緒論：寫作既是個(gè)人情感的抒發(fā)，也是對(duì)學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

0 引言

能源是國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)，目前廣泛使用的石油、煤炭、天然氣等傳統(tǒng)化石能源面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。不斷變暖的全球氣候、惡化的人類生態(tài)環(huán)境、常規(guī)能源資源短缺并造成環(huán)境污染的形勢(shì)下。我國(guó)的《中華人民共和國(guó)可再生能源法》已經(jīng)從立法角度推進(jìn)可再生能源的開發(fā)和利用，這是解決我國(guó)能源與環(huán)境、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略決策。

在小水電、太陽(yáng)能、風(fēng)能、潮汐、地?zé)?、生物質(zhì)能等可再生能源中，不論從資源的數(shù)量、分布的普遍性，還是從清潔性、技術(shù)的可靠成熟性來(lái)說(shuō)，太陽(yáng)能都具有更大的優(yōu)越性，所以太陽(yáng)能光伏發(fā)電得到了世界各國(guó)政府的重視和支持。在技術(shù)進(jìn)步的推動(dòng)和逐步完善的法律法規(guī)的政策驅(qū)動(dòng)下，最近10年光伏產(chǎn)業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展期。光伏發(fā)電已成為可再生能源利用的首要方式，而晶體硅太陽(yáng)電池一直占據(jù)著光伏市場(chǎng)的最大份額。

針對(duì)國(guó)內(nèi)都是基于P型晶體硅電池的生產(chǎn)線，本文撰寫的技術(shù)方法是通過(guò)變化電池的PN結(jié)構(gòu)，提升鋁合金層的性能，在原有的P型晶體硅電池生產(chǎn)線實(shí)現(xiàn)N型晶體硅電池批量生產(chǎn)。節(jié)約了制造成本，得到了比較好的效果。

1 理論分析

絲網(wǎng)印刷鋁漿在N型晶體硅襯底上是一種簡(jiǎn)單有效的形成P-N結(jié)的一種方式，代替了在高溫爐管中的硼擴(kuò)散，正因?yàn)槿绱耍晕覀儗?duì)鋁的摻雜層進(jìn)行了分析研究。我們對(duì)比了快速和慢速升降溫對(duì)鋁合金層的影響，在傳統(tǒng)的NPP+結(jié)構(gòu)中，合金層的非連續(xù)性對(duì)Voc有15mv的影響，但是對(duì)于NP結(jié)構(gòu)電池，這種非連續(xù)性的影響討論很少，我們可以通過(guò)改善這種非連續(xù)性提升電池的轉(zhuǎn)換效率。P型和N型晶體硅電池的原理結(jié)構(gòu)如圖1所示[1]。

圖1 P型晶體硅電池結(jié)構(gòu)和N型晶體硅電池結(jié)構(gòu)

這里是一個(gè)簡(jiǎn)單的晶體硅太陽(yáng)能電池的模擬電路，如圖2所示，其中Rs為串聯(lián)電阻，Rsh為并聯(lián)電阻，I01為體復(fù)合和表面復(fù)合漏電流，I02為PN結(jié)和邊緣復(fù)合漏電流，IL為光致電流。其余部分是由于鋁合金層的非連續(xù)性導(dǎo)致的電阻和二極管效應(yīng)。

圖2 晶體硅太陽(yáng)能電池等效電路圖

2 試驗(yàn)

本文用N型單晶硅125mm硅片，制絨工藝采用堿制絨，在硅片表面形成道金字塔形織構(gòu)，擴(kuò)散工藝采用POC13液態(tài)源擴(kuò)散，用稀氫氟酸和硝酸混合液除去磷硅玻璃和進(jìn)行背刻蝕后，用PECVD沉積氮化硅減反射膜，然后全部進(jìn)行絲網(wǎng)印刷電極和鋁漿，燒結(jié)成NP型結(jié)構(gòu)太陽(yáng)能電池[2]。

我們絲網(wǎng)印刷鋁漿的厚度在20～30微米，根據(jù)不同鋁漿的特性以及固含量有所區(qū)別，使用的是DESPATCH的9溫區(qū)的網(wǎng)帶式燒結(jié)爐，設(shè)置溫度的最高值為980℃。我們通過(guò)不同的試驗(yàn)條件可以觀察NP結(jié)構(gòu)晶體硅電池的反型層的非連續(xù)性[3]，如圖3所示。

圖3 N型電池背部結(jié)的非連續(xù)性

圖4 第二組數(shù)據(jù)I-V模擬圖

電性能參數(shù)數(shù)據(jù)如下：

第一組數(shù)據(jù)（帶速160）：溫度為820時(shí)，Voc為382mv、Isc為3.96A、FF為52，轉(zhuǎn)換效率為13.2%；溫度為840時(shí)，Voc為412mv、Isc為3.77A、FF為55，轉(zhuǎn)換效率為13.8%；溫度為860時(shí)，Voc為598mv、Isc為4.82A、FF為65，轉(zhuǎn)換效率為15.6%；溫度為880時(shí)，Voc為602mv、Isc為4.34A、FF為52，轉(zhuǎn)換效率為14.5%；溫度為900時(shí)，Voc為611mv、Isc為3.65A、FF為55，轉(zhuǎn)換效率為13.6%；

第二組數(shù)據(jù)（帶速250）：溫度為820時(shí)，Voc為602mv、Isc為4.83A、FF為55，轉(zhuǎn)換效率為13.2%；溫度為840時(shí)，Voc為608mv、Isc為4.96A、FF為58，轉(zhuǎn)換效率為14%；溫度為860時(shí)，Voc為626mv、Isc為5.32A、FF為76，轉(zhuǎn)換效率為17.8%；溫度為880時(shí)，Voc為628mv、Isc為5.08A、FF為55，轉(zhuǎn)換效率為14.6%；溫度為900時(shí)，Voc為632mv、Isc為4.67A、FF為58，轉(zhuǎn)換效率為13.7%；

對(duì)第二組數(shù)據(jù)采樣進(jìn)行模擬圖分析如圖4所示。

從數(shù)據(jù)分析得知，Voc不僅取決于PN結(jié)的一致性，而且也取決于結(jié)的深度。過(guò)高或者過(guò)低的溫度都會(huì)影響Isc和FF[4]。

3 結(jié)論

通過(guò)我們的試驗(yàn)和在生產(chǎn)線的實(shí)踐證明，普通的P型晶體硅太陽(yáng)能電池生產(chǎn)線，在不增加設(shè)備和改變產(chǎn)線設(shè)置的情況下，通過(guò)調(diào)整燒結(jié)溫度保證鋁反型層的一致性和深淺，得到轉(zhuǎn)換效率為17.8%的N型晶體硅太陽(yáng)能電池的轉(zhuǎn)換效率，能滿足工業(yè)化生產(chǎn)的需求，實(shí)現(xiàn)批量生產(chǎn)。

【參考文獻(xiàn)】

[1]施敏.半導(dǎo)體器件物理[M].黃振崗，譯.電子工業(yè)出版社，1987，12.

篇（2）

中圖分類號(hào)：G631 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）12-0-01

財(cái)會(huì)專業(yè)是一門綜合性、專業(yè)性及實(shí)踐性很強(qiáng)的課程，而分崗位教學(xué)又在此基礎(chǔ)上增強(qiáng)了它的技能操作性，對(duì)學(xué)生的動(dòng)手能力有比較高的要求。對(duì)該教學(xué)方式的完善，不僅需要中職學(xué)校在課程設(shè)置以及社會(huì)實(shí)踐等方面的努力，更需要財(cái)會(huì)專業(yè)教師在知識(shí)儲(chǔ)備上的不斷更新、專業(yè)實(shí)踐上的嫻熟以及企業(yè)相關(guān)內(nèi)控原理的設(shè)置理念上不斷充實(shí)并更新。

一、存在問(wèn)題

1.財(cái)會(huì)專業(yè)教師實(shí)踐經(jīng)歷不足

由于現(xiàn)行教育體制下中職學(xué)校的財(cái)會(huì)教師一般都是從大學(xué)畢業(yè)就進(jìn)入學(xué)校教學(xué)崗位充當(dāng)老師角色，財(cái)務(wù)方面的實(shí)踐經(jīng)歷不夠，也不能夠完全講清楚會(huì)計(jì)崗位的具體分工以及憑證的傳遞流程和規(guī)定。所以傳授給學(xué)生們的知識(shí)只能是從理論到理論，不夠生動(dòng)，不夠完整，案例性也不強(qiáng)，有些脫離實(shí)踐。也不能很好體現(xiàn)分崗位教學(xué)的專業(yè)特色和教學(xué)理念，教學(xué)效果也就勢(shì)必打折扣了！

2.財(cái)會(huì)專業(yè)教學(xué)與實(shí)踐脫節(jié)

大部分中職學(xué)校根據(jù)要求都開設(shè)了相應(yīng)的財(cái)會(huì)專業(yè)課程，可是能夠給學(xué)生提供社會(huì)實(shí)踐機(jī)會(huì)的課程卻不是很多，針對(duì)分崗位教學(xué)這種實(shí)踐性很強(qiáng)的課程就更少了。凡此種種原因?qū)е铝素?cái)會(huì)專業(yè)教學(xué)與實(shí)踐的嚴(yán)重脫節(jié)。造就了一批又一批已經(jīng)取得財(cái)會(huì)類畢業(yè)證書，但動(dòng)手能力不強(qiáng)的所謂的“人才”，給用人單位在一定程度上造成了二次培訓(xùn)的麻煩。

