緒論：寫(xiě)作既是個(gè)人情感的抒發(fā)，也是對(duì)學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇電信詐騙法律法規(guī)范文，希望它們能為您的寫(xiě)作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

一、引言

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的高度發(fā)展，技術(shù)在帶給我們便利的同時(shí)也為犯罪分子提供了隱形的武器，現(xiàn)階段虛假信息詐騙犯罪的案件持續(xù)高發(fā)，詐騙手段各式各樣，如：冒充公檢法機(jī)關(guān)詐騙、虛假WiFi釣魚(yú)詐騙以及手機(jī)病毒信息詐騙等，為此有效制止虛假信息詐騙問(wèn)題已迫在眉睫。

二、現(xiàn)階段虛假信息詐騙犯罪現(xiàn)象泛濫的原因分析

（一）相關(guān)法律法規(guī)體系的缺乏與不完善

虛假信息詐騙是一種新型的詐騙類型，常常會(huì)遇到法律適用上的障礙，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)體系，導(dǎo)致無(wú)法可依或者即使有相關(guān)法律規(guī)范，但是由于它的不完善，過(guò)于籠統(tǒng)，難為司法機(jī)關(guān)所掌握和適用。另外，犯罪分子通過(guò)各種渠道獲取了受害者的真實(shí)姓名、身份證號(hào)、住所、家庭成員等重要信息，在掌握受害者的大量基本情況后，取得了受害者的信任，大大地提高了犯罪活動(dòng)的成功率。說(shuō)明公民個(gè)人信息無(wú)法得到有益的保護(hù)，個(gè)人信息可能因種種原因而被泄漏，因此，我國(guó)的個(gè)人信息保護(hù)法存在嚴(yán)重的漏洞。

（二）公民的心理素質(zhì)差、安全防護(hù)意識(shí)薄弱

虛假信息詐騙犯罪案件之所以越來(lái)越多，犯罪分子越來(lái)越猖獗，根本上來(lái)講，離不開(kāi)公民脆弱又受利益驅(qū)使的心理素質(zhì)以及薄弱的安全防護(hù)意識(shí)。在利益熏陶的社會(huì)中，他們?nèi)菀资芾娴尿?qū)使而失去理智，相信天上會(huì)掉餡餅，結(jié)果是賠了夫人又折兵。再者大多數(shù)受害人的防范意識(shí)不足、容易輕信，在收到詐騙信息后容易產(chǎn)生緊張、害怕等情緒，缺乏理智的思考客觀事實(shí)，導(dǎo)致短時(shí)間內(nèi)上當(dāng)受騙。因此，加強(qiáng)對(duì)公民的安全意識(shí)教育已經(jīng)刻不容緩，要從源頭上解決問(wèn)題。

（三）電信運(yùn)營(yíng)商與銀行的監(jiān)管力度不強(qiáng)

電信運(yùn)營(yíng)商是基礎(chǔ)通訊設(shè)施的建設(shè)者，銀行是財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的通道，因此它們?cè)?a href="http://www.cbxcbx.cn/haowen/51010.html" target="_blank">詐騙活動(dòng)中負(fù)有不可推諉的責(zé)任。按照規(guī)定，公民只有攜帶本人身份證原件或者復(fù)印件才可以辦理手機(jī)開(kāi)戶手續(xù)，但是出于經(jīng)濟(jì)利益的考慮，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致犯罪分子利用虛假身份證件就可以隨意購(gòu)買(mǎi)多個(gè)手機(jī)號(hào)碼。而且它們也不愿耗費(fèi)人力、物力和財(cái)力對(duì)手機(jī)短信采取監(jiān)控措施，甚至在利益的驅(qū)動(dòng)下，為犯罪分子提供某些技術(shù)支持。而部分銀行也并沒(méi)有遵從實(shí)名制原則，在監(jiān)管力度不嚴(yán)的情況下，犯罪分子同樣利用虛假的身份證件，在多家銀行開(kāi)設(shè)多個(gè)銀行賬戶，為犯罪分子實(shí)施虛假信息詐騙活動(dòng)提供了廣闊的“空間”。[1]

（四）作案隱蔽性大，取證困難，抓捕難度高

由于身份的虛假性、網(wǎng)絡(luò)的匿名性以及手機(jī)號(hào)與銀行賬戶的無(wú)實(shí)名登記大大地提高了犯罪分子的隱蔽性。同時(shí)，犯罪案件所涉及的主要證據(jù)是保存在手機(jī)卡、銀行卡及電腦中的電子證據(jù)，但是在先進(jìn)技術(shù)的運(yùn)用下，它很容易被篡改、偽造甚至毀滅，無(wú)法有效地保持它的原始性和完整性，具有極強(qiáng)的脆弱性[1]。另外，由于犯罪行為實(shí)施地、犯罪結(jié)果發(fā)生地以及犯罪分子隱藏地通常不在同處，犯罪組織普遍是以跨區(qū)域、跨省、跨境等動(dòng)態(tài)方式流動(dòng)作案，導(dǎo)致犯罪所涉及的地理位置通常具有跳躍性，使得公安機(jī)關(guān)在立案之初難以確定具體的偵查方向與范圍。而且，現(xiàn)在越來(lái)越多的詐騙犯罪是集團(tuán)性的，他們形成一條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，在這條產(chǎn)業(yè)鏈中，他們各司其職，相互配合，協(xié)同作案，具有極強(qiáng)的反偵察能力，也給公安機(jī)關(guān)帶來(lái)了極大的偵查難度。[2]

三、防范現(xiàn)階段虛假信息詐騙犯罪現(xiàn)象的有效策略

（一）加強(qiáng)法律法規(guī)的建設(shè)，完善法律法規(guī)體系

構(gòu)建科學(xué)的防范虛假信息詐騙犯罪的法律體系，完善相關(guān)司法程序與制度，規(guī)范相關(guān)行業(yè)行為，對(duì)虛假信息詐騙犯罪進(jìn)行明確界定，細(xì)化處理標(biāo)準(zhǔn)，可以有效地為打擊虛假信息詐騙犯罪活動(dòng)。另外，獲取受害者的個(gè)人信息資料是整個(gè)詐騙活動(dòng)的核心和前提，也是詐騙活動(dòng)成功與否的關(guān)鍵。因此，我國(guó)還應(yīng)加強(qiáng)建設(shè)與完善諸如《個(gè)人信息保護(hù)法》之類的法律法規(guī)，確定信息保護(hù)的范圍，明確各種侵犯公民個(gè)人信息行為的界限以及所應(yīng)受到的處罰，以保護(hù)公民的個(gè)人信息不受侵犯，盡可能杜絕公民個(gè)人信息向外泄漏，以杜絕不法分子的可趁之機(jī)。

（二）提高公民的心理素質(zhì)和安全防護(hù)意識(shí)

提高公民的心理素質(zhì)和安全防護(hù)意識(shí)是遏制虛假信息詐騙犯罪案件持續(xù)高發(fā)的根本途徑。因此，要加大對(duì)公民的安全意識(shí)教育以及開(kāi)展全方位、多角度、多層次的宣傳。加強(qiáng)教育，提高公民的心理素質(zhì)，讓他們能夠理性的對(duì)待身邊的人和物。在宣傳方面，既要利用發(fā)送警示短信、銀行柜臺(tái)提示、懸掛警示宣傳標(biāo)語(yǔ)等方式，也要通過(guò)電視、報(bào)紙、電臺(tái)等新聞媒介，以及利用博客、QQ、微信等新媒體普及虛假信息詐騙知識(shí)，切實(shí)幫助人民群眾提高警惕，增強(qiáng)安全防護(hù)意識(shí)。

（三）加強(qiáng)市場(chǎng)業(yè)務(wù)監(jiān)管者和電信運(yùn)營(yíng)商與銀行的責(zé)任

通信管理局應(yīng)該積極開(kāi)展專項(xiàng)檢查工作，聽(tīng)取各電信運(yùn)營(yíng)商近期相關(guān)工作落實(shí)情況，通過(guò)審查資料、訪談、查看內(nèi)部系統(tǒng)流程等方式開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)估，反饋其中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并提出有效的整改措施。電信運(yùn)營(yíng)商要將“實(shí)名制”作為硬指標(biāo)來(lái)抓，加強(qiáng)開(kāi)戶資料審核方面的工作，盡可能保障使用者身份信息和使用途徑信息的真實(shí)性。另外，還要全面清理整頓相關(guān)電信業(yè)務(wù)及產(chǎn)品，采用異常通信行為分析、短彩信關(guān)鍵字、敏感字?jǐn)r截等技術(shù)，盡可能地過(guò)濾不良信息。銀行也要嚴(yán)格按照規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，保留與客戶的交易記錄，同時(shí)，要健全銀行的各項(xiàng)管理法規(guī)，杜絕批量出售存折、儲(chǔ)蓄卡行為，堵住此類犯罪的銷贓出處。各家銀行還要著重整頓代辦銀行卡和多級(jí)轉(zhuǎn)賬等問(wèn)題，盡快從技術(shù)上解決網(wǎng)銀多級(jí)轉(zhuǎn)賬出現(xiàn)的問(wèn)題。

（四）加強(qiáng)警方的偵查力度，構(gòu)建生態(tài)型的合作防御體系

犯罪方式看似千變?nèi)f化，利用的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)也是多種多樣，但是細(xì)細(xì)剖析，就會(huì)發(fā)現(xiàn)它們的核心手法其實(shí)大同小異。它必須要有電話號(hào)碼、銀行賬戶等詐騙工具；必須要有詐騙集團(tuán)內(nèi)部成員的有效配合，必須運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行信息傳遞；還必須有資金轉(zhuǎn)移的過(guò)程。因此，公安機(jī)關(guān)要充分了解此類犯罪的組織結(jié)構(gòu)情況、行騙流程及行騙要領(lǐng)，這樣可以有效地進(jìn)行防范與打擊[3]。由于犯罪組織普遍是以動(dòng)態(tài)方式流動(dòng)作案，地理位置具有跳躍性，范圍性廣，因此各地公安機(jī)關(guān)要在各個(gè)環(huán)節(jié)上加強(qiáng)區(qū)域性工作配合，樹(shù)立全局觀念。另外，還要加強(qiáng)與銀行、電信、工商等部門(mén)的協(xié)作與溝通，明確各自職責(zé)，密切配合，建立良好的信息共享機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)信息共享，共同防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。最大限度地利用各有關(guān)部門(mén)的社會(huì)資源，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)詐騙線索并實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)防范與打擊。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)現(xiàn)階段虛假信息詐騙犯罪具有廣泛性、低成本、隱蔽性、團(tuán)伙性等特點(diǎn)，通過(guò)現(xiàn)代信息技術(shù)的使用，詐騙犯罪手段趨于復(fù)雜化和隱蔽化。只有我們齊心協(xié)力，相互配合，克服種種困難，才能在預(yù)防與打擊虛假信息詐騙犯罪中取得預(yù)期效果，才能維護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。

（作者單位：安徽大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

篇（2）

一、引言

上世紀(jì)五十年代西方發(fā)達(dá)國(guó)家，已經(jīng)開(kāi)始重視個(gè)人信息的保護(hù)，隨之西方國(guó)家頒布了相關(guān)的法律法規(guī)。我國(guó)在人格保護(hù)法中將個(gè)人信息權(quán)著重提出，并制定出有關(guān)的法律法規(guī)。然而，隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，信息化的快速變化，使得個(gè)人信息的保護(hù)力不從心。尤其是在網(wǎng)絡(luò)的推波助瀾下，個(gè)人信息泄露被濫用。如果個(gè)人信息被泄露，將會(huì)給公民和社會(huì)帶來(lái)不可估量的后果。

二、個(gè)人信息保護(hù)存在的困境

(一)信息泄露成產(chǎn)業(yè)鏈，犯罪成本低

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展就像是一本雙刃劍，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展為信息泄露提供了平臺(tái)。我國(guó)現(xiàn)在多地都才用無(wú)紙化辦公，許多個(gè)人信息都是存在網(wǎng)盤(pán)中，不法分子利用超高的網(wǎng)路技術(shù)，盜取網(wǎng)盤(pán)中信息，最后公布在網(wǎng)上或是用來(lái)進(jìn)行違法犯罪的勾當(dāng)。最調(diào)查得知，近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)信息泄露已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)鏈接，在網(wǎng)上搜索關(guān)鍵字就能找到諸多的公司為了提供來(lái)自全國(guó)各地的信息。而且犯罪成本極地低，只需要花幾塊錢(qián)到幾十塊錢(qián)，就能獲得幾千條信息。

(二)相關(guān)政府打擊力度不夠，懲罰程度低

雖然，個(gè)人信息泄露的事件不斷發(fā)生，但是相關(guān)政府對(duì)此類犯罪的打擊力度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。由于多數(shù)信息泄露并沒(méi)有帶來(lái)太多的經(jīng)濟(jì)損失，當(dāng)事人也沒(méi)有進(jìn)行報(bào)案，相關(guān)部門(mén)難以對(duì)此進(jìn)行犯罪定義。通過(guò)虛擬網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詐騙，或是電話營(yíng)銷難以找到不法分子。不法分子被逮捕之后，由于其采用多種方式進(jìn)行犯罪，證據(jù)難以采集。因而對(duì)這類犯罪的程度是較低的。

(三)公民個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)淡泊，不法分子有機(jī)可圖

從另一個(gè)方面來(lái)說(shuō)，個(gè)人信息泄露而導(dǎo)致的事件跟當(dāng)事人也是有關(guān)的。我國(guó)多數(shù)公民對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)處于無(wú)意識(shí)或是意識(shí)淡泊的狀態(tài)，這使得更多的不發(fā)分子有機(jī)可圖。一些公民在網(wǎng)上注冊(cè)一些網(wǎng)頁(yè)時(shí)，沒(méi)有注意網(wǎng)頁(yè)是否安全可靠，也沒(méi)有思考，便將個(gè)人的信息填入其中，最后被相關(guān)網(wǎng)頁(yè)所截留。

三、個(gè)人信息保護(hù)的有效性策略

(一)提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的管理

相關(guān)部門(mén)應(yīng)該配備最前衛(wèi)和最高端的科技，這樣可以維護(hù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全。同時(shí)，還應(yīng)招聘一些電腦技術(shù)高超的人。具有這兩樣時(shí)，一定程度上可以維護(hù)個(gè)人信息的保護(hù)。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，工作人員應(yīng)該制作一個(gè)安全性高的系統(tǒng)，當(dāng)有人試圖盜取信息或是有人在查詢信息時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)響起。工作人員立馬對(duì)此人進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)有犯罪跡象時(shí)應(yīng)通知警察。另外，還應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)中存在的信息進(jìn)行自動(dòng)刪除，對(duì)發(fā)現(xiàn)有通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行聯(lián)系購(gòu)買(mǎi)信息的立馬進(jìn)行打擊。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)民注意自己的個(gè)人信息，以免被他人利用。

(二)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息泄露的打擊力度

政府應(yīng)完善我國(guó)相關(guān)的法律法規(guī)，在法律上肯定個(gè)人信息權(quán)的保護(hù)。同時(shí)，提高對(duì)個(gè)人信息泄露犯罪的打擊力度，提高犯罪成本。對(duì)于這類犯罪的人，判重刑，罰重款。這樣才能讓犯罪分子聞風(fēng)喪膽，減少這類事件的頻繁發(fā)生。如，徐某某事件發(fā)生以后，公安機(jī)關(guān)立即采取措施，全國(guó)范圍內(nèi)逮捕犯罪分子，并給予提供信息的相關(guān)人員較高的獎(jiǎng)勵(lì)。九月底，政府十大電信詐騙案主犯，并在全國(guó)范圍內(nèi)通過(guò)新聞媒介的各種載體，將這些電信詐騙犯的所有資料公布在網(wǎng)上，以便廣大人民舉報(bào)。從這些事件中可以明顯的看出國(guó)家對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的重視度，同時(shí)從行動(dòng)上也加強(qiáng)了對(duì)犯罪行為的打擊力度。

(三)公民應(yīng)提供對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的意識(shí)

政府應(yīng)大力宣傳，通過(guò)傳統(tǒng)媒體和新媒體對(duì)此進(jìn)行循環(huán)播放，讓更多的公民有意識(shí)保護(hù)自身信息。同時(shí)，還應(yīng)教公民如何辨別一些騙局的方式，舉出那些網(wǎng)頁(yè)或是場(chǎng)所最容易發(fā)生信息泄露的事件。不斷提高公民對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的意識(shí)，可以減少很多由信息泄露而導(dǎo)致的詐騙。對(duì)那些犯罪分子，說(shuō)不。讓不法分子無(wú)法進(jìn)行詐騙，只有這樣才能清除信息泄露的產(chǎn)業(yè)，才能還公民一個(gè)更加安全，和諧的社會(huì)。

四、結(jié)語(yǔ)

總而言之，隨著個(gè)人信息不斷泄露，公眾對(duì)保護(hù)個(gè)人信息的保護(hù)越來(lái)越重視。只有不斷的完善相關(guān)的法律法規(guī)，政府部門(mén)對(duì)個(gè)人信息的重視，不斷打擊違反分子，采用高科技設(shè)備維護(hù)信息系統(tǒng)才能從根本上保護(hù)個(gè)人信息。同時(shí)，公民也應(yīng)提高保護(hù)個(gè)人信息的意識(shí)，遵守社會(huì)道德。相信，在不久的將來(lái)，個(gè)人信息一定會(huì)得到保護(hù)，我們的社會(huì)也更加的和諧。

作者:陳俊宇 單位:廣東金融學(xué)院

參考文獻(xiàn):

篇（3）

一、網(wǎng)絡(luò)犯罪的現(xiàn)狀

點(diǎn)開(kāi)瀏覽器輸入網(wǎng)絡(luò)犯罪，彈出的數(shù)據(jù)、案例真的讓人觸目驚心。僅2015年第一季度，北京網(wǎng)絡(luò)安全反詐騙聯(lián)盟共接到網(wǎng)絡(luò)詐騙報(bào)案4920起，蟀缸芙鴝罡嘰1772.3萬(wàn)元，人均3602元。并且，發(fā)案勢(shì)頭之猛，出乎人的意料。根據(jù)公安部門(mén)的統(tǒng)計(jì)，近幾年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)和電信詐騙類案件以每年20～30%的速度快速增長(zhǎng)。2015年1月至8月，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立案查處網(wǎng)絡(luò)和電信類詐騙案件31.7萬(wàn)件，網(wǎng)絡(luò)和電信類詐騙給人民群眾的造成的損失超過(guò)100億元。據(jù)某互聯(lián)網(wǎng)公司不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)“偽基站”案件潛在的犯罪數(shù)額高達(dá)1350億元＼年。

二、網(wǎng)絡(luò)犯罪的特點(diǎn)

第一，犯罪成本降低，利益巨大，導(dǎo)致犯罪規(guī)模和危害急劇擴(kuò)大，黑色利益鏈條盤(pán)根錯(cuò)節(jié)，網(wǎng)絡(luò)犯罪形態(tài)成倍增加，更為頭疼的是，這些交易、勾連的雙方，甚至都不認(rèn)識(shí)，也不會(huì)見(jiàn)面。

第二，犯罪分工明確，有專門(mén)負(fù)責(zé)收集公民信息的，有專門(mén)開(kāi)發(fā)木馬軟件的，有負(fù)責(zé)發(fā)單的，有專門(mén)提供交易平臺(tái)的等等。

第三，虛擬性、隱蔽性和瞬時(shí)性。網(wǎng)絡(luò)上數(shù)字化的信息可被復(fù)制，而且不留痕跡，沒(méi)有質(zhì)量上的消減，不易被發(fā)覺(jué)，這決定了涉網(wǎng)犯罪具有極高的隱蔽性；作案人在接受網(wǎng)絡(luò)信息過(guò)程中不需要任何登記，可以通過(guò)反復(fù)匿名登錄的辦法，直奔犯罪目標(biāo)，匿名和化名的大量存在，決定了犯罪的虛擬性；作案人在設(shè)計(jì)好入侵計(jì)算機(jī)程序后，可以輕觸鍵盤(pán)，犯罪行為即可瞬間在任一計(jì)算機(jī)上付諸實(shí)施，表現(xiàn)為瞬時(shí)性的特點(diǎn)。