3.財(cái)經(jīng)法規(guī)、準(zhǔn)則、制度更新快，部分老師跟不上步伐

2011年7月19日第三次修訂的《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法實(shí)施條例〉的決定》，2011年9月1日起實(shí)施； 2011年1月1日起，《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將在境內(nèi)外同時(shí)上市的公司首先實(shí)施，自2012年1月1日起在上海證券交易所上市的公司及深圳證券交易所主板上市的公司實(shí)施；《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》于2011年10月18日頒布，2013年1月1日實(shí)施等等。近幾年我國(guó)的財(cái)經(jīng)法規(guī)、準(zhǔn)則、制度修訂的步伐很快，有些內(nèi)容已經(jīng)趕上了歐美等西方國(guó)家，走在了世界的前列?？墒遣糠纸處熡捎诶^續(xù)教育沒(méi)有及時(shí)跟上，作為知識(shí)的先行者，自身知識(shí)的更新不夠及時(shí)，就很難有效的指導(dǎo)學(xué)生的實(shí)踐了。

二、幾點(diǎn)思考

1.建立“財(cái)會(huì)專業(yè)教師的理論輪訓(xùn)”制度

每年派部分財(cái)會(huì)教師參加財(cái)會(huì)新知識(shí)、新理論的系統(tǒng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，并形成一個(gè)對(duì)儲(chǔ)備知識(shí)不斷更新的制度。然后對(duì)其他教師進(jìn)行再培訓(xùn)，讓整個(gè)學(xué)校里面彌漫起最新、最全、最準(zhǔn)的信息。用這樣的教學(xué)理念和思維去澆灌每個(gè)學(xué)生，在教師和學(xué)生中形成一股關(guān)于財(cái)會(huì)新知識(shí)、新理論競(jìng)爭(zhēng)學(xué)習(xí)的正能量，用這樣的正能量去輻射其他學(xué)生的學(xué)習(xí)氣氛，形成良性循環(huán)。

2.建立“財(cái)會(huì)專業(yè)教師崗位輪訓(xùn)”的制度

每學(xué)期寒暑假安排部分財(cái)會(huì)專業(yè)教師去知名企業(yè)進(jìn)行再學(xué)習(xí)和再培訓(xùn)。讓我們這些缺少實(shí)務(wù)工作經(jīng)歷的財(cái)會(huì)教師經(jīng)過(guò)企業(yè)的實(shí)戰(zhàn)錘煉，在企業(yè)的財(cái)會(huì)各個(gè)崗位上進(jìn)行輪訓(xùn)，將理論知識(shí)與實(shí)踐完美結(jié)合。相信經(jīng)過(guò)這樣的幾次輪訓(xùn)，我們的財(cái)會(huì)教師一定會(huì)對(duì)那些寫在課本上生硬的理論有一個(gè)感性的再認(rèn)識(shí)，那么講授給學(xué)生的分崗位理念一定是活生生的、真實(shí)的案例。這種“財(cái)會(huì)專業(yè)教師崗位輪訓(xùn)”制度的建立，能夠讓學(xué)校里面每一個(gè)財(cái)會(huì)教師都有可能接觸實(shí)踐，有機(jī)會(huì)在實(shí)踐中夯實(shí)并完善自己的理論基礎(chǔ)，每一個(gè)完美的個(gè)體最終就組成了一個(gè)實(shí)力雄厚具有強(qiáng)大陣容的集體了，那時(shí)我們的教師團(tuán)隊(duì)將會(huì)是一個(gè)“金剛之軀”了！

3.建立新型財(cái)會(huì)模擬實(shí)驗(yàn)室實(shí)訓(xùn)基地

這個(gè)新型財(cái)會(huì)模擬實(shí)驗(yàn)室的“新”主要體現(xiàn)在：設(shè)施、崗位和內(nèi)控制度應(yīng)盡量地完善。其具有的功能不僅能模擬出一般會(huì)計(jì)憑證在企業(yè)中的傳遞流程和規(guī)范，同時(shí)也能盡量多的模擬出財(cái)會(huì)不同崗位的專業(yè)角色，并且在設(shè)置崗位時(shí)考慮企業(yè)內(nèi)控的相關(guān)規(guī)定以及審批授權(quán)程序等等。盡量使得這個(gè)財(cái)會(huì)模擬實(shí)驗(yàn)室呈現(xiàn)出完整企業(yè)的一面，進(jìn)而讓學(xué)生對(duì)企業(yè)整體有感同身受，對(duì)自己充當(dāng)?shù)膷徫挥懈型硎埽欣谂囵B(yǎng)出具有全局觀念的新一代財(cái)會(huì)人才。最好每周都安排企業(yè)指導(dǎo)師前來(lái)一線指導(dǎo)，這樣做會(huì)增加學(xué)生的興趣和真實(shí)感，讓學(xué)生越學(xué)越喜歡，越學(xué)越有味道，給財(cái)會(huì)實(shí)踐教學(xué)增加不同的色彩。經(jīng)過(guò)這樣反復(fù)的理論——實(shí)踐、實(shí)踐——理論，三年系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)，每個(gè)財(cái)會(huì)專業(yè)的學(xué)生，畢業(yè)時(shí)可望被打造成一名全面合格的甚至優(yōu)秀的財(cái)會(huì)畢業(yè)生。

4.建立企業(yè)頂崗實(shí)習(xí)制度

以上介紹的是一般中職學(xué)校財(cái)會(huì)分崗位教學(xué)背景下，教師綜合素質(zhì)培養(yǎng)以及如何提高學(xué)生動(dòng)手能力的幾點(diǎn)建議。有條件的中職學(xué)校還可以建立企業(yè)頂崗實(shí)習(xí)制度。即讓每位財(cái)會(huì)專業(yè)學(xué)生經(jīng)過(guò)學(xué)校的一系列理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐培訓(xùn)后，有機(jī)會(huì)走進(jìn)企業(yè)內(nèi)部，進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)。對(duì)所學(xué)的財(cái)會(huì)理論知識(shí)和崗位分工、職責(zé)、流程以及企業(yè)內(nèi)控有進(jìn)一步的感性認(rèn)識(shí)，學(xué)會(huì)與其他同事的團(tuán)結(jié)協(xié)作，培養(yǎng)吃苦耐勞的品質(zhì)，并且提前積累工作經(jīng)驗(yàn)與經(jīng)歷，這些都是難能可貴的財(cái)富，他們會(huì)受用終生。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫振丹，郭軍.會(huì)計(jì)分崗位實(shí)訓(xùn)[M].中國(guó)人民大學(xué)出版社，2012.

[2]舒岳.會(huì)計(jì)分崗位實(shí)訓(xùn)[M].中國(guó)金融出版社，2012.

篇（3）

課堂教學(xué)的有效性是課堂教學(xué)應(yīng)該追求的永恒主題。生物學(xué)是研究生命現(xiàn)象和生命活動(dòng)規(guī)律的科學(xué)，同時(shí)又是一門以觀察和實(shí)驗(yàn)為基本研究方法的實(shí)驗(yàn)科學(xué)，因此在生物學(xué)的教學(xué)中，對(duì)于實(shí)驗(yàn)課的重視以及對(duì)學(xué)生實(shí)驗(yàn)?zāi)芰Φ呐囵B(yǎng)是不容忽視的。通過(guò)實(shí)驗(yàn)培養(yǎng)學(xué)生的觀察、動(dòng)手和綜合能力，這無(wú)疑是當(dāng)今大力推行素質(zhì)教育所必需的。高中教學(xué)是基礎(chǔ)教育的一部分，這就決定了課堂教學(xué)必須著眼于為學(xué)生未來(lái)的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)，對(duì)于高中生物教學(xué)來(lái)講，核心任務(wù)就是培養(yǎng)學(xué)生的科學(xué)素養(yǎng)。但是高中教學(xué)又是必須面對(duì)高考的，這是一個(gè)回避不了的現(xiàn)實(shí)，因此提高學(xué)生的應(yīng)試能力也就成為一種現(xiàn)實(shí)的課堂教學(xué)的價(jià)值取向。隨著新課程改革的推行，在高三的生物實(shí)驗(yàn)教學(xué)中如何提高生物實(shí)驗(yàn)復(fù)習(xí)的有效性，相信是擺在許多高三生物老師面前的一個(gè)比較迫切的任務(wù)，有著極其重要的現(xiàn)實(shí)意義。下面我就自己在高中生物實(shí)驗(yàn)教學(xué)有效性方面談?wù)剮c(diǎn)體會(huì)。

一、重視基礎(chǔ)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的有效性，積極創(chuàng)設(shè)問(wèn)題情境，培養(yǎng)學(xué)生興趣