二、打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的措施

（一）完善網(wǎng)絡(luò)犯罪治理的法律

我國(guó)目前已經(jīng)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)犯罪治理的法律法規(guī)有：《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行辦法》《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》將網(wǎng)絡(luò)支付納入監(jiān)管。《網(wǎng)絡(luò)游戲管理暫行辦法》這是我國(guó)第一部針對(duì)網(wǎng)絡(luò)游戲進(jìn)行管理的部門(mén)規(guī)章等等。以游戲?yàn)槔?，如果虛擬裝備或帳號(hào)被盜了，是可以去派出所立案的，但要求其價(jià)值達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪的處罰。目前多數(shù)辦法的處罰都不夠嚴(yán)厲，法律需進(jìn)一步完善。

（二）提高網(wǎng)絡(luò)犯罪治理的執(zhí)法能力

個(gè)人認(rèn)為，應(yīng)完善關(guān)于涉嫌網(wǎng)絡(luò)犯罪的罪名和罪狀，目前我國(guó)刑法關(guān)于網(wǎng)絡(luò)犯罪的規(guī)定范圍過(guò)于狹窄，所以在實(shí)踐中導(dǎo)致對(duì)于一些犯罪案件無(wú)法處理或打擊不力。從立法上解決這些問(wèn)題，目前的刑罰規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)犯罪的量刑相對(duì)比較輕威懾力不足，達(dá)不到預(yù)防網(wǎng)絡(luò)犯罪的目的。因此，適當(dāng)提高相關(guān)法律的量刑，增加其法律威懾力，起到特殊預(yù)防的作用。

三、打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的困境

（一）案件受理難

涉網(wǎng)犯罪案件通常存在單案涉案金額小、辦案難度大、成本高、周期長(zhǎng)等問(wèn)題，以及受到人力、物力、財(cái)力、執(zhí)法質(zhì)量考核等因素制約，辦案機(jī)關(guān)通常會(huì)以單個(gè)案件涉案數(shù)額達(dá)不到立案標(biāo)準(zhǔn)或以案件管轄范圍不確定等理由不予受理，導(dǎo)致即使被害人在案發(fā)后第一時(shí)間報(bào)案，案件也未能進(jìn)入偵查程序，從而使案件在一定程度上錯(cuò)失最佳偵查取證時(shí)機(jī)。

（二）何地立案難以明確

篇（4）

一、互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

（一）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀。（1）第三方支付模式的互聯(lián)網(wǎng)金融。在現(xiàn)在日常生活中第三方支付成了我們最主要的支付方式，而且成功占據(jù)了小額支付市場(chǎng)的大半比例，除商業(yè)銀行的電子銀行外，阿里巴巴和微信是現(xiàn)在支付市場(chǎng)中的“領(lǐng)頭羊”，它們對(duì)第三方支付的發(fā)展齊了帶頭作用。（2）融資平臺(tái)模式的互聯(lián)網(wǎng)金融。在網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)融資模式的使用來(lái)看大多數(shù)人使用的是花唄借唄等網(wǎng)絡(luò)小額貸款。P2P借貸平臺(tái)是一種能夠快速便捷融資的網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，由于它辦理的手續(xù)非常簡(jiǎn)便，所以P2P平臺(tái)出現(xiàn)的不法現(xiàn)象很多；眾籌融資平臺(tái)，由于各種因素的制約，發(fā)展緩慢，但證監(jiān)會(huì)已經(jīng)認(rèn)可了眾籌融資的合法性，只是關(guān)于眾籌融資的法律條文尚未完善。（3）大數(shù)據(jù)金融模式的互聯(lián)網(wǎng)金融。大數(shù)據(jù)金融主要是對(duì)海量非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)獲取和分析，方便快捷的向客戶提供全面有效的信息，我們將其進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析可以總結(jié)出客戶的消費(fèi)習(xí)慣以及做出相應(yīng)的預(yù)測(cè)，為金融機(jī)構(gòu)提供更多的信息來(lái)及時(shí)抵御風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在未來(lái)的發(fā)展和創(chuàng)新過(guò)程中，可以嘗試與大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行合作，通過(guò)借鑒使用數(shù)據(jù)平臺(tái)的云計(jì)算平臺(tái)，來(lái)彌補(bǔ)自身在技術(shù)方面的不足［1］。（二）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在的問(wèn)題。（1）互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)缺失與不明晰。目前,我國(guó)其實(shí)并沒(méi)有專門(mén)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這一領(lǐng)域制定單獨(dú)的法律法規(guī)。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與現(xiàn)行法律的不對(duì)稱導(dǎo)致了交易主體之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不對(duì)稱導(dǎo)致不明晰，甚至?xí)a(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是否有相應(yīng)的金融許可，用戶信息安全是否有保障，平臺(tái)的賬戶是否屬于第三方支付平臺(tái)等問(wèn)題，現(xiàn)行的法律并沒(méi)有做出相應(yīng)的規(guī)定和約束，假設(shè)出現(xiàn)類似于平臺(tái)破產(chǎn)或者是網(wǎng)絡(luò)詐騙等時(shí)間，不僅是平臺(tái)用戶就連平臺(tái)的權(quán)利也無(wú)法得到相應(yīng)的保障。（2）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系不健全。我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時(shí)間很短，金融監(jiān)管體系還尚未完善，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管缺乏一定的依據(jù)，使得管理起來(lái)有些困難。像我國(guó)的電信部門(mén)和工商部門(mén)只是負(fù)責(zé)備案和工商登記等一般行政管理,它們不直接參與管理互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的具體業(yè)務(wù)。正是由于體系的不完整才會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中不斷出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信貸詐騙、非法集資和平臺(tái)詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件［2］上述說(shuō)明構(gòu)建一個(gè)有法律效力的互聯(lián)網(wǎng)金融體系是迫在眉睫。（三）現(xiàn)行法律中的條款與互聯(lián)網(wǎng)金融存在矛盾的情況。對(duì)于傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的事物，它有很多創(chuàng)新的地方。像交易和獲利方式的改變導(dǎo)致以往的法律無(wú)法滿足互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的需要。如果想要實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，就必須要對(duì)現(xiàn)行法律中不匹配互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的部分進(jìn)行修改和完善，而且政府應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管行為有法可依，有法必依，讓整個(gè)體系的運(yùn)行更為順利。

二、解決互聯(lián)網(wǎng)金融潛在風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策及建議

（一）制定相應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)及管理措施。首先,我們要做的是制定互聯(lián)網(wǎng)金融相應(yīng)的法律法規(guī)來(lái)完善立法工作。政府應(yīng)該出臺(tái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)范圍，性質(zhì)等制定有關(guān)規(guī)定，尤其對(duì)于平臺(tái)的職能范圍做出嚴(yán)格的限制。其次,要嚴(yán)格把控互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和退出限制,并對(duì)現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行徹底清查,對(duì)于不符合標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)較高的平臺(tái)堅(jiān)決予以關(guān)閉。第三,要制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范,政府不僅要制定相應(yīng)法律法規(guī)，還要協(xié)助相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)制定金融行業(yè)規(guī)范［3］。（二）提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。首先，要開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的教育工作，我們要對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行一些列的宣傳活動(dòng)，從消費(fèi)者的心理出發(fā)提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還有信息的保護(hù)意識(shí)，同時(shí)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的虛假信息嚴(yán)肅查處，嚴(yán)格禁止非法吸資的活動(dòng)出現(xiàn)。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要完善自家企業(yè)的信息管理制度，如建立資金監(jiān)管，制定反洗錢(qián)制度等，要巖加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的控制。第三，要完善和加強(qiáng)社會(huì)信用體系的建設(shè)，個(gè)人資信透明化是防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段之一，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)客戶真實(shí)信息的審核力度，從而形成信息的評(píng)級(jí)市場(chǎng)，以至于可以對(duì)抗信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。第四，從第三點(diǎn)得到啟發(fā)，我們要加大信息的披露程度，從而構(gòu)建出一個(gè)更加安全更加可靠真實(shí)的網(wǎng)絡(luò)安全體系，以至于構(gòu)建一個(gè)信任度更高的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。（三）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。第一步先建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的信息平臺(tái)從而將各自監(jiān)管的信息分享出去，這樣一來(lái)既提高了監(jiān)管工作效率又減少了成本。第二，監(jiān)管部門(mén)要成立一個(gè)專門(mén)處理風(fēng)險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，這個(gè)機(jī)構(gòu)專門(mén)負(fù)責(zé)處理違法違規(guī)和發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，從制度上防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。最后，更高一級(jí)的部門(mén)如中國(guó)人民銀行，金融監(jiān)管部門(mén)，公安機(jī)關(guān)，工商管理機(jī)關(guān)可以成立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管委員會(huì)，這樣一來(lái)，各個(gè)級(jí)別從低到高層層把控，共同監(jiān)控互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展［4］。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中我們可以顯而易見(jiàn)地預(yù)料到其存在著很多巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，只有在這個(gè)過(guò)程中制定出相應(yīng)的法律法規(guī)，使我們有法可依，有法必依，執(zhí)法者有法可監(jiān)管，信用體系才會(huì)更完善，我國(guó)目前對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還停留在較淺的位置，如何更高難度的分析此體系仍需探討。

篇（5）

一、中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)的失信問(wèn)題及原因分析

（一）當(dāng)前中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信行為的表現(xiàn)

1.企業(yè)信用缺失。（1）企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范。惡性“價(jià)格戰(zhàn)”愈演愈烈：擅自改變資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)具有同等交易條件的用戶或其他經(jīng)營(yíng)者實(shí)行價(jià)格歧視；散布漲價(jià)或者降價(jià)信息，擾亂市場(chǎng)秩序；訂立價(jià)格聯(lián)盟，損害其他經(jīng)營(yíng)者或電信用戶的合法權(quán)益。（2）企業(yè)之間信用無(wú)保障。互聯(lián)互通中，個(gè)別主導(dǎo)電信經(jīng)營(yíng)者出于“保住用戶陣地、維護(hù)自身利益”的狹隘意識(shí)，在與新興電信企業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)時(shí)不是按照誠(chéng)實(shí)信用原則全面履行互聯(lián)協(xié)議的約定，而是以各種借口拖延網(wǎng)間業(yè)務(wù)開(kāi)放，人為設(shè)障，降低互通率和互通質(zhì)量，損害了互聯(lián)他方及電信用戶的利益[1]。（3）企業(yè)自覺(jué)履約率低。近年來(lái)，電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)在當(dāng)?shù)赝ㄐ殴芾砭只蛐袠I(yè)協(xié)會(huì)的倡導(dǎo)下，行業(yè)自律公約或自律協(xié)約簽了不少，但實(shí)際執(zhí)行的效果卻不盡如人意[1]。個(gè)別企業(yè)言行不一，背棄協(xié)約條款規(guī)定，有的甚至擅自撕毀協(xié)議，在經(jīng)營(yíng)中仍我行我素，繼續(xù)違規(guī)，導(dǎo)致市場(chǎng)秩序混亂。

2.個(gè)人信用缺失。電信企業(yè)的欺詐行為使用戶、投資人蒙受了重大的損失。同樣，電信公司也由于各種用戶欺詐行為，如盜打電話、拖欠拒交話費(fèi)、偽造身份注冊(cè)及網(wǎng)上商業(yè)詐騙等，蒙受巨額損失。（1）用戶的電信欠費(fèi)和惡意欠費(fèi)行為普遍存在，致使一些惡意欠費(fèi)者在不同運(yùn)營(yíng)公司消費(fèi)而得不到追究。特別是取消入網(wǎng)費(fèi)以后，惡意欠費(fèi)的欺詐行為更加難以防范，已經(jīng)使電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)呆賬比例增加、企業(yè)利潤(rùn)不實(shí)、資產(chǎn)流失嚴(yán)重。（2）欺詐手段越來(lái)越多樣化。少數(shù)電信用戶或盜用他人電子密碼通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)侵害合法用戶的利益，或偽造身份證注冊(cè)和上網(wǎng)或盜打公用電話，或偽造電信卡使用業(yè)務(wù)，手段多樣化。

3.政府信用缺失。政府信用是社會(huì)信用的關(guān)鍵，起示范作用。電信改革已經(jīng)走過(guò)十年的艱辛歷程，圍繞提高電信行業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和為公眾提供優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)兩大主題，進(jìn)行了一系列大刀闊斧式的重組改革，但市場(chǎng)績(jī)效并沒(méi)有取得基于有效競(jìng)爭(zhēng)的良性結(jié)果。政府在市場(chǎng)進(jìn)入、互聯(lián)互通、電信資費(fèi)、普遍服務(wù)等諸多方面的表現(xiàn)令廣大消費(fèi)者失望：壟斷定價(jià)、限制競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)低質(zhì)量、“不聯(lián)不通”，嚴(yán)重?fù)p害了公眾的利益。

（二）電信產(chǎn)業(yè)信用缺失的深層次原因

1.失信懲戒機(jī)制尚未建立，失信者沒(méi)有付出相應(yīng)的代價(jià)。建立健全合理的失信懲戒機(jī)制，是規(guī)范信用交易的有效途徑，是建立現(xiàn)代社會(huì)信用體系的基本保障。中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)存在大量失信行為，一個(gè)主要原因是國(guó)家信息管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機(jī)制，失信違規(guī)成本小。在立法方面，《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中雖然都有誠(chéng)實(shí)守信的法律原則，《刑法》中也有對(duì)詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定，但這些仍不足以對(duì)社會(huì)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，誠(chéng)守信用的立法明顯滯后[2]。

2.電信產(chǎn)業(yè)信用體系不健全不完善，缺乏整體性和協(xié)調(diào)性。社會(huì)信用體系是一種社會(huì)機(jī)制，它通過(guò)對(duì)失信行為的社會(huì)聯(lián)防和適當(dāng)懲戒，有效保護(hù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常秩序。建立社會(huì)信用體系需要綜合抓好信用道德文化、信用法律環(huán)境、市場(chǎng)培育和中介服務(wù)、政府監(jiān)管及行業(yè)自律、技術(shù)支撐體系等多個(gè)環(huán)節(jié)，全面考慮制度安排、組織形式、運(yùn)作方式和技術(shù)手段等許多方面，是一項(xiàng)復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程。在社會(huì)信用體系不健全的情況下，市場(chǎng)行為主體信息不對(duì)稱以及由此而形成的不完全契約，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中信用缺失的主要根源。

3.市場(chǎng)信用意識(shí)淡薄，企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏基本的信用管理制度。由于當(dāng)前電信企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)尚未健全，產(chǎn)權(quán)制度不明晰，國(guó)家代替企業(yè)成為社會(huì)信用的主體，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)直接面對(duì)市場(chǎng)成為自主經(jīng)營(yíng)主體，而由于產(chǎn)權(quán)邊界不清，企業(yè)無(wú)須對(duì)自己的行為承擔(dān)責(zé)任，就很難使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體自覺(jué)講信用，一大批企業(yè)會(huì)“搭便車(chē)”，坐收失信之利，卻不用付出任何（失信）成本。因此出現(xiàn)了電信市場(chǎng)諸多誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象[2]。

二、構(gòu)建中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的必要性

（一）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是加快建立信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系建設(shè)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是社會(huì)信用體系發(fā)揮其功能和作用的重要保障。目前，電信產(chǎn)業(yè)乃至其他領(lǐng)域之所以會(huì)出現(xiàn)大量的經(jīng)濟(jì)失信行為，關(guān)鍵在于長(zhǎng)期以來(lái)缺少社會(huì)信用體系的核心部件——失信懲戒機(jī)制，這使得市場(chǎng)中信用主體的失信行為幾乎不受成本約束，造成信用市場(chǎng)中的虛假信息普遍存在。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。信用經(jīng)濟(jì)不是僅靠道德的軟約束就可以形成的，還需要社會(huì)制度的硬約束。中國(guó)自20世紀(jì)經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以來(lái)，經(jīng)濟(jì)主體逐漸多元化。與之伴隨的就是原有的社會(huì)規(guī)范基本喪失殆盡，社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體利益邊界模糊，市場(chǎng)范圍擴(kuò)大的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于社會(huì)約束與制度建設(shè)的速度。這種不協(xié)調(diào)發(fā)展，使得那些不具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和承擔(dān)責(zé)任條件的市場(chǎng)主體大量存在，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序[3]。

三、構(gòu)建電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的總體思路和運(yùn)作機(jī)理

（一）失信懲戒的內(nèi)涵

失信懲戒就是對(duì)通過(guò)一系列措施、手段和辦法，對(duì)失信行為能夠及時(shí)、適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行懲戒，造成對(duì)失信行為人的經(jīng)濟(jì)、道德或者其他約束，使其付出高昂的失信成本，把失信行為人的個(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，并對(duì)其未來(lái)的預(yù)期形成巨大的威懾力和社會(huì)影響力，這是失信懲戒機(jī)制的內(nèi)在含義。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的總體思路

失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系最重要的制度安排之一。失信懲戒機(jī)制實(shí)質(zhì)上就是一系列的正式和非正式的制度安排。它包括基于信用記錄，通過(guò)生產(chǎn)、銷售、購(gòu)買(mǎi)和使用信用產(chǎn)品對(duì)失信行為進(jìn)行的市場(chǎng)性懲戒，通過(guò)法律、法規(guī)對(duì)失信行為的司法性和行政監(jiān)管性懲戒以及對(duì)失信行為人的社會(huì)性和行業(yè)性懲戒。其運(yùn)行機(jī)理在于以信用記錄的形式對(duì)失信者的失信行為予以準(zhǔn)確的記錄、保存和標(biāo)識(shí)，并將其置于全社會(huì)的監(jiān)督控制之下，通過(guò)市場(chǎng)、行政監(jiān)管、法律、行業(yè)自律及社會(huì)道德等綜合懲戒機(jī)制給予失信者及時(shí)適當(dāng)?shù)膽徒?，使失信者付出高昂的交易成本，把失信行為人的個(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，使失信者一處失信，處處受制約。

（三）中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的運(yùn)作機(jī)理

1.通過(guò)生產(chǎn)、銷售、購(gòu)買(mǎi)、使用信用產(chǎn)品形成的市場(chǎng)性懲戒機(jī)制，對(duì)信用記錄好的企業(yè)和個(gè)人，給予優(yōu)惠和便利；對(duì)信用記錄不好的企業(yè)和個(gè)人，拒絕進(jìn)行交易，讓其遭受種種不便。

2.通過(guò)綜合利用市場(chǎng)性懲戒和社會(huì)性懲戒機(jī)制，記錄和公示有嚴(yán)重失信行為的個(gè)人和組織，通過(guò)信息的廣泛傳播，使對(duì)交易對(duì)方的失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，讓失信者一處失信，處處受制約，并形成對(duì)失信行為的威懾力量。

3.通過(guò)行政性監(jiān)管性懲戒機(jī)制對(duì)失信行為進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償或行政處罰，使之在財(cái)產(chǎn)、人身自由、資格準(zhǔn)入等方面付出代價(jià)，同時(shí)，政府部門(mén)之間信息共享，形成監(jiān)管合力，減少重復(fù)建設(shè)。

4.通過(guò)行業(yè)性懲戒機(jī)制的建立，加強(qiáng)行業(yè)自律，對(duì)政府委托下對(duì)失信行為人進(jìn)行行業(yè)資格準(zhǔn)入的限制，甚至責(zé)令退出行業(yè)，使之在行業(yè)內(nèi)難以立足。通過(guò)自律、互律和他律的約束機(jī)制，提高行業(yè)信用水平。

5.失信懲戒機(jī)制的根本目的是提高信用水平和創(chuàng)造信用環(huán)境，因此要及時(shí)接受被失信懲戒機(jī)制處罰者的投訴和申辯，糾正記錄錯(cuò)誤和幫助失信者修復(fù)信用，從而從根本上改善信用環(huán)境。

四、政策建議

（一）推進(jìn)電信產(chǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造前提條件

失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系中最為重要、最為核心的組成部分。失信懲戒機(jī)制的建立和運(yùn)行要以健全的社會(huì)信用體系為前提條件，因此，必須加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，盡早建立起政府推動(dòng)、以信用服務(wù)業(yè)為主體、以法律法規(guī)為保障、以企業(yè)信用管理為基礎(chǔ)、以行業(yè)協(xié)會(huì)為紐帶的、能夠如實(shí)反映市場(chǎng)交易者信用狀況和應(yīng)對(duì)措施的完善的社會(huì)信用體系。