從高二開始，認(rèn)真探索高中生物實(shí)驗(yàn)教學(xué)的有效性，有著極其重要的現(xiàn)實(shí)意義。“知之者不如好之者，好之者不如樂(lè)之者”，只有在平時(shí)的生物實(shí)驗(yàn)教學(xué)中注意聯(lián)系生產(chǎn)和生活實(shí)際，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)生物的興趣，才會(huì)提高生物實(shí)驗(yàn)教學(xué)的有效性。我們不妨先來(lái)瀏覽一下《2009年浙江省普通高考新的考試說(shuō)明》對(duì)中學(xué)生物學(xué)的實(shí)驗(yàn)高考提出了的要求：能獨(dú)立完成“生物知識(shí)內(nèi)容表”所列的生物實(shí)驗(yàn)，包括理解實(shí)驗(yàn)?zāi)康摹⒃?、方法和操作步驟，掌握相關(guān)的操作技能,并能將這些實(shí)驗(yàn)涉及的方法和技能進(jìn)行綜合運(yùn)用。從中可以看出高中課本的一些基礎(chǔ)實(shí)驗(yàn)教學(xué)必須引起大家的重視，但在平時(shí)的接觸中了解到，許多老師好像對(duì)平時(shí)的書本的基礎(chǔ)實(shí)驗(yàn)教學(xué)并沒(méi)有引起足夠的重視，激發(fā)不起學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，以至于在高三的生物實(shí)驗(yàn)復(fù)習(xí)中往往花費(fèi)了許多的時(shí)間和精力，卻收不到較好的效果。其中一些緣由不難理解，學(xué)生的許多能力并不是靠短時(shí)間所謂的強(qiáng)化就能有質(zhì)的飛躍。如果我們?cè)谄綍r(shí)的生物實(shí)驗(yàn)教學(xué)中，善于利用各種手段創(chuàng)設(shè)有趣、富啟發(fā)性、階段性的問(wèn)題情境，這將是是激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣和求知欲的有效方法?！芭d趣是最好的老師”,因?yàn)椴粩鄤?chuàng)設(shè)問(wèn)題情境，會(huì)引導(dǎo)學(xué)生質(zhì)疑思辨，探索解決問(wèn)題的途徑，乃是不斷激發(fā)和保持學(xué)生學(xué)習(xí)興趣、培養(yǎng)創(chuàng)新意識(shí)的重要模式。例如在上高二生物基礎(chǔ)實(shí)驗(yàn)之一的“細(xì)胞的失水和吸水實(shí)驗(yàn)”時(shí)，最好把學(xué)生帶到實(shí)驗(yàn)室去上，由于要用到洋蔥作為實(shí)驗(yàn)材料，上課伊始，我就讓學(xué)生觀察“洋蔥表皮細(xì)胞”的掛圖，并識(shí)別植物細(xì)胞的四部分結(jié)構(gòu)，接著讓學(xué)生接觸預(yù)先帶來(lái)的洋蔥實(shí)物，在此基礎(chǔ)上提問(wèn):實(shí)驗(yàn)為什么要用洋蔥外表皮的紫色部分？顯紫色的色素位于哪里？怎樣才能使細(xì)胞失水?為什么細(xì)胞會(huì)失水？等等問(wèn)題，然后讓學(xué)生動(dòng)手操作，可以進(jìn)一步激發(fā)學(xué)生搞清液泡、原生質(zhì)層的構(gòu)造，弄清為什么發(fā)生失水和吸水的原理，并積極探索在生產(chǎn)和生活實(shí)踐中的應(yīng)用。學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性就會(huì)加強(qiáng)，教學(xué)效果自然而然就會(huì)提高，綜合運(yùn)用各方面的能力也會(huì)不斷地提高，這對(duì)提高學(xué)生的應(yīng)試能力也有一定的促進(jìn)作用。

二、科學(xué)處理好全面發(fā)展學(xué)生素養(yǎng)與應(yīng)試能力提高的關(guān)系

我們平時(shí)往往把發(fā)展學(xué)生的素養(yǎng)與提高學(xué)生的應(yīng)試能力兩個(gè)方面完全對(duì)立開來(lái)，不可否認(rèn)，這兩個(gè)價(jià)值取向雖然存在矛盾，但它們也存在著相當(dāng)程度的一致性，我們不應(yīng)該把兩者對(duì)立起來(lái)。高考考綱將命題的要求表述為：“要以能力測(cè)試為主導(dǎo)，考察考生對(duì)所學(xué)相關(guān)課程基礎(chǔ)知識(shí)、基本技能的掌握程度和綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析、解決問(wèn)題的能力。要重視理論聯(lián)系實(shí)際，關(guān)注科學(xué)技術(shù)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)和生態(tài)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展；要重視對(duì)考生科學(xué)素養(yǎng)的考查。”從命題要求，我們可以看到它與高中生物新課程的理念是高度一致的。提高學(xué)生的應(yīng)試能力本無(wú)可厚非，只要高考存在，就回避不了應(yīng)試。問(wèn)題是在當(dāng)前的高中課堂教學(xué)中，許多學(xué)校較為普遍地存在著單純以應(yīng)試為目標(biāo)的教學(xué)，提高學(xué)生的考試成績(jī)成了課堂教學(xué)的唯一或主要的價(jià)值取向。在這種價(jià)值取向下，灌輸、機(jī)械重復(fù)與所謂的強(qiáng)化訓(xùn)練就成了課堂的主旋律。這種課堂教學(xué)把應(yīng)試推到了發(fā)展學(xué)生素養(yǎng)的對(duì)立面，教學(xué)的價(jià)值就剩下了應(yīng)試，而要培養(yǎng)高中學(xué)生對(duì)于生物學(xué)的動(dòng)手操作能力、觀察能力、邏輯思維能力、創(chuàng)新能力及實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)能力等綜合素質(zhì)能力，只能成一句空話。因?yàn)橹挥邢取爸淙弧?，才有可能“知其所以然”。如在平時(shí)教學(xué)中讓學(xué)生明確儀器的原理和藥品的特性，培養(yǎng)動(dòng)手能力，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合教材設(shè)計(jì)一些研究性的實(shí)驗(yàn)，根據(jù)考綱的要求，要提高學(xué)生的實(shí)驗(yàn)?zāi)芰蚋苯拥卣f(shuō)解題能力，首先需深入復(fù)習(xí)基礎(chǔ)實(shí)驗(yàn)，這就要求我們掌握這些實(shí)驗(yàn)的實(shí)驗(yàn)?zāi)康摹⒃?、方法和操作步驟等方面的技能，并能在此基礎(chǔ)上歸納總結(jié)，以達(dá)到舉一反三，觸類旁通的目的。平時(shí)通過(guò)這些設(shè)計(jì)的訓(xùn)練，能養(yǎng)成學(xué)生批判性的獲取教科書知識(shí)的習(xí)慣，培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并積極探索解決問(wèn)題的精神，更能培養(yǎng)學(xué)生的邏輯思維能力，在此基礎(chǔ)上使學(xué)生能更深入的認(rèn)識(shí)科學(xué)的本質(zhì)特點(diǎn)，加深對(duì)生物學(xué)知識(shí)的理解，超越現(xiàn)有知識(shí)，也有助于培養(yǎng)學(xué)生的科學(xué)態(tài)度和創(chuàng)新精神。

三、科學(xué)處理好全面發(fā)展學(xué)生素養(yǎng)與應(yīng)試能力提高的關(guān)系

現(xiàn)在生物高考題中實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)題所占的比例越來(lái)越重，但許多高三生物老師都有這樣的困惑：在高三的生物實(shí)驗(yàn)專題復(fù)習(xí)中化了那么多的時(shí)間，怎么還有那么多的學(xué)生在實(shí)驗(yàn)題的得分中還是那么低？這讓我深深地感到在平時(shí)的生物學(xué)教學(xué)中就應(yīng)該認(rèn)真抓好實(shí)驗(yàn)教學(xué)，采取有效措施來(lái)培養(yǎng)學(xué)生各方面的能力，方能收到較好的效果。在平時(shí)的生物實(shí)驗(yàn)教學(xué)中積極培養(yǎng)學(xué)生的探究能力，這對(duì)培養(yǎng)學(xué)生各方面的能力大有益處，因?yàn)樯锸且詫?shí)驗(yàn)為基礎(chǔ)的一門學(xué)科，通過(guò)實(shí)驗(yàn)教學(xué)來(lái)培養(yǎng)學(xué)生探究性學(xué)習(xí)能力，對(duì)實(shí)現(xiàn)生物教學(xué)中的探究性學(xué)習(xí)具有重要意義。

培養(yǎng)學(xué)生的探究能力是發(fā)展學(xué)生的創(chuàng)造力，激發(fā)學(xué)生創(chuàng)新熱情的重點(diǎn)之一。教師在平時(shí)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)中精心設(shè)計(jì)選擇學(xué)生熟悉的、典型的、適量的實(shí)驗(yàn)，激發(fā)學(xué)生的探究和學(xué)習(xí)知識(shí)。在平時(shí)的生物學(xué)實(shí)驗(yàn)中，教師可有意滲透實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)的一般原理與方法的教育，在一定程度上把驗(yàn)證性、演示性的實(shí)驗(yàn)改為探索性實(shí)驗(yàn)、研究性實(shí)驗(yàn)，鼓勵(lì)學(xué)生自己設(shè)計(jì)具體的實(shí)驗(yàn)，給學(xué)生提供一個(gè)寬松和諧的實(shí)驗(yàn)環(huán)境，使學(xué)生的情緒、情感處于積極主動(dòng)的狀態(tài)，這能極大地提高學(xué)生學(xué)習(xí)生物的主動(dòng)性、積極性。雖然探究性實(shí)驗(yàn)具有很大程度的不確定性，主要表現(xiàn)為實(shí)驗(yàn)材料的不確定性和實(shí)驗(yàn)步驟的不確定性，不同的學(xué)生對(duì)同一個(gè)實(shí)驗(yàn)有不同的實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)方案、不同的實(shí)驗(yàn)材料；同時(shí)，不同的學(xué)生對(duì)同一知識(shí)點(diǎn)的理解不同，也會(huì)有不同的實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)思路，這樣它所選用的實(shí)驗(yàn)步驟也不同，雖然學(xué)生有許多實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)還很不完善、很不成熟，甚至于失敗，但我平時(shí)鼓勵(lì)學(xué)生在實(shí)驗(yàn)中大膽創(chuàng)新，給他們更多的選擇自由。

總之，生物實(shí)驗(yàn)在教學(xué)過(guò)程中可以啟發(fā)學(xué)生、引導(dǎo)學(xué)生，在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中可以培養(yǎng)學(xué)生的觀察能力、分析能力和創(chuàng)新能力，發(fā)揮學(xué)生的主體作用，對(duì)實(shí)施素質(zhì)教育有著重要的作用。在高中生物教學(xué)中積極探索實(shí)驗(yàn)教學(xué)的有效性，將對(duì)高三的生物實(shí)驗(yàn)復(fù)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。而在對(duì)生物實(shí)驗(yàn)進(jìn)行復(fù)習(xí)時(shí)，運(yùn)用有效的教學(xué)策略，將會(huì)激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主體意識(shí),充分調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的情趣，并有利于拓寬學(xué)生的思路,豐富學(xué)生的知識(shí)，更好地培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)、創(chuàng)新精神、創(chuàng)新能力及實(shí)踐能力,全面提高教學(xué)質(zhì)量。

【參考文獻(xiàn)】

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[2]蔣榮治：高中生物實(shí)驗(yàn)復(fù)習(xí)策略，《中學(xué)生物教學(xué)》.2006年第9期