（二）加快信用立法，為失信懲戒提供法律保障

失信懲戒機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)的前提條件是有完善的信用法律法規(guī)作為基本保障。要盡快推進(jìn)《電信法》的出臺(tái)，同時(shí)制定失信懲戒的法律法規(guī)，明確在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，失信的法律邊界是什么，失信到什么程度將給予何種程度和形式的制裁，明確失信行為的懲戒內(nèi)容，失信懲戒的實(shí)施主體及其責(zé)任。

（三）加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造基礎(chǔ)條件

企業(yè)信用是社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，培育良好的企業(yè)信用品牌，防止因授信不當(dāng)以及因客戶違約而發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，是構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的基本目標(biāo)。鑒于電信企業(yè)在信用管理上比較薄弱，沒(méi)有形成防范信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，所以應(yīng)該加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，推動(dòng)企業(yè)盡快建立法人治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)企業(yè)把現(xiàn)代信用理論和方法引入企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理之中。

（四）推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，為失信懲戒提供客觀環(huán)境

行業(yè)協(xié)會(huì)和其他社會(huì)中間體是行業(yè)性懲戒的實(shí)施者，在失信懲戒機(jī)制中扮演著重要角色。行業(yè)協(xié)會(huì)按規(guī)定承擔(dān)行業(yè)性失信懲戒功能，制定行業(yè)規(guī)章制度，記錄、披露所屬企業(yè)信用行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自我約束，改善業(yè)內(nèi)的信用狀況。政府應(yīng)當(dāng)在法規(guī)建設(shè)、業(yè)務(wù)環(huán)境和人員安排等方面支持信用行業(yè)協(xié)會(huì)，使協(xié)會(huì)得到培育發(fā)展，同時(shí)又要加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保行業(yè)協(xié)會(huì)能夠誠(chéng)信守法、規(guī)范運(yùn)作。

參考文獻(xiàn)：

篇（6）

一、中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)的失信問(wèn)題及原因分析

（一）當(dāng)前中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信行為的表現(xiàn)

1.企業(yè)信用缺失。（1）企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范。惡性“價(jià)格戰(zhàn)”愈演愈烈：擅自改變資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)具有同等交易條件的用戶或其他經(jīng)營(yíng)者實(shí)行價(jià)格歧視；散布漲價(jià)或者降價(jià)信息，擾亂市場(chǎng)秩序；訂立價(jià)格聯(lián)盟，損害其他經(jīng)營(yíng)者或電信用戶的合法權(quán)益。（2）企業(yè)之間信用無(wú)保障?；ヂ?lián)互通中，個(gè)別主導(dǎo)電信經(jīng)營(yíng)者出于“保住用戶陣地、維護(hù)自身利益”的狹隘意識(shí)，在與新興電信企業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)時(shí)不是按照誠(chéng)實(shí)信用原則全面履行互聯(lián)協(xié)議的約定，而是以各種借口拖延網(wǎng)間業(yè)務(wù)開(kāi)放，人為設(shè)障，降低互通率和互通質(zhì)量，損害了互聯(lián)他方及電信用戶的利益[1]。（3）企業(yè)自覺(jué)履約率低。近年來(lái)，電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)在當(dāng)?shù)赝ㄐ殴芾砭只蛐袠I(yè)協(xié)會(huì)的倡導(dǎo)下，行業(yè)自律公約或自律協(xié)約簽了不少，但實(shí)際執(zhí)行的效果卻不盡如人意[1]。個(gè)別企業(yè)言行不一，背棄協(xié)約條款規(guī)定，有的甚至擅自撕毀協(xié)議，在經(jīng)營(yíng)中仍我行我素，繼續(xù)違規(guī)，導(dǎo)致市場(chǎng)秩序混亂。

2.個(gè)人信用缺失。電信企業(yè)的欺詐行為使用戶、投資人蒙受了重大的損失。同樣，電信公司也由于各種用戶欺詐行為，如盜打電話、拖欠拒交話費(fèi)、偽造身份注冊(cè)及網(wǎng)上商業(yè)詐騙等，蒙受巨額損失。（1）用戶的電信欠費(fèi)和惡意欠費(fèi)行為普遍存在，致使一些惡意欠費(fèi)者在不同運(yùn)營(yíng)公司消費(fèi)而得不到追究。特別是取消入網(wǎng)費(fèi)以后，惡意欠費(fèi)的欺詐行為更加難以防范，已經(jīng)使電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)呆賬比例增加、企業(yè)利潤(rùn)不實(shí)、資產(chǎn)流失嚴(yán)重。（2）欺詐手段越來(lái)越多樣化。少數(shù)電信用戶或盜用他人電子密碼通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)侵害合法用戶的利益，或偽造身份證注冊(cè)和上網(wǎng)或盜打公用電話，或偽造電信卡使用業(yè)務(wù)，手段多樣化。

3.政府信用缺失。政府信用是社會(huì)信用的關(guān)鍵，起示范作用。電信改革已經(jīng)走過(guò)十年的艱辛歷程，圍繞提高電信行業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和為公眾提供優(yōu)質(zhì)的電信服務(wù)兩大主題，進(jìn)行了一系列大刀闊斧式的重組改革，但市場(chǎng)績(jī)效并沒(méi)有取得基于有效競(jìng)爭(zhēng)的良性結(jié)果。政府在市場(chǎng)進(jìn)入、互聯(lián)互通、電信資費(fèi)、普遍服務(wù)等諸多方面的表現(xiàn)令廣大消費(fèi)者失望：壟斷定價(jià)、限制競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)低質(zhì)量、“不聯(lián)不通”，嚴(yán)重?fù)p害了公眾的利益。

（二）電信產(chǎn)業(yè)信用缺失的深層次原因

1.失信懲戒機(jī)制尚未建立，失信者沒(méi)有付出相應(yīng)的代價(jià)。建立健全合理的失信懲戒機(jī)制，是規(guī)范信用交易的有效途徑，是建立現(xiàn)代社會(huì)信用體系的基本保障。中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)存在大量失信行為，一個(gè)主要原因是國(guó)家信息管理體系不健全，缺乏有效的失信懲罰機(jī)制，失信違規(guī)成本小。在立法方面，《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中雖然都有誠(chéng)實(shí)守信的法律原則，《刑法》中也有對(duì)詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定，但這些仍不足以對(duì)社會(huì)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，誠(chéng)守信用的立法明顯滯后[2]。

2.電信產(chǎn)業(yè)信用體系不健全不完善，缺乏整體性和協(xié)調(diào)性。社會(huì)信用體系是一種社會(huì)機(jī)制，它通過(guò)對(duì)失信行為的社會(huì)聯(lián)防和適當(dāng)懲戒，有效保護(hù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常秩序。建立社會(huì)信用體系需要綜合抓好信用道德文化、信用法律環(huán)境、市場(chǎng)培育和中介服務(wù)、政府監(jiān)管及行業(yè)自律、技術(shù)支撐體系等多個(gè)環(huán)節(jié)，全面考慮制度安排、組織形式、運(yùn)作方式和技術(shù)手段等許多方面，是一項(xiàng)復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程。在社會(huì)信用體系不健全的情況下，市場(chǎng)行為主體信息不對(duì)稱以及由此而形成的不完全契約，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中信用缺失的主要根源。

3.市場(chǎng)信用意識(shí)淡薄，企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏基本的信用管理制度。由于當(dāng)前電信企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)尚未健全，產(chǎn)權(quán)制度不明晰，國(guó)家代替企業(yè)成為社會(huì)信用的主體，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)直接面對(duì)市場(chǎng)成為自主經(jīng)營(yíng)主體，而由于產(chǎn)權(quán)邊界不清，企業(yè)無(wú)須對(duì)自己的行為承擔(dān)責(zé)任，就很難使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體自覺(jué)講信用，一大批企業(yè)會(huì)“搭便車(chē)”，坐收失信之利，卻不用付出任何（失信）成本。因此出現(xiàn)了電信市場(chǎng)諸多誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象[2]。

二、構(gòu)建中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的必要性

（一）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是加快建立信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系建設(shè)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是社會(huì)信用體系發(fā)揮其功能和作用的重要保障。目前，電信產(chǎn)業(yè)乃至其他領(lǐng)域之所以會(huì)出現(xiàn)大量的經(jīng)濟(jì)失信行為，關(guān)鍵在于長(zhǎng)期以來(lái)缺少社會(huì)信用體系的核心部件——失信懲戒機(jī)制，這使得市場(chǎng)中信用主體的失信行為幾乎不受成本約束，造成信用市場(chǎng)中的虛假信息普遍存在。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。信用經(jīng)濟(jì)不是僅靠道德的軟約束就可以形成的，還需要社會(huì)制度的硬約束。中國(guó)自20世紀(jì)經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以來(lái)，經(jīng)濟(jì)主體逐漸多元化。與之伴隨的就是原有的社會(huì)規(guī)范基本喪失殆盡，社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體利益邊界模糊，市場(chǎng)范圍擴(kuò)大的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于社會(huì)約束與制度建設(shè)的速度。這種不協(xié)調(diào)發(fā)展，使得那些不具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和承擔(dān)責(zé)任條件的市場(chǎng)主體大量存在，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序[3]。

三、構(gòu)建電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的總體思路和運(yùn)作機(jī)理

（一）失信懲戒的內(nèi)涵

失信懲戒就是對(duì)通過(guò)一系列措施、手段和辦法，對(duì)失信行為能夠及時(shí)、適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行懲戒，造成對(duì)失信行為人的經(jīng)濟(jì)、道德或者其他約束，使其付出高昂的失信成本，把失信行為人的個(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，并對(duì)其未來(lái)的預(yù)期形成巨大的威懾力和社會(huì)影響力，這是失信懲戒機(jī)制的內(nèi)在含義。

（二）構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的總體思路

失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系最重要的制度安排之一。失信懲戒機(jī)制實(shí)質(zhì)上就是一系列的正式和非正式的制度安排。它包括基于信用記錄，通過(guò)生產(chǎn)、銷售、購(gòu)買(mǎi)和使用信用產(chǎn)品對(duì)失信行為進(jìn)行的市場(chǎng)性懲戒，通過(guò)法律、法規(guī)對(duì)失信行為的司法性和行政監(jiān)管性懲戒以及對(duì)失信行為人的社會(huì)性和行業(yè)性懲戒。其運(yùn)行機(jī)理在于以信用記錄的形式對(duì)失信者的失信行為予以準(zhǔn)確的記錄、保存和標(biāo)識(shí)，并將其置于全社會(huì)的監(jiān)督控制之下，通過(guò)市場(chǎng)、行政監(jiān)管、法律、行業(yè)自律及社會(huì)道德等綜合懲戒機(jī)制給予失信者及時(shí)適當(dāng)?shù)膽徒洌故耪吒冻龈甙旱慕灰壮杀?，把失信行為人的個(gè)別失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，使失信者一處失信，處處受制約。