篇（4）

    一、現(xiàn)承擔(dān)本市公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)任務(wù)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，遵守公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)各項(xiàng)管理規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行北京市統(tǒng)一醫(yī)療服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，符合公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)評(píng)審條件（附件1），可提出重新認(rèn)定公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。

    二、市、區(qū)縣勞動(dòng)保障部門與同級(jí)衛(wèi)生、財(cái)政部門成立定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)評(píng)審辦公室，堅(jiān)持公開、公正、公平的原則，嚴(yán)格執(zhí)行評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)，杜絕各種不正之風(fēng)。

    三、按照“屬地申報(bào)、區(qū)縣初審、市級(jí)復(fù)審”原則，申請(qǐng)及審批定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)需按照以下要求辦理：

    （一）愿意申報(bào)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)需在2000年6月15日前，向所在區(qū)縣勞動(dòng)保障局提出書面申請(qǐng)（附件2）并遞交有關(guān)材料（附件1）。

    （二）區(qū)縣定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)評(píng)審辦公室在2000年7月15日前，在審查申報(bào)材料和核查醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理情況（附件1）的基礎(chǔ)上，提出公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的初審意見(jiàn)。

    （三）市定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)評(píng)審辦公室在2000年7月30日后，在復(fù)審區(qū)縣意見(jiàn)基礎(chǔ)上，分期分批公布公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)名單，市醫(yī)療保險(xiǎn)事務(wù)管理中心與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)簽定醫(yī)療服務(wù)協(xié)議。

    四、有關(guān)具體問(wèn)題

    （一）審核不合格的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，三個(gè)月后可重新申報(bào)，區(qū)縣、市定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)評(píng)審辦公室進(jìn)行復(fù)檢。對(duì)復(fù)檢后仍不合格的，自2001年1月1日起取消其定點(diǎn)資格。

    （二）院外分支機(jī)構(gòu)（包括各級(jí)各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)的分院、聯(lián)合體、協(xié)作體、外租病房等）須單獨(dú)履行定點(diǎn)資格的申報(bào)、審批手續(xù)。

    （三）其它愿意承擔(dān)本市公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)任務(wù)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，可按照本規(guī)定在7月15日前提出書面申請(qǐng)并遞交有關(guān)材料，審查認(rèn)定時(shí)間另行公布。

    （四）這次定點(diǎn)資格認(rèn)定工作，不涉及公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)享受人員個(gè)人定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的調(diào)整。

    五、這次認(rèn)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)定點(diǎn)資格，實(shí)施基本醫(yī)療保險(xiǎn)后仍繼續(xù)有效。

    六、本通知由北京市勞動(dòng)和社會(huì)保障局負(fù)責(zé)解釋。

    附件1：公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)評(píng)審條件

    一、符合本市區(qū)域醫(yī)療機(jī)構(gòu)設(shè)置規(guī)劃。

    二、符合醫(yī)療機(jī)構(gòu)評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)。

    三、遵守國(guó)家及本市有關(guān)醫(yī)療服務(wù)管理的法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)定，有健全和完善的醫(yī)療服務(wù)管理制度。

    1．制訂并執(zhí)行符合市衛(wèi)生局醫(yī)療質(zhì)量管理標(biāo)準(zhǔn)的常見(jiàn)病診療常規(guī)；

    2．有藥品、醫(yī)用設(shè)備、醫(yī)用材料管理制度和醫(yī)療統(tǒng)計(jì)、病案管理、財(cái)務(wù)管理制度；

    3．準(zhǔn)確提供門急診、住院、單病種等有關(guān)資料。

    四、嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家及本市物價(jià)部門規(guī)定的醫(yī)療服務(wù)和藥品的價(jià)格政策，經(jīng)市、區(qū)縣物價(jià)部門檢查合格。

    五、嚴(yán)格執(zhí)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的有關(guān)政策規(guī)定，建立與基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理相適應(yīng)的內(nèi)部管理制度，配備必要的管理人員及設(shè)備。

    1．根據(jù)業(yè)務(wù)量配備合理數(shù)量專（兼）職管理人員，一級(jí)（含）以上醫(yī)院要設(shè)置由主管院長(zhǎng)負(fù)責(zé)的醫(yī)療保險(xiǎn)辦公室；

    2．根據(jù)需要配置必需的計(jì)算機(jī)等設(shè)備，滿足醫(yī)療保險(xiǎn)信息系統(tǒng)的要求；

    3．使用醫(yī)療保險(xiǎn)專用處方、出院結(jié)算單和票據(jù)，及時(shí)準(zhǔn)確提供參保人員醫(yī)療費(fèi)用的有關(guān)資料和報(bào)表；

    4．執(zhí)行醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算辦法；

    5．參加醫(yī)療保險(xiǎn)藥品管理的監(jiān)測(cè)網(wǎng)。

    六、嚴(yán)格控制門診人次費(fèi)用、住院人次費(fèi)用、日均住院費(fèi)用、平均住院日等。公費(fèi)醫(yī)療和大病醫(yī)療保險(xiǎn)享受單位、區(qū)縣醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)評(píng)議合格的。

    七、駐京軍隊(duì)醫(yī)院須符合經(jīng)各總部、軍兵種和軍區(qū)后勤（聯(lián)勤）部批準(zhǔn)可以開展對(duì)外有償服務(wù)，取得《中國(guó)事業(yè)單位有償服務(wù)許可證》和《中國(guó)事業(yè)單位有償收費(fèi)許可證》的醫(yī)院（具體名單由總后衛(wèi)生部提供）。

    申報(bào)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)須提供的材料

    一、申請(qǐng)報(bào)告；

    二、按規(guī)定填寫的《北京市公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)申請(qǐng)書》；

    三、《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》副本及復(fù)印件；

    四、軍隊(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)須提供經(jīng)各總部、軍兵種和軍區(qū)后勤（聯(lián)勤）部批準(zhǔn)對(duì)外有償服務(wù)證明，包括《中國(guó)事業(yè)單位有償服務(wù)許可證》和《中國(guó)事業(yè)單位有償收費(fèi)許可證》；

    五、醫(yī)療機(jī)構(gòu)評(píng)審的合格材料及復(fù)印件；

    六、藥品和物價(jià)部門監(jiān)督檢查的合格證明材料；

    七、大型醫(yī)療儀器設(shè)備（單價(jià)收費(fèi)200元以上）清單及價(jià)格；

    八、市物價(jià)局單獨(dú)批準(zhǔn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)（《市物價(jià)局、市衛(wèi)生局統(tǒng)一醫(yī)療服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》外）收費(fèi)價(jià)格證明材料。

    對(duì)申請(qǐng)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)核查的主要內(nèi)容

    一、醫(yī)療機(jī)構(gòu)公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的書面匯報(bào)。

    二、公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)管理情況

    1．管理機(jī)構(gòu)及人員情況。

    2．各項(xiàng)管理制度。

    （1）就醫(yī)管理制度（專用處方、病歷、結(jié)算單、掛號(hào)驗(yàn)證）；

    （2）轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院管理制度；

    （3）內(nèi)部考核制度（包括病歷、處方核查制度，獎(jiǎng)懲制度）；

    （4）使用大型醫(yī)用設(shè)備、貴重藥品及醫(yī)用材料的審批制度。

    3．控制醫(yī)療費(fèi)用措施

    單病種費(fèi)用管理，大額醫(yī)療費(fèi)用核查。

    4．信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)及計(jì)算機(jī)配置情況。

    （1）醫(yī)療保險(xiǎn)辦公室計(jì)算機(jī)設(shè)備配置；

    （2）醫(yī)療機(jī)構(gòu)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況；

    （3）參加醫(yī)療保險(xiǎn)藥品管理監(jiān)測(cè)網(wǎng)條件。

    5．公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用結(jié)算。

    （1）使用醫(yī)療保險(xiǎn)專用處方、出院結(jié)算單和票據(jù)管理情況；

    （2）提供患者醫(yī)療費(fèi)用清單情況；

    （3）實(shí)行住院醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算辦法的準(zhǔn)備情況；

    （4）醫(yī)療費(fèi)用單獨(dú)建帳管理情況。

    三、醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的管理情況

    1．醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥品、醫(yī)用設(shè)備、醫(yī)用材料、醫(yī)療統(tǒng)計(jì)、病案、財(cái)務(wù)等管理制度；

    2．常見(jiàn)病診療和護(hù)理常規(guī)。

    四、對(duì)公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)合同單位的管理情況。

    北京市公費(fèi)醫(yī)療、大病醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)申請(qǐng)書

                             申請(qǐng)單位：

                       申請(qǐng)時(shí)間    年  月  日

                     北京市勞動(dòng)和社會(huì)保障局印制

    填寫說(shuō)明

    一、本表用鋼筆填寫，要求字跡工整，內(nèi)容真實(shí)。

    二、“醫(yī)院等級(jí)”一欄由醫(yī)院填寫，其它類別醫(yī)療機(jī)構(gòu)（如門診部、醫(yī)務(wù)所等）不填寫。

    三、“申請(qǐng)內(nèi)容”一欄，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)填寫申請(qǐng)定點(diǎn)資格的意向。

    四、科室設(shè)置及病床數(shù)，要求填寫到專業(yè)科室情況（如神經(jīng)內(nèi)科等）。

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｜單位名稱  ｜                                                      ｜

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｜機(jī)構(gòu)代碼  ｜                    ｜法人代表｜                      ｜

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｜所有制形式｜                    ｜機(jī)構(gòu)類別｜                      ｜

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｜醫(yī)院等級(jí)  ｜                    ｜郵政編碼｜                      ｜

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｜單位地址  ｜              （區(qū)縣）                                ｜

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｜執(zhí)業(yè)許可證號(hào)碼    ｜                                              ｜

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｜單位開戶銀行及賬戶｜                                              ｜

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｜公費(fèi)、大病醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門  ｜                                    ｜

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｜主  任｜      ｜聯(lián)系電話｜        ｜編制人數(shù)｜      ｜實(shí)有人數(shù)｜  ｜

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｜配置計(jì)算機(jī)數(shù)｜          ｜主管院長(zhǎng)｜          ｜聯(lián)系電話｜        ｜

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｜      ｜人員分類｜總?cè)藬?shù)  ｜高級(jí)職稱｜中級(jí)職稱｜初級(jí)職稱          ｜

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｜衛(wèi)生  ｜醫(yī)生    ｜        ｜        ｜        ｜                  ｜

｜技術(shù)  ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－｜

｜人員  ｜護(hù)士    ｜        ｜        ｜        ｜                  ｜

｜構(gòu)成  ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－｜

篇（5）

（一）服務(wù)品質(zhì)是現(xiàn)代金融業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。金融業(yè)在實(shí)質(zhì)上是為社會(huì)提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的行業(yè)，服務(wù)是其基本職能也是其創(chuàng)造價(jià)值的基本途徑，金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)一般體現(xiàn)在規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)和服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)三個(gè)方面，現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展實(shí)踐證明，規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制缺乏可持續(xù)性，很容易落入粗放經(jīng)營(yíng)或價(jià)格戰(zhàn)的誤區(qū)，不利于行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，而服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)則體現(xiàn)了金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)在本質(zhì)，金融服務(wù)品質(zhì)的優(yōu)劣、服務(wù)效率的高低，已成為衡量現(xiàn)代金融業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力的重要標(biāo)準(zhǔn)，是金融業(yè)贏得市場(chǎng)、創(chuàng)造價(jià)值的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。

（ 二）“十二五”期間金融改革形勢(shì)使金融業(yè)創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)面臨更加嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)將存在諸多不確定性，歐債危機(jī)的影響還沒(méi)有完全消除，金融業(yè)的改革和發(fā)展面臨更多的不確定性因素，隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的不斷開放，境外金融機(jī)構(gòu)將大舉進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)將呈現(xiàn)主體多元化、需求多樣化、競(jìng)爭(zhēng)白熱化的發(fā)展態(tài)勢(shì)，在這種情況下，國(guó)內(nèi)金融業(yè)只有不斷創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)，才能在日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)贏得主動(dòng)、取得優(yōu)勢(shì)。

（三）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融業(yè)創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)提出了更高期待。金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互依存、互利共贏，金融業(yè)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)也是金融業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)不能健康發(fā)展，金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展必將受到嚴(yán)重制約和沖擊，這已為美國(guó)次貸危機(jī)和當(dāng)前歐債危機(jī)的發(fā)生發(fā)展所證明。金融業(yè)只有不斷強(qiáng)化為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，才會(huì)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中開拓新的發(fā)展空間。提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，實(shí)際上是一個(gè)如何優(yōu)化金融資源配置方向、提高金融資源配置效率的問(wèn)題，在操作層面則是如何有效配置金融資源，如何優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，如何讓各類市場(chǎng)要素，特別是人才和資金更多地向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域聚集等一系列具體而又現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題，這無(wú)不對(duì)金融業(yè)創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)提出了更多期待和要求。

（四）瞄準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)有助于推動(dòng)金融業(yè)改革和發(fā)展。創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)不僅是金融改革發(fā)展的重要目標(biāo)，也是推動(dòng)金融改革發(fā)展的重要手段，已成為金融業(yè)保持核心競(jìng)爭(zhēng)力，在創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)中，著眼滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)主體的需求，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式、提高服務(wù)效率，通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和渠道結(jié)構(gòu)，優(yōu)化組織架構(gòu)、管理機(jī)制、業(yè)務(wù)流程，努力構(gòu)建起集約化經(jīng)營(yíng)、內(nèi)涵式發(fā)展、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代金融經(jīng)營(yíng)管理模式，走出一條具有中國(guó)特色的、專業(yè)化、差異化的金融改革道路已成為是中國(guó)金融改革發(fā)展的必然走向。

二、突出重點(diǎn)，充分把握金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)的基本方向和主要任務(wù)

（一）以支持重大項(xiàng)目建設(shè)為推動(dòng)力，打造服務(wù)實(shí)生體經(jīng)濟(jì)的交通樞紐。要圍繞配合國(guó)家和地方重大項(xiàng)目工程，加強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)之間信息溝通和資金配合，通過(guò)銀團(tuán)貸款、委托貸款、融資租賃等多種方式開展個(gè)性化項(xiàng)目金融服務(wù)，確保在建續(xù)建項(xiàng)目、鐵路公路、重大裝備等項(xiàng)目資金需求，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展，打牢經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)。

（二）以支持“三農(nóng)”發(fā)展為著力點(diǎn)，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系。要緊緊圍繞國(guó)家和地區(qū)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展戰(zhàn)略，找準(zhǔn)定位，以強(qiáng)化支持“三農(nóng)”職能為著力點(diǎn)，以大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，為構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系做出貢獻(xiàn)。有效推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，大力支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)超對(duì)接、專業(yè)市場(chǎng)、農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)等，積極探索對(duì)縣域糧食龍頭企業(yè)、大型糧食加工企業(yè)的信貸延伸服務(wù)，積極探索農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、中長(zhǎng)期項(xiàng)目，積極扶持成長(zhǎng)性好、帶動(dòng)力強(qiáng)的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和知名品牌，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；?、集約化，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系。繼續(xù)完善提升“三農(nóng)”金融服務(wù)，加快推進(jìn)城鎮(zhèn)化及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（三）以支持小微企業(yè)發(fā)展為突破口，踐行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任。積極以支持小微企業(yè)發(fā)展為突破口，踐行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任。一是加大政策扶持。要對(duì)小微企業(yè)貸款執(zhí)行較低存款準(zhǔn)備金率，適當(dāng)提高對(duì)小微企業(yè)貸款不良率的容忍度，保證小微企業(yè)資金需求的貸款額度；二是完善服務(wù)管理平臺(tái)，圍繞區(qū)域核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等小微企業(yè)集聚度高的客戶群體，將規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)和限額以上商貿(mào)企業(yè)全部納入目標(biāo)客戶庫(kù)；實(shí)施項(xiàng)目管理，圍繞“串串、結(jié)塊、挖轉(zhuǎn)、幫扶”四個(gè)環(huán)節(jié)，積極服務(wù)好核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游客戶，加強(qiáng)省、市、縣三級(jí)行聯(lián)動(dòng)，重點(diǎn)推動(dòng)縣域小企業(yè)發(fā)展。

篇（6）

改革開放以來(lái)，中國(guó)金融業(yè)取得了驕人成就，社會(huì)融資總量迅速增長(zhǎng)，融資結(jié)構(gòu)不斷改善；金融宏觀調(diào)控體系有所完善，金融對(duì)促進(jìn)資源有效配置的積極作用日益明顯；金融市場(chǎng)的功能得到了進(jìn)一步發(fā)揮，金融市場(chǎng)和金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放步伐進(jìn)一步加快；金融行業(yè)的整體實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)，不僅成功抵御了國(guó)際金融危機(jī)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，而且有力支持和促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

盡管金融業(yè)對(duì)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)行發(fā)揮著不可替代的作用，但是，從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平角度來(lái)考察，我國(guó)金融業(yè)仍然存在諸多的問(wèn)題和不足，尤其是服務(wù)于小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的針對(duì)性、有效性還不高，金融系統(tǒng)固有的痼疾和缺憾日益凸顯。

1. 正規(guī)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求的結(jié)構(gòu)性缺口引致金融服務(wù)覆蓋不夠。立足體制機(jī)制視角，造成我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)某些領(lǐng)域“融資難、融資貴”的根本原因是金融系統(tǒng)及銀行結(jié)構(gòu)不合理、金融資源供給與企業(yè)需求間存在錯(cuò)位。事實(shí)上，在融資結(jié)構(gòu)失衡格局下，因資本市場(chǎng)層次體系不健全，本應(yīng)由資本市場(chǎng)承擔(dān)的融資功能轉(zhuǎn)由銀行體系承擔(dān)；同時(shí)，因銀行系統(tǒng)層次體系不完善，本應(yīng)由小型金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的融資功能被迫由大中型銀行來(lái)滿足。統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)大中型企業(yè)數(shù)量占比僅1%，企業(yè)類型分布呈“金字塔型”，而金融資源65%由國(guó)有控股及股份制商業(yè)銀行掌控，呈“倒金字塔型”。

金融系統(tǒng)層次化缺陷及金融資源配置錯(cuò)位，致使金融系統(tǒng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求間存在結(jié)構(gòu)性缺口?！绑w制內(nèi)”正規(guī)金融缺少服務(wù)于小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域的專營(yíng)性機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有非專營(yíng)性金融組織基于“成本―收益”考量，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的分散性資金需求缺乏支持動(dòng)力，尤其在銀根緊縮時(shí)期更是將其排擠于正規(guī)金融之外①。據(jù)測(cè)算，我國(guó)銀行對(duì)規(guī)模或限額以下企業(yè)的貸款覆蓋率不及5%，不僅明顯低于發(fā)達(dá)國(guó)家54%的水平，而且低于規(guī)模以上企業(yè)覆蓋率約25個(gè)百分點(diǎn)。[1]

2. “貨幣空轉(zhuǎn)”、經(jīng)濟(jì)虛擬化推升實(shí)體經(jīng)濟(jì)部分領(lǐng)域融資成本。經(jīng)測(cè)算，2008―2012年我國(guó)社會(huì)融資總量、新增人民幣貸款分別達(dá)63.5萬(wàn)億元和38.1萬(wàn)億元，幾乎相當(dāng)于1998―2002年信用增量的10倍，且近5年融資成本相對(duì)較低。然而，因金融市場(chǎng)信用大幅擴(kuò)張推高了住房?jī)r(jià)格，使其轉(zhuǎn)化為以投資炒作為主導(dǎo)的虛擬經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)。在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，低成本資金并未有效進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而是源源不斷地流入以投資為主導(dǎo)的住房市場(chǎng)，導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)無(wú)法獲得低成本融資②。有觀點(diǎn)認(rèn)為，近幾年農(nóng)業(yè)領(lǐng)域存在的融資難問(wèn)題，很大程度上即與此有關(guān)。