（三）中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)失信懲戒機(jī)制的運(yùn)作機(jī)理

1.通過(guò)生產(chǎn)、銷售、購(gòu)買(mǎi)、使用信用產(chǎn)品形成的市場(chǎng)性懲戒機(jī)制，對(duì)信用記錄好的企業(yè)和個(gè)人，給予優(yōu)惠和便利；對(duì)信用記錄不好的企業(yè)和個(gè)人，拒絕進(jìn)行交易，讓其遭受種種不便。2.通過(guò)綜合利用市場(chǎng)性懲戒和社會(huì)性懲戒機(jī)制，記錄和公示有嚴(yán)重失信行為的個(gè)人和組織，通過(guò)信息的廣泛傳播，使對(duì)交易對(duì)方的失信轉(zhuǎn)化為對(duì)全社會(huì)的失信，讓失信者一處失信，處處受制約，并形成對(duì)失信行為的威懾力量。

3.通過(guò)行政性監(jiān)管性懲戒機(jī)制對(duì)失信行為進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償或行政處罰，使之在財(cái)產(chǎn)、人身自由、資格準(zhǔn)入等方面付出代價(jià)，同時(shí)，政府部門(mén)之間信息共享，形成監(jiān)管合力，減少重復(fù)建設(shè)。

4.通過(guò)行業(yè)性懲戒機(jī)制的建立，加強(qiáng)行業(yè)自律，對(duì)政府委托下對(duì)失信行為人進(jìn)行行業(yè)資格準(zhǔn)入的限制，甚至責(zé)令退出行業(yè)，使之在行業(yè)內(nèi)難以立足。通過(guò)自律、互律和他律的約束機(jī)制，提高行業(yè)信用水平。

5.失信懲戒機(jī)制的根本目的是提高信用水平和創(chuàng)造信用環(huán)境，因此要及時(shí)接受被失信懲戒機(jī)制處罰者的投訴和申辯，糾正記錄錯(cuò)誤和幫助失信者修復(fù)信用，從而從根本上改善信用環(huán)境。

四、政策建議

（一）推進(jìn)電信產(chǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造前提條件

失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系中最為重要、最為核心的組成部分。失信懲戒機(jī)制的建立和運(yùn)行要以健全的社會(huì)信用體系為前提條件，因此，必須加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，盡早建立起政府推動(dòng)、以信用服務(wù)業(yè)為主體、以法律法規(guī)為保障、以企業(yè)信用管理為基礎(chǔ)、以行業(yè)協(xié)會(huì)為紐帶的、能夠如實(shí)反映市場(chǎng)交易者信用狀況和應(yīng)對(duì)措施的完善的社會(huì)信用體系。

（二）加快信用立法，為失信懲戒提供法律保障

失信懲戒機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)的前提條件是有完善的信用法律法規(guī)作為基本保障。要盡快推進(jìn)《電信法》的出臺(tái)，同時(shí)制定失信懲戒的法律法規(guī)，明確在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，失信的法律邊界是什么，失信到什么程度將給予何種程度和形式的制裁，明確失信行為的懲戒內(nèi)容，失信懲戒的實(shí)施主體及其責(zé)任。

（三）加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，為失信懲戒創(chuàng)造基礎(chǔ)條件

企業(yè)信用是社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，培育良好的企業(yè)信用品牌，防止因授信不當(dāng)以及因客戶違約而發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，是構(gòu)建失信懲戒機(jī)制的基本目標(biāo)。鑒于電信企業(yè)在信用管理上比較薄弱，沒(méi)有形成防范信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，所以應(yīng)該加強(qiáng)電信企業(yè)信用制度建設(shè)，推動(dòng)企業(yè)盡快建立法人治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)企業(yè)把現(xiàn)代信用理論和方法引入企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理之中。

（四）推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，為失信懲戒提供客觀環(huán)境

行業(yè)協(xié)會(huì)和其他社會(huì)中間體是行業(yè)性懲戒的實(shí)施者，在失信懲戒機(jī)制中扮演著重要角色。行業(yè)協(xié)會(huì)按規(guī)定承擔(dān)行業(yè)性失信懲戒功能，制定行業(yè)規(guī)章制度，記錄、披露所屬企業(yè)信用行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自我約束，改善業(yè)內(nèi)的信用狀況。政府應(yīng)當(dāng)在法規(guī)建設(shè)、業(yè)務(wù)環(huán)境和人員安排等方面支持信用行業(yè)協(xié)會(huì)，使協(xié)會(huì)得到培育發(fā)展，同時(shí)又要加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保行業(yè)協(xié)會(huì)能夠誠(chéng)信守法、規(guī)范運(yùn)作。

參考文獻(xiàn)：

篇（7）

同上一堂網(wǎng)絡(luò)國(guó)家安全課總結(jié)

為進(jìn)一步加強(qiáng)小學(xué)生思想道德建設(shè)，引導(dǎo)廣大小學(xué)生形成文明健康的網(wǎng)絡(luò)生活方式，培育崇德向善的網(wǎng)絡(luò)行為規(guī)范，增強(qiáng)信息安全和防詐騙意識(shí)，2020年4月13日，無(wú)極縣實(shí)驗(yàn)小學(xué)開(kāi)展了“同上一堂網(wǎng)絡(luò)國(guó)家安全課”主題班會(huì)活動(dòng)。各班級(jí)通過(guò)播放網(wǎng)絡(luò)安全案例視頻、講述電信詐騙案例等讓學(xué)生們提高警惕，更加深刻地體會(huì)到了信息安全的重要性。上了這節(jié)網(wǎng)絡(luò)國(guó)家安全課，學(xué)生們感觸頗深，積極地寫(xiě)班會(huì)感想，保證遵守網(wǎng)絡(luò)道德與法律法規(guī)，切實(shí)做到文明健康上網(wǎng)。

同時(shí)，學(xué)校教育處在學(xué)校大門(mén)電子屏上、微信等形式宣傳網(wǎng)絡(luò)國(guó)家安全教育，以鼓勵(lì)倡導(dǎo)師生帶動(dòng)家庭傳播文化正能量，積極爭(zhēng)做中國(guó)好網(wǎng)民。教育處還組織全校學(xué)生積極踴躍參加網(wǎng)絡(luò)國(guó)家安全教育手抄報(bào)活動(dòng)。

綜上所述，對(duì)小學(xué)生進(jìn)行安全教育是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，在外部，需要社會(huì)、學(xué)校、家庭緊密配合；在內(nèi)部，需要學(xué)校的各個(gè)部門(mén)通力合作、齊抓共管，組織學(xué)生積極參與，這樣才能達(dá)到對(duì)小學(xué)生進(jìn)行安全教育的目的。

篇（8）

現(xiàn)代電信經(jīng)濟(jì)的興起，為傳統(tǒng)欺詐提供了特殊的新興途徑，詐騙行為也逐步蔓延至電信網(wǎng)絡(luò)之中。較之傳統(tǒng)的欺詐行為，電信詐騙主要通過(guò)短信以及電話語(yǔ)音業(yè)務(wù)進(jìn)行，無(wú)孔不入，存在著覆蓋面廣、費(fèi)用低、效益高，具有較強(qiáng)的隱蔽性等特征。嚴(yán)重影響廣大人民群眾的正常生活秩序，已經(jīng)成為擾亂社會(huì)治安的新的違法犯罪問(wèn)題。

在電信欺詐中，欺詐方惡意欺詐行為觸及法律，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任在實(shí)踐中已經(jīng)得到共識(shí)，但是，對(duì)于運(yùn)營(yíng)商應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任的說(shuō)法不一，存在較大爭(zhēng)議。一種觀點(diǎn)認(rèn)為運(yùn)營(yíng)商應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，其理由在于運(yùn)營(yíng)商具有維護(hù)良好通訊環(huán)境之義務(wù)，而另一方則主張運(yùn)營(yíng)商僅作為平臺(tái)提供者，其責(zé)任限于保證通訊平臺(tái)的順暢無(wú)阻，而無(wú)法具體保證在平臺(tái)上內(nèi)容的合法性與否。第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，在電信欺詐案件中，運(yùn)營(yíng)商具有為消費(fèi)者提供安全、可靠的電信服務(wù)的義務(wù)，如果消費(fèi)者受騙損失與運(yùn)營(yíng)商安全電信服務(wù)的信任之間有一定的關(guān)聯(lián)性和因果關(guān)系，則需要運(yùn)營(yíng)商承擔(dān)一定的賠償責(zé)任。［1］對(duì)于以上觀點(diǎn)，本文認(rèn)為第三種觀點(diǎn)具有一定合理性，也即運(yùn)營(yíng)商在電信欺詐中應(yīng)承擔(dān)一種合理限度的安全保障義務(wù)，下面結(jié)合實(shí)務(wù)中欺詐類型對(duì)此觀點(diǎn)的合理性進(jìn)行分析論證。

一、電信運(yùn)營(yíng)商的安全保障義務(wù)

安全保障義務(wù)是法律上歷史久遠(yuǎn)的責(zé)任承擔(dān)方式之一。早在羅馬時(shí)代，就存在著場(chǎng)所主人看管場(chǎng)所，管理場(chǎng)所的善良保障義務(wù)。隨著實(shí)踐發(fā)展，兩大法系法官在系列的判例中，突破侵權(quán)規(guī)則，依據(jù)公平正義的法律原理逐步發(fā)展起一般安全注意義務(wù)的安全保障責(zé)任，并發(fā)展出系列支持此責(zé)任的理論觀點(diǎn)。主要包括危險(xiǎn)控制理論、獲利理論、以及信賴?yán)碚摗＃?］依據(jù)以上三種理論觀點(diǎn)分析，運(yùn)營(yíng)商作為電信平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)管理者，基于對(duì)平臺(tái)技術(shù)、操作管理的熟悉程度使其較其他人具備了更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，同時(shí)，消費(fèi)者使用通訊業(yè)務(wù)必須以加入基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)為前提，在此基礎(chǔ)上使用他方增值運(yùn)營(yíng)方提供的增值服務(wù)，運(yùn)營(yíng)商據(jù)此收取了一定的通信等費(fèi)用，并由此獲利，因此，要求其采取預(yù)防危險(xiǎn)發(fā)生的措施和對(duì)受害者的損失進(jìn)行補(bǔ)救，符合法律所追求的公平與正義的目標(biāo)。