因此，雖然整體意義上我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本較為適度，但某些薄弱領(lǐng)域“融資難、融資貴”問(wèn)題卻客觀存在。以中小企業(yè)融資為例，按官方統(tǒng)計(jì)，截至2008年末我國(guó)企業(yè)總數(shù)971.5萬(wàn)戶，其中99%以上為中小企業(yè)，嚴(yán)格意義上的大型企業(yè)僅1%。由于大型企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)都是銀行信貸的主要受益者，80%左右的中小企業(yè)從未獲得銀行信貸支持。同時(shí)，在創(chuàng)業(yè)板、中小板公開上市的中小企業(yè)數(shù)占其群體的比重非常低，致使絕大部分中小企業(yè)幾乎難以獲得“體制內(nèi)”資金支持，被迫轉(zhuǎn)向“體制外”的高成本融資。來(lái)自溫州、江蘇、廣東等地的調(diào)查顯示：小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域“融資難、融資貴”問(wèn)題正日益嚴(yán)重地制約著區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

3. 民間資本監(jiān)管和引導(dǎo)不利。我國(guó)金融監(jiān)管及宏觀調(diào)控重點(diǎn)著力于信貸規(guī)模、投向及利率層面，民間資本監(jiān)管存在多頭監(jiān)管及監(jiān)管真空。其中，小額貸款公司由地方政府監(jiān)管，典當(dāng)行及拍賣行由地方工商局監(jiān)管，大型融資擔(dān)保公司由銀監(jiān)會(huì)及其下屬機(jī)構(gòu)監(jiān)管。既有多頭監(jiān)管造成的效率缺失及效力低下，也存在部分民間金融組織處于監(jiān)管空白地帶的弊端，加劇了民間金融組織運(yùn)作失范、民間資金“脫實(shí)就虛”及資金價(jià)格高企。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，民間借貸利率階段性高位時(shí)全國(guó)民間借貸年綜合利率約為大型銀行對(duì)小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域信貸綜合年利率的3倍甚至更高。顯見(jiàn)，缺乏有效引導(dǎo)和監(jiān)管的民間昂貴資金，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域融資的高成本發(fā)揮了本不該有的推波助瀾作用。

4. 實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域融資缺乏針對(duì)性配套制度。信息不對(duì)稱和層次化金融組織缺失是制約小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域融資活動(dòng)有效開展的主要原因。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等融資主體受規(guī)模小、抵押品缺乏、經(jīng)營(yíng)機(jī)制落后、資信等級(jí)低等多重約束，需要健全完善的融資擔(dān)保、法律法規(guī)等作為保障，而我國(guó)恰恰缺乏此類制度建設(shè)。一方面，中介信息服務(wù)體系不健全、多層次擔(dān)保體系缺失加劇了銀企信息不對(duì)稱和弱勢(shì)行業(yè)與企業(yè)的融資難。另一方面，由于國(guó)家政策針對(duì)企業(yè)類型的劃分標(biāo)準(zhǔn)不完全一致、差異化政策的可操作性不強(qiáng)，使得國(guó)家融資政策難以在實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域穩(wěn)妥落實(shí)，為規(guī)避“融資搭便車”的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)資金支持行為謹(jǐn)慎，無(wú)形中增加實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域的“融資難”和“高成本”。

二、拓寬實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)廣度的普惠金融系統(tǒng)

從我國(guó)當(dāng)前金融體系及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀看，雖然多樣性的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局初步形成、多層次的資本市場(chǎng)正在快速發(fā)展，但二元甚至多元經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)仍具普遍性，因此，應(yīng)進(jìn)一步加快普惠金融體系建設(shè)，全面擴(kuò)大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的覆蓋面。同時(shí)，在強(qiáng)調(diào)銀行、證券、私募與風(fēng)險(xiǎn)投資、金融中介、政策金融、保險(xiǎn)、金融合作組織以及民間金融等金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)廣度基礎(chǔ)上，更要強(qiáng)調(diào)建立有區(qū)別的金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)機(jī)制，在兼顧公平和效率的前提下，努力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。

1. 依托新型金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建完善的多層次普惠金融系統(tǒng)。為彌合融資結(jié)構(gòu)失衡格局下“體制內(nèi)”正規(guī)金融針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求的結(jié)構(gòu)性缺口，要加快新型金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，構(gòu)建層次分明的普惠金融系統(tǒng)；依托“非公經(jīng)濟(jì)36條”的落實(shí)消除民間資本進(jìn)入壁壘，為其創(chuàng)造公平的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；通過(guò)有效的制度安排，建立完善的新型金融機(jī)構(gòu)資金補(bǔ)充機(jī)制，增強(qiáng)其可持續(xù)發(fā)展能力；從政策上鼓勵(lì)新型金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理方式，推動(dòng)其拓寬業(yè)務(wù)種類和服務(wù)范圍，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的能力；細(xì)化銀行差別化監(jiān)管政策，除現(xiàn)行差別存款準(zhǔn)備金率外，在資本充足比率、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標(biāo)和公司治理的要求方面，對(duì)新型金融機(jī)構(gòu)實(shí)行獨(dú)立標(biāo)準(zhǔn)，適度提高其貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，以差別化監(jiān)管政策開創(chuàng)多層次金融系統(tǒng)有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新局面。

2. 厘清多元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與金融結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)優(yōu)化關(guān)聯(lián)。要梳理和辨析我國(guó)二元甚至多元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征與金融結(jié)構(gòu)動(dòng)態(tài)優(yōu)化之間的關(guān)系，將經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)視為生態(tài)系統(tǒng)，將多樣性的金融服務(wù)體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)聯(lián)視為共生關(guān)系。即不僅實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要有一個(gè)多樣性的金融服務(wù)體系，而且多樣性的金融服務(wù)體系自身也可提高經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)應(yīng)對(duì)外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力。因此，要進(jìn)一步厘清金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間存在的共生關(guān)系，利用市場(chǎng)無(wú)形之手構(gòu)建以效率為核心的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，在強(qiáng)調(diào)效率的前提下，努力改善金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。

3. 要建立和完善金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。在層次分明的多樣性金融體系中，銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面占據(jù)極其重要的地位。該類機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目甄別及潛在優(yōu)質(zhì)企業(yè)篩選，以及有效促進(jìn)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新等方式提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效性。但由于制度體系使然，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尚且缺乏行之有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量和水平大打折扣。因此，要從我國(guó)目前的實(shí)際狀況出發(fā)，采取多種有效措施，來(lái)完善銀行、證券、保險(xiǎn)與影子銀行③等金融組織服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)建一個(gè)優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)。

4. 構(gòu)建金融結(jié)構(gòu)動(dòng)態(tài)優(yōu)化機(jī)制。靜態(tài)視角下，依托金融系統(tǒng)的多樣性、層次化發(fā)展，在追求效率前提下，兼顧公平地?cái)U(kuò)大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的覆蓋面，是中國(guó)金融改革發(fā)展的重要基調(diào)。但動(dòng)態(tài)地看，我們還應(yīng)關(guān)注金融體系的動(dòng)態(tài)優(yōu)化，既涵蓋金融工具、金融組織、金融市場(chǎng)等多維度的創(chuàng)新發(fā)展，力圖通過(guò)構(gòu)建多樣性并動(dòng)態(tài)調(diào)整的金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)體系，合理評(píng)估已有多樣性普惠金融是否與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配，從而為全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平提供政策建議。

5. 依托制度建設(shè)保障低成本資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在利率更加市場(chǎng)化條件下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)能否獲得融資支持，融資成本高低將更多地取決于企業(yè)自身素質(zhì)及制度安排等市場(chǎng)因素，針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的行政干預(yù)效力將更加淡化。因此，為有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，需要出臺(tái)更具針對(duì)性的制度安排以引導(dǎo)低成本資金更多地進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。要依托法律制度嚴(yán)格區(qū)分實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)，解除低成本資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的門檻障礙；建立針對(duì)弱勢(shì)行業(yè)或企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與分擔(dān)機(jī)制，舒緩金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)積聚，提升其為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資的內(nèi)在動(dòng)力。

三、深化實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)深度的金融創(chuàng)新體制構(gòu)建

長(zhǎng)期以來(lái)，金融創(chuàng)新一直是推動(dòng)金融業(yè)迅速發(fā)展壯大的主要驅(qū)動(dòng)力，因此，進(jìn)一步加快我國(guó)的金融創(chuàng)新，對(duì)提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)力至關(guān)重要。構(gòu)建深化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度的金融創(chuàng)新體制，就是要植根于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，面向市場(chǎng)，貼近客戶，通過(guò)金融創(chuàng)新不斷探索多樣化的金融產(chǎn)品，確保金融資源配置到最急需的行業(yè)、地區(qū)、項(xiàng)目和企業(yè)中去。

1. 進(jìn)一步推動(dòng)金融組織體系的完善與創(chuàng)新，形成充分競(jìng)爭(zhēng)的金融體系?，F(xiàn)階段，我國(guó)在為“三農(nóng)”、中小微企業(yè)等領(lǐng)域提供金融服務(wù)方面，還普遍存在著農(nóng)村金融服務(wù)、中小微企業(yè)融資難、融資貴等突出問(wèn)題。究其原因，主要還是這些領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量小、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)少、資本金規(guī)模小。因此，要加大對(duì)薄弱領(lǐng)域的金融支持，切實(shí)為經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展提供全方位的金融服務(wù)，就必須全面深化金融體制改革，加快金融組織體系的完善與創(chuàng)新，快速推進(jìn)金融業(yè)的對(duì)內(nèi)和對(duì)外開放步伐，進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，允許民間資金發(fā)起成立商業(yè)銀行，以各種形式進(jìn)入各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、社區(qū)金融組織，讓金融行業(yè)形成充分競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)可控的良好格局和態(tài)勢(shì)。

2. 加快商業(yè)銀行的體制機(jī)制創(chuàng)新，全面提升金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力。以銀行業(yè)為代表的金融業(yè)自2003年開始加快內(nèi)部體制機(jī)制改革，經(jīng)營(yíng)管理水平和經(jīng)營(yíng)效率、效益及風(fēng)險(xiǎn)管理能力大幅提升。但與國(guó)際上實(shí)施以先進(jìn)流程為主導(dǎo)管理模式的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)相比，經(jīng)營(yíng)管理、組織流程等仍有差距，傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理理念影響?yīng)q存、組織架構(gòu)仍需改善、部門職權(quán)利益化、協(xié)調(diào)成本高等“部門銀行”特征凸顯。為有效化解部門銀行弊端，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)進(jìn)一步加快公司治理的改革，有效劃分黨委、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理層的責(zé)任邊界，形成高效透明的權(quán)力制衡機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管控體系；推進(jìn)董事會(huì)運(yùn)作透明化、制度化，決策科學(xué)化和民主化，以及不同行政層級(jí)決策的執(zhí)行力；通過(guò)提升獨(dú)立董事在審計(jì)、提名、薪酬等委員會(huì)的地位，體現(xiàn)董事會(huì)的獨(dú)立性；完善商業(yè)銀行高管人員的選拔聘用機(jī)制，強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)控體系和激勵(lì)約束機(jī)制；加強(qiáng)信息披露，強(qiáng)化市場(chǎng)約束。[2]

商業(yè)銀行要打破原有的經(jīng)營(yíng)管理模式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理方式的轉(zhuǎn)變，盡快構(gòu)建起“流程銀行”的經(jīng)營(yíng)體制，走出同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的惡性循環(huán)，樹立服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營(yíng)理念；以業(yè)務(wù)流程來(lái)重構(gòu)組織架構(gòu)，形成垂直化、扁平化的管理架構(gòu)，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)流程的機(jī)制化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化，從整體上來(lái)提升商業(yè)銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和各類客戶的服務(wù)效率。[3]

3. 加快推進(jìn)各類金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新，提升金融業(yè)的服務(wù)能力和服務(wù)水平。在金融改革不斷深入推進(jìn)，利率、匯率等要素價(jià)格全面市場(chǎng)化即將到來(lái)之際，金融機(jī)構(gòu)要有充分的危機(jī)意識(shí)和憂患意識(shí)，立足于現(xiàn)實(shí)，從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大局出發(fā)，以滿足客戶的需求為中心，加快推進(jìn)各類金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融業(yè)的服務(wù)能力和服務(wù)水平。要從自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)出發(fā)，推出有針對(duì)性、差異性金融產(chǎn)品、金融服務(wù)方案；充分吸納境內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持“取其精華、掌握精髓”原則，確定金融創(chuàng)新主攻方向；要積極推進(jìn)金融技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，充分釋放互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的渠道、方式和手段的創(chuàng)新；要適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融變革的潮流，構(gòu)建全方位、開放式的金融創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，形成獨(dú)具特色的品牌優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

4. 以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，加強(qiáng)金融創(chuàng)新的監(jiān)管。金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，如果金融創(chuàng)新單純是為追逐高利潤(rùn)，為創(chuàng)新而創(chuàng)新，完全脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，自我循環(huán)自我膨脹，那么金融創(chuàng)新就會(huì)走向負(fù)面，產(chǎn)生不利影響，甚至?xí)?yán)重危害實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，釀成金融危機(jī)乃至經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)。美國(guó)次貸危機(jī)的爆發(fā)就是深刻的教訓(xùn)。反思和借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，未來(lái)一段時(shí)期我國(guó)的金融創(chuàng)新，應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，不應(yīng)該脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，盲目追隨、復(fù)制發(fā)達(dá)國(guó)家的金融產(chǎn)品和金融創(chuàng)新。監(jiān)管部門要對(duì)金融創(chuàng)新加強(qiáng)監(jiān)管，防止金融過(guò)度創(chuàng)新而導(dǎo)致系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。事實(shí)上，基于我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略部署，未來(lái)的金融創(chuàng)新至少要做到“五結(jié)合”，即將金融創(chuàng)新與“新型城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、中小企業(yè)、居民財(cái)富”等有效結(jié)合。

四、凸顯實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)重點(diǎn)的戰(zhàn)略方向

以金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，是發(fā)達(dá)國(guó)家產(chǎn)業(yè)演進(jìn)與金融發(fā)展的慣用做法。雖然國(guó)家政策多次強(qiáng)調(diào)和重申了金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略導(dǎo)向，但由于實(shí)際操作環(huán)節(jié)種種障礙的客觀存在，我國(guó)已有金融體系支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和方向仍不夠明晰，尚且缺乏突出的載體。因此，在努力構(gòu)建體制機(jī)制、金融體系、支持擔(dān)保體系，以及堅(jiān)持培養(yǎng)社會(huì)誠(chéng)信氛圍與發(fā)展信用中介行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)上，金融業(yè)亟待進(jìn)一步明確和突出服務(wù)重點(diǎn)，力爭(zhēng)做到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展“有的放矢”。[4]

1. 重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重大規(guī)劃項(xiàng)目。金融業(yè)要主動(dòng)加強(qiáng)與國(guó)家宏觀管理部門、地方政府的對(duì)接，建立國(guó)家、地方重大項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)授信、信貸優(yōu)惠等形式，大力支持那些對(duì)事關(guān)國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局、事關(guān)民生改善等帶動(dòng)性強(qiáng)的重大項(xiàng)目，通過(guò)為國(guó)家重大規(guī)劃項(xiàng)目提供有效金融支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

2. 將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)升級(jí)相結(jié)合。要圍繞調(diào)整結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，不斷改善、加大對(duì)高端制造業(yè)和新型服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，加強(qiáng)金融與文化產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，通過(guò)銀行信貸、股權(quán)融資、債權(quán)融資、并購(gòu)重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等多種方式，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型與升級(jí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的根本轉(zhuǎn)變，為“中國(guó)夢(mèng)”的實(shí)現(xiàn)夯實(shí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

3. 突出和強(qiáng)化關(guān)鍵區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)。金融服務(wù)要突出對(duì)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的支持，通過(guò)對(duì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)的金融支持，改善城鄉(xiāng)之間金融資源配置不合理狀況，形成金融資源的高效配置和有序流動(dòng)；要加大對(duì)絲綢之路新興經(jīng)濟(jì)帶、區(qū)域經(jīng)濟(jì)帶、城市群等的金融支持力度，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)在區(qū)域間的轉(zhuǎn)移與承接，實(shí)現(xiàn)我國(guó)區(qū)域、城鄉(xiāng)的良性互動(dòng)發(fā)展。

4. 補(bǔ)齊實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)短板。要圍繞國(guó)家“三農(nóng)”發(fā)展戰(zhàn)略，加大對(duì)縣域金融的投入，加快重點(diǎn)縣域金融戰(zhàn)略的實(shí)施和落實(shí)，高效推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融重點(diǎn)工程，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大項(xiàng)目提供高質(zhì)量的金融服務(wù)支持，健全新型城鎮(zhèn)化、新農(nóng)村建設(shè)示范工程、重點(diǎn)工程的金融支持；繼續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融投入，努力消除金融服務(wù)空白地帶；要依托各類小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，形成專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和流程化運(yùn)作；要圍繞破解小微企業(yè)“貸款難、貸款貴”的困境，積極改進(jìn)商業(yè)銀行貸款流程，取消或減免小微企業(yè)融資過(guò)程中的各類費(fèi)用，確實(shí)降低小微企業(yè)融資成本，為中小企業(yè)發(fā)展提供良好的金融環(huán)境。

5. 以非銀金融④改革創(chuàng)新為契機(jī)凸顯實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)重點(diǎn)。長(zhǎng)期以來(lái)，基金業(yè)等非銀金融受制于規(guī)模偏小、運(yùn)作失范，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力相對(duì)有限。隨著《資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)開展公募證券投資基金管理業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》等改革創(chuàng)新的加快推進(jìn)，非銀金融整體規(guī)模的擴(kuò)張及管理的規(guī)范化，輔之以有效的監(jiān)管引導(dǎo)，開展專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的能力和動(dòng)力都將有所提升。要通過(guò)設(shè)立更多的專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，突出財(cái)富管理行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)的有效性，增強(qiáng)新型金融業(yè)務(wù)和非銀金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

五、依托頂層設(shè)計(jì)構(gòu)建金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐體系

雖然我國(guó)金融改革成就顯著，但固化于金融制度之中的弊端仍未根除。進(jìn)入后危機(jī)時(shí)期，我國(guó)金融組織不健全、金融改革存在制度約束、金融對(duì)外開放步伐遲緩危害對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展、融資結(jié)構(gòu)失衡致使金融風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中、金融分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營(yíng)矛盾突出等基礎(chǔ)性金融支撐體系存在的問(wèn)題更加凸顯，阻礙了金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量和水平的提升，蘊(yùn)含巨大的風(fēng)險(xiǎn)。借鑒成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，立足于我國(guó)現(xiàn)行金融支撐體系現(xiàn)狀，構(gòu)建金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐體系是及其緊迫的現(xiàn)實(shí)任務(wù)。[5]

1. 依托頂層設(shè)計(jì)構(gòu)建金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐體系。我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)化程度不高，創(chuàng)新能力不足，總體競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)；市場(chǎng)發(fā)展結(jié)構(gòu)性失衡，直接融資比重低，城鄉(xiāng)、區(qū)域金融發(fā)展不協(xié)調(diào)，對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)相對(duì)薄弱；金融內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理能力尚待提高。就其本源是自上而下的制度設(shè)計(jì)缺乏系統(tǒng)性和統(tǒng)籌規(guī)劃，要破解金融發(fā)展弊端，有必要加強(qiáng)對(duì)中國(guó)金融體系建設(shè)的頂層設(shè)計(jì)，協(xié)調(diào)統(tǒng)籌多項(xiàng)目標(biāo)和有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