而具體在個(gè)體欺詐事件之中，不能否認(rèn)，在通過(guò)運(yùn)營(yíng)商端口發(fā)送欺詐短信、通過(guò)改號(hào)軟件實(shí)行虛假來(lái)電顯示都借運(yùn)營(yíng)商的身份對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行一種真實(shí)性暗示，消費(fèi)者對(duì)運(yùn)營(yíng)商的合理信賴因素對(duì)于欺詐的實(shí)現(xiàn)起到一定的推波助瀾作用?！爸灰雍θ擞泻侠砝碛煽梢韵嘈艑?duì)方將保護(hù)其利益，職業(yè)上的經(jīng)驗(yàn)也會(huì)導(dǎo)致積極的作為義務(wù)，這種信任關(guān)系就會(huì)受到法律保護(hù)”［3］的觀點(diǎn)雖可能過(guò)于絕對(duì)，但卻不失其說(shuō)法的合理性。

因此，從理論角度而言，運(yùn)營(yíng)商對(duì)于電信網(wǎng)絡(luò)的安全應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的安全保障義務(wù)。同時(shí)，我國(guó)合同法、電信服務(wù)規(guī)范、信產(chǎn)部等法律法規(guī)都對(duì)于提供一個(gè)符合雙方約定、法律規(guī)定的安全可靠的通信網(wǎng)絡(luò)做出了相應(yīng)的規(guī)定。因此，運(yùn)營(yíng)商需要承擔(dān)相應(yīng)的安全保障義務(wù)具有理論和實(shí)務(wù)的雙重依據(jù)。

二、運(yùn)營(yíng)商安全保障義務(wù)的合理限度分析

在傳統(tǒng)電信服務(wù)中，業(yè)務(wù)網(wǎng)和支撐網(wǎng)是雙向分離的。用戶信息僅在業(yè)務(wù)網(wǎng)中傳送，信令網(wǎng)、網(wǎng)管網(wǎng)等支撐網(wǎng)與業(yè)務(wù)網(wǎng)隔離，完全由運(yùn)營(yíng)商控制，電信用戶無(wú)法進(jìn)入。此外，每個(gè)用戶都有一個(gè)唯一的號(hào)碼，用戶的身份是明確的。這種機(jī)制有效地避免了電信用戶非法進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)控制系統(tǒng)，保障了網(wǎng)絡(luò)安全。因此，傳統(tǒng)意義上的運(yùn)營(yíng)商的安全保障義務(wù)著眼于其對(duì)于系統(tǒng)穩(wěn)定等內(nèi)在因素的控制上，而對(duì)外部因素引發(fā)的安全風(fēng)險(xiǎn)，并無(wú)涉及。

而新電信時(shí)代的發(fā)展，打破了傳統(tǒng)電信的封閉，消除了電信網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)的傳統(tǒng)隔閡，兩網(wǎng)的融合一方面拓展了信息資源的途徑、豐富了增值業(yè)務(wù)的類型，但是同時(shí)，IP網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在、威脅無(wú)法預(yù)知的特性也接踵而至。給電信網(wǎng)帶來(lái)新的安全威脅，例如今年鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的虛假來(lái)電電話詐騙案件就是互聯(lián)網(wǎng)的欺詐方式、欺詐軟件逐漸轉(zhuǎn)移到電信網(wǎng)之中的典型代表。在互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)電信網(wǎng)互聯(lián)互通后，電信用戶的信息不再與控制信息隔離，運(yùn)營(yíng)商對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的掌控能力、識(shí)別能力以及目前技術(shù)所能達(dá)到的控制程度較之傳統(tǒng)都發(fā)生了巨大的變化。因此，在面對(duì)網(wǎng)絡(luò)這個(gè)資源浩瀚，安全隱患防不勝防的開(kāi)放系統(tǒng)，純粹的技術(shù)手段解決電信網(wǎng)絡(luò)的安全問(wèn)題已經(jīng)成為異常艱巨的任務(wù)。在此條件下，仍要求運(yùn)營(yíng)商承擔(dān)傳統(tǒng)模式下的安全保障義務(wù)既不符合保障義務(wù)的理論依據(jù)，也違反了權(quán)責(zé)平衡的法律原則。因此，在風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法有效識(shí)別監(jiān)控的新環(huán)境下，對(duì)于運(yùn)營(yíng)商原本義務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)目s小，合乎法情法理。

此種觀點(diǎn)與世界上許多國(guó)家在電信網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)安全管理所采用的“避風(fēng)港”政策趨于一致。所謂“避風(fēng)港”制度即電信網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者的審查行為在符合一定的法定條件后對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)傳播的信息內(nèi)容就不承擔(dān)連帶的法律責(zé)任。網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商所需履行的審查義務(wù)包括：一是自己不制造違法信息；二是確認(rèn)了違法信息后立即刪除或做其他處理，如中止鏈接等；三是在執(zhí)法機(jī)關(guān)找尋網(wǎng)上違法者時(shí)予以協(xié)助。如果網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商做到這三條，他們就可以進(jìn)入“避風(fēng)港”，無(wú)需承擔(dān)違法行為的連帶責(zé)任。［4］此種觀點(diǎn)在我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議上也有著明確的規(guī)定。我們認(rèn)為，此觀點(diǎn)是對(duì)公民通信自由權(quán)和維護(hù)電信網(wǎng)通訊環(huán)境安全兩項(xiàng)要求的權(quán)衡，具有一定的合理性。

三、對(duì)安全保障義務(wù)合理限度的法律界定

篇（9）

中圖分類號(hào)：C93 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

電信網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，在提供生活和工作便利的同時(shí)，帶來(lái)諸多煩惱和傷害。近幾年，電信詐騙案件頻發(fā)，給人民群眾財(cái)產(chǎn)造成巨大損失，擾亂社會(huì)秩序，產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。

一、電信詐騙的定義

所謂電信詐騙，就是一種借助網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)及固定電話等現(xiàn)代通信方式、以不合法的方式和手段，騙取他人的信任并對(duì)他人造成財(cái)物等方面損失的行為。

尤其提到電信詐騙的定義中的三個(gè)重要要素：（一）以現(xiàn)代通信方式為載體的不接觸溝通。雙方信息的交流溝通以非見(jiàn)面形式得以實(shí)現(xiàn)，尤其在現(xiàn)代電子金融和移動(dòng)終端設(shè)備的發(fā)展，電信詐騙極易得逞。（二）在有限時(shí)間內(nèi)以不合法的手段，騙取信任和財(cái)物。在前期溝通的基礎(chǔ)之上，利用已知信息和人類心理特點(diǎn)，騙取受害人的信任，達(dá)到詐騙目的，這是電信詐騙的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（三）給受害人造成財(cái)物及其他損失，這是電信詐騙犯罪的證據(jù)來(lái)源。

二、電信詐騙的特點(diǎn)

與以往的詐騙形式不同，隨著近幾年電信網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展變化，電信詐騙案件表現(xiàn)了新穎的特點(diǎn)和方式，這使人民大眾更加不易甄別騙局，加大了公安機(jī)關(guān)偵破案件的難度和水平。

1、電信虛擬化程度高，偵破難度大。借助互聯(lián)網(wǎng)及電信通信的虛擬性和超時(shí)空性，越來(lái)越多的詐騙案件是在雙方實(shí)地非接觸的情況下發(fā)生，受害人無(wú)法確定對(duì)方真實(shí)的身份和情況。在這種情況下的犯罪行為具有隱蔽性，犯罪嫌疑分子的真實(shí)身份模糊，虛假身份混亂，真假難辨，不易確定，尤其跨區(qū)域甚至跨國(guó)犯罪越來(lái)越嚴(yán)重，這樣加大了偵破難度?，F(xiàn)代電子金融和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)終端的發(fā)展給人們帶來(lái)快捷和方便的同時(shí)，也給犯罪分子以可乘之機(jī)，在這種情況下電信詐騙極易在短時(shí)間內(nèi)發(fā)生，使防范難度加大，補(bǔ)救措施更難奏效。

2、科技含量越來(lái)越高，詐騙手段和方式多樣化。近幾年，社會(huì)上發(fā)生的電信詐騙案件五花八門(mén)，紛繁復(fù)雜。相較于以前的電信詐騙情況，現(xiàn)在的犯罪分子更容易接觸先進(jìn)的科技知識(shí)，并將此應(yīng)用于不法的犯罪活動(dòng)中，越來(lái)越多的電線詐騙不易被普通大眾發(fā)現(xiàn)和識(shí)破，這是和電線詐騙的高科技應(yīng)用水平是分不開(kāi)的。正是因?yàn)榭萍嫉膫窝b，警方偵破此類案件更加困難。在更新科技的情況下，犯罪分子頻繁地更換詐騙手段和方式也是現(xiàn)代電信詐騙的顯著特征之一。網(wǎng)絡(luò)社會(huì)中，電線詐騙的方式和手段更新速度之快超于以前任何時(shí)代。犯罪分子始終處于主動(dòng)更新的狀態(tài)，即使一種詐騙方式?jīng)]有被廣泛披露，犯罪分子也會(huì)變幻產(chǎn)生出更多種其他詐騙方式。依賴這種極強(qiáng)的更新性和多樣化，電信詐騙騙局中，很多受害人處于被動(dòng)處境，在無(wú)從防備的情況下上當(dāng)受騙，造成經(jīng)濟(jì)損失。

3、電信詐騙集團(tuán)化、組織化趨勢(shì)明顯?，F(xiàn)代社會(huì)電信詐騙案犯罪分子已經(jīng)脫離了以前“單槍匹馬，獨(dú)自作戰(zhàn)”的模式，他們更多地形成集團(tuán)組織模式，依靠團(tuán)隊(duì)的力量和組織的嚴(yán)密性，注重團(tuán)隊(duì)的配合和聯(lián)系，每個(gè)人分工明確，在社會(huì)上廣泛而有秩序地實(shí)施犯罪活動(dòng)?，F(xiàn)代的電信詐騙也正在朝著職業(yè)化的道路發(fā)展，這不得不引起相關(guān)部門(mén)的重視。

4、社會(huì)危害嚴(yán)重且廣泛。電信詐騙像一顆毒瘤廣泛的侵入到社會(huì)各個(gè)階層，難以根治，嚴(yán)重影響社會(huì)的穩(wěn)定和團(tuán)結(jié)，破壞社會(huì)安定的秩序，給人民大眾造成財(cái)產(chǎn)和精神上的損失和傷害。

三、電信詐騙的防治對(duì)策

1、提高個(gè)人防范意識(shí)，加強(qiáng)警惕心理。反觀已經(jīng)發(fā)生的案件，都是和受害人防范意識(shí)較低，麻痹大意分不開(kāi)的。為達(dá)到詐騙目的，犯罪分子首先就是要拆破受害人的警惕墻和防范壁，因此他們會(huì)用各種各樣的方法手段騙取受害人的信任和同情。遇到疑似騙局，提高個(gè)人的警惕意識(shí)外，多和家人、朋友、警察溝通聯(lián)系，細(xì)心觀察和處理每一個(gè)細(xì)節(jié)，一定能發(fā)現(xiàn)犯罪分子的狐貍尾巴，不給他們可乘之機(jī)。從加強(qiáng)自身的警惕心理做起，增強(qiáng)證件號(hào)碼、卡號(hào)、存款密碼等個(gè)人信息的保護(hù)意識(shí)，不輕易向他人泄露諸類信息。

篇（10）

市局召開(kāi)教育整頓試點(diǎn)單位工作推進(jìn)會(huì)

9月18日上午，市局召開(kāi)“堅(jiān)持政治建警全面從嚴(yán)治警”教育整頓試點(diǎn)單位工作推進(jìn)會(huì)，專題研究部署教育整頓近期重點(diǎn)工作。

會(huì)議聽(tīng)取了七家試點(diǎn)單位及七個(gè)駐點(diǎn)指導(dǎo)組教育整頓前期工作開(kāi)展情況的匯報(bào)。

會(huì)議要求，一要把握節(jié)奏。要精準(zhǔn)把握試點(diǎn)單位的目標(biāo)任務(wù)，確保按市局下發(fā)的時(shí)間表、路線圖完成規(guī)定動(dòng)作，取得教育整頓初步成效。市局整頓辦要做好計(jì)劃部署工作，加強(qiáng)駐點(diǎn)指導(dǎo)，強(qiáng)化統(tǒng)籌結(jié)合，分層分類提示，壓實(shí)各級(jí)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)全局各警種、各部門(mén)教育整頓步調(diào)一致、效果突出。二要打造特色。各試點(diǎn)單位要結(jié)合職能屬性尋找“亮點(diǎn)”，建議經(jīng)偵大隊(duì)結(jié)合經(jīng)濟(jì)犯罪的特征集中開(kāi)展學(xué)習(xí)《經(jīng)濟(jì)法》等法律法規(guī)，依托城區(qū)派出所優(yōu)勢(shì)，集中開(kāi)展防電信詐騙、人口普查推廣等公益活動(dòng)，結(jié)合實(shí)際探索創(chuàng)新方式方法，努力打造出更多可借鑒、可復(fù)制、可推廣的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。四要強(qiáng)化宣傳。各試點(diǎn)要調(diào)動(dòng)好宣傳力量，收集好宣傳素材，營(yíng)造好宣傳氛圍，及時(shí)上報(bào)各類教育整頓的成果。

教育整頓辦全體成員、七家試點(diǎn)單位分管領(lǐng)導(dǎo)及駐點(diǎn)指導(dǎo)組負(fù)責(zé)人員參加會(huì)議。

篇（11）

二、操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)，主要為客戶操作風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)為部分客戶在對(duì)電子銀行不了解情況下，在銀行舉辦促銷或其他優(yōu)惠活動(dòng)時(shí)，為了一時(shí)的小惠開(kāi)通了電子銀行，但由于其對(duì)網(wǎng)銀風(fēng)險(xiǎn)的無(wú)知，對(duì)U盾或動(dòng)態(tài)口令沒(méi)有妥善保管，從而給不法分子以可乘之機(jī)。有的客戶雖然了解了部分電子銀行知識(shí)，但卻沒(méi)有按要求進(jìn)行正規(guī)操作，在操作時(shí)誤入釣魚(yú)網(wǎng)站，造成資金損失?，F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)詐騙、電信詐騙五花八門(mén)，有的客戶對(duì)此疏于了解和防范，警惕心差，甚至出現(xiàn)自己操作直接將錢(qián)匯往詐騙分子的案件。

三、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)快速崛起，金融電子化進(jìn)程日益加快，但我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)控建設(shè)卻有些滯后，在內(nèi)控制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、工作流程等方面的規(guī)章制度還不完善，部分制度流于形式，沒(méi)有真正落實(shí)。個(gè)別前臺(tái)柜員在為客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，為一己私利，利用客戶對(duì)網(wǎng)上銀行的不了解，向客戶營(yíng)銷網(wǎng)銀后，替客戶保管證書(shū)或U盾等，甚至出現(xiàn)銀行內(nèi)部員工盜取客戶資金的案件。其他人員也可能利用銀行內(nèi)控規(guī)章不完善的漏洞，伺機(jī)違規(guī)操作甚至違法犯罪，給電子銀行的安全運(yùn)行與快速發(fā)展帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。電子銀行涉及多個(gè)部門(mén)，如果銀行的戰(zhàn)略和部署不到位，內(nèi)控措施較弱，會(huì)給電子銀行的發(fā)展帶來(lái)巨大隱患。

四、法律風(fēng)險(xiǎn)

各家銀行都在大力拓展電子銀行市場(chǎng)，電子銀行業(yè)務(wù)得到了飛速發(fā)展。但我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)卻還不完善，對(duì)于在電子銀行業(yè)務(wù)中發(fā)生的糾紛、案例如何處理，如何界定責(zé)任等沒(méi)有明確的規(guī)定。電子銀行傳遞信息采用的是電子化方式，它模糊了國(guó)家之間的自然疆界。相對(duì)傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)，電子銀行在交易規(guī)則、交易合同的有效性、交易雙方當(dāng)事人權(quán)責(zé)要求及權(quán)益保護(hù)等方面更加復(fù)雜，更加難以進(jìn)行界定。電子銀行的特性向傳統(tǒng)的法律法規(guī)提出了更高挑戰(zhàn)。

五、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指因電子銀行安全、產(chǎn)品或服務(wù)等問(wèn)題造成銀行信譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)。部分客戶可能由于一時(shí)氣憤，做出不當(dāng)行為或一些不當(dāng)言論。在網(wǎng)絡(luò)爆炸的今天，借助微信、微博等網(wǎng)絡(luò)媒體，不當(dāng)言論有可能會(huì)被網(wǎng)絡(luò)、媒體放大幾十倍、幾百倍，從而使銀行出現(xiàn)負(fù)面消息、信譽(yù)受損，公眾影響力下降等，嚴(yán)重影響銀行的信譽(yù)和口碑，使銀行面臨信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的幾大風(fēng)險(xiǎn)，如何制定切實(shí)可行的有效措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制是當(dāng)務(wù)之急。個(gè)人認(rèn)為主要從以下幾方面著手：

1.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施建設(shè)，建立完善的電子銀行風(fēng)險(xiǎn)防范體系，提高電子銀行安全保障。電子銀行業(yè)務(wù)能否健康快速發(fā)展，很大程度上取決于電子銀行的安全保障是否到位。安全保障工作應(yīng)從以下幾方面著手：第一，通過(guò)高科技手段提高電子銀行系統(tǒng)的操作安全。如及時(shí)更新升級(jí)防病毒軟件、提高計(jì)算機(jī)的抗病毒能力和防御系統(tǒng)等。第二，建立科學(xué)有效的后臺(tái)評(píng)估機(jī)制，不斷完善電子銀行系統(tǒng)，改進(jìn)相關(guān)缺陷。銀行應(yīng)建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑u(píng)估機(jī)制，定期對(duì)網(wǎng)絡(luò)資源、電子銀行交易量和技術(shù)支持等方面進(jìn)行重點(diǎn)評(píng)估與分析，對(duì)系統(tǒng)可能存在的漏洞與缺陷迅速組織相關(guān)人員進(jìn)行改進(jìn)和提升，不斷提高、完善電子銀行安全保障體系。第三，建立電子銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)。通過(guò)此系統(tǒng)監(jiān)控客戶的所有交易，對(duì)客戶的異常交易、異地交易等及時(shí)預(yù)警并立即與客戶進(jìn)行核實(shí)，最大程度避免客戶資金遭受損失。

2.加大電子銀行安全使用宣傳力度，提高公眾電子銀行安全意識(shí)。一是加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)提示。銀行在進(jìn)行電子銀行營(yíng)銷推廣活動(dòng)同時(shí)，要將網(wǎng)銀操作可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)告知客戶，并對(duì)如何安全使用網(wǎng)銀、正確使用電子支付、妥善保管安全工具等進(jìn)行詳細(xì)告知，對(duì)于一些可能遇到的網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙等向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。銀行還可通過(guò)媒體、網(wǎng)站宣傳、短信提示等方式向客戶宣傳電子銀行相關(guān)知識(shí)，提高客戶的電子銀行應(yīng)用及操作處理能力，要求客戶妥善保管賬號(hào)、密碼及安全工具，不輕信網(wǎng)上中獎(jiǎng)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等各種形式的詐騙，避免客戶因操作失誤引發(fā)資金風(fēng)險(xiǎn)。二是在公眾場(chǎng)合宣傳如何正確使用電子銀行。銀行要在市區(qū)廣場(chǎng)、小區(qū)、商業(yè)街、校園等公共區(qū)域內(nèi)大規(guī)模開(kāi)展電子銀行安全教育活動(dòng)，引導(dǎo)人們正確使用網(wǎng)上銀行：從銀行官方網(wǎng)站登陸電子銀行、安全使用ATM機(jī)、妥善保管信用卡、警惕短信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等高科技犯罪。提高公眾對(duì)電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范和自我保護(hù)意識(shí)。