2. 以對(duì)內(nèi)開放推動(dòng)包容性金融體系建設(shè)。與“二元經(jīng)濟(jì)”相對(duì)應(yīng)，我國(guó)也存在“二元金融”現(xiàn)象。金融資源區(qū)域分布不均衡、市場(chǎng)參與者的市場(chǎng)地位差距顯著?！岸鹑凇钡拈L(zhǎng)期存在必將加劇經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也已存在的不平衡狀況，阻礙中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，應(yīng)繼續(xù)深化金融對(duì)內(nèi)開放，加快包容性金融體系建設(shè)，以化解中國(guó)金融發(fā)展過(guò)程中的重大系統(tǒng)性問(wèn)題。

3. 以外匯管理體制改革和人民幣國(guó)際化為中心推進(jìn)金融對(duì)外開放。外匯管理體制改革和人民幣國(guó)際化是金融對(duì)外開放的核心內(nèi)容。無(wú)論從當(dāng)前還是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，人民幣國(guó)際化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都具有重要意義。人民幣成為重要的國(guó)際貨幣，有助于打破美元的霸主地位，推進(jìn)國(guó)際貨幣制度改革；有助于維護(hù)亞洲區(qū)域的金融穩(wěn)定，為東亞金融合作、亞洲債券市場(chǎng)等區(qū)域金融機(jī)制和市場(chǎng)建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；有助于完善人民幣匯率的形成機(jī)制，加快推進(jìn)我國(guó)匯率制度的改革，改善國(guó)際收支不平衡局面，實(shí)現(xiàn)國(guó)際儲(chǔ)備的多元化等；有助于全面提升我國(guó)國(guó)際金融實(shí)力，增強(qiáng)我國(guó)在全球金融治理改革中的發(fā)言權(quán)和影響力，為我國(guó)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化建設(shè)目標(biāo)，早日邁入發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體創(chuàng)造有利的國(guó)際條件。因此，要加快推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程，把人民幣國(guó)際化作為我國(guó)對(duì)外金融發(fā)展戰(zhàn)略的中心環(huán)節(jié)，全面推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程。

4. 加強(qiáng)和改善金融宏觀調(diào)控。高效的金融宏觀調(diào)控基于對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深刻理解，通過(guò)優(yōu)化信貸資源配置結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)社會(huì)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，特別是強(qiáng)化金融對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)等領(lǐng)域的支持，強(qiáng)調(diào)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)配合。未來(lái)一段時(shí)期，我國(guó)應(yīng)持續(xù)完善金融宏觀調(diào)控機(jī)制，使金融資源在支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)方面發(fā)揮更加積極的作用，以高超的宏觀調(diào)控藝術(shù)確保宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

5. 加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。首先，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的完善與發(fā)展，我國(guó)金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放步伐的加快，以及國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融全球化、一體化進(jìn)程的日益加深，各類金融產(chǎn)品層出不窮，金融市場(chǎng)的波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)日趨加大，對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管提出了前所未有的挑戰(zhàn)。這就要求我們?cè)诩涌旖鹑诜?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，盡快完善金融監(jiān)管體系，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，消除金融監(jiān)管真空，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融市場(chǎng)和金融活動(dòng)的全方位監(jiān)管。其次，由于我國(guó)金融行業(yè)特殊性，目前占主導(dǎo)地位和壟斷地位依然是國(guó)有或者國(guó)有控制金融機(jī)構(gòu)，這些系統(tǒng)性重要金融機(jī)構(gòu)對(duì)維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和金融安全起到舉足輕重的作用，因此要專門針對(duì)國(guó)有以及國(guó)有控股金融機(jī)構(gòu)，建立高效的金融監(jiān)管體制機(jī)制，有效地解決“大而不倒”的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。再次，積極適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代金融綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展的趨勢(shì)，加強(qiáng)“一行三會(huì)”金融監(jiān)管體系的協(xié)調(diào)，盡快構(gòu)建符合我國(guó)實(shí)際的新型金融監(jiān)管體制和制度，提高金融監(jiān)管的有效性，解決金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管規(guī)則不統(tǒng)一、不協(xié)調(diào)造成的監(jiān)管沖突、監(jiān)管套利等問(wèn)題。[6][7]最后，建立金融危機(jī)預(yù)警系統(tǒng)。經(jīng)過(guò)2008年全球性金融危機(jī)的沖擊后，世界各國(guó)監(jiān)管已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，建立完善的宏觀審慎監(jiān)管框架和政策體系，強(qiáng)化危機(jī)應(yīng)急系統(tǒng)的測(cè)試和模擬演練，構(gòu)建暢通的國(guó)際監(jiān)管合作機(jī)制和信息共享機(jī)制，是有效應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。而上述防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提和基礎(chǔ)在于能否建立一套行之有效危機(jī)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行尤其是金融活動(dòng)領(lǐng)域未來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)提前發(fā)出警報(bào)。[8]因此，要積極借鑒國(guó)際通行的基本預(yù)警方法，盡快建立我國(guó)自己的金融危機(jī)預(yù)警系統(tǒng)，充分發(fā)揮系統(tǒng)的預(yù)警作用。

六、結(jié)論

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量與水平事關(guān)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)體制改革、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，以及虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展等構(gòu)成重大影響。為了充分釋放金融發(fā)展對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，需要我們從多年來(lái)對(duì)金融業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑軌跡，以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的實(shí)際問(wèn)題出發(fā)，在認(rèn)清提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量和水平的重要性及緊迫性基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌考慮金融業(yè)總體布局和改革方向，加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，提升經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展能力。

注釋：

①由于單筆貸款的調(diào)查、監(jiān)管費(fèi)大體相同，貸款規(guī)模越大，單位交易成本就越小。但小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域的信貸需求一般額度較小，會(huì)推升銀行信貸的單位交易成本（據(jù)測(cè)算，小微企業(yè)貸款成本約為大企業(yè)的5倍）。因此，無(wú)論基于銀行還是全社會(huì)集約化交易視角，銀行出于節(jié)約成本和監(jiān)督費(fèi)用考慮，在缺乏優(yōu)惠政策條件下，通常對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域表現(xiàn)出相對(duì)弱偏好。

篇（7）

順應(yīng)調(diào)整、升級(jí)要求，確保支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方向的正確性

銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)就要準(zhǔn)確把握實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，注意實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級(jí)方向，并以此確定支持對(duì)象，確保支持方向的正確性。

首先，要準(zhǔn)確把握產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。將國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策支持的戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)列為重點(diǎn)支持對(duì)象。支持新能源、生物、高端裝備制造、新材料、新能源汽車等產(chǎn)業(yè)，支持企業(yè)的技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)鏈的延伸、先進(jìn)工藝的采用。需要商業(yè)銀行有效整合投資、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等社會(huì)金融資源，融合股權(quán)與債權(quán)，推進(jìn)產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式創(chuàng)新，切入直接融資金融服務(wù)鏈，構(gòu)建新型銀企合作關(guān)系，為技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供全方位金融服務(wù)。

其次，要支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。對(duì)于符合綠色經(jīng)濟(jì)、節(jié)能減排降耗、環(huán)境保護(hù)的產(chǎn)業(yè)要大力支持，比如，有機(jī)綠色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目、清潔生產(chǎn)型工業(yè)項(xiàng)目等。重點(diǎn)支持列入國(guó)家重點(diǎn)節(jié)能技術(shù)推廣目錄的企業(yè)項(xiàng)目、節(jié)能減排重點(diǎn)工程、循環(huán)經(jīng)濟(jì)技術(shù)項(xiàng)目、重點(diǎn)污染源治理項(xiàng)目以及市場(chǎng)效益好、自主創(chuàng)新能力強(qiáng)的節(jié)能減排企業(yè)。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中有保有壓，部分落后行業(yè)等需要盡快淘汰，尤其是高耗能、高污染、產(chǎn)能高度過(guò)剩且沒(méi)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的行業(yè)，要盡快退出。

第三，要支持與百姓生活息息相關(guān)，符合改善民生的產(chǎn)業(yè)。商貿(mào)流通行業(yè)、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，一些與百姓生活密切的商圈、綜合市場(chǎng)、供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈應(yīng)大力支持。能夠帶動(dòng)農(nóng)牧民增收的龍頭企業(yè)應(yīng)該大力支持。積極推進(jìn)消費(fèi)金融，高度重視并加快互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付等新技術(shù)，新服務(wù)渠道的運(yùn)用，促進(jìn)向消費(fèi)型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。

第四，竭力支持符合科學(xué)發(fā)展的企業(yè)和產(chǎn)業(yè)。政府盲目追求GDP而進(jìn)行的一些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)比如造城運(yùn)動(dòng)需要慎重對(duì)待，對(duì)于政府經(jīng)濟(jì)主體盲目多元化經(jīng)營(yíng)、脫離主業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為需要慎重對(duì)待，對(duì)于經(jīng)濟(jì)主體的投機(jī)行為不予支持，對(duì)于一些不符合發(fā)展方向的低水平重復(fù)項(xiàng)目應(yīng)堅(jiān)決退出。

第五，要主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，將有限的信貸資源從大型企業(yè)、國(guó)企向民營(yíng)、中小及小微企業(yè)傾斜，從經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)向其他地區(qū)均衡，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，穩(wěn)定就業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。第六，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的方向設(shè)計(jì)金融服務(wù)模式，努力融入價(jià)值鏈，實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供高附加值、低成本金融服務(wù)，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向保持一致，共融共生，共同發(fā)展。

實(shí)現(xiàn)科學(xué)定價(jià)，確保銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利益分配關(guān)系的公平性

去年以來(lái)針對(duì)商業(yè)銀行暴利行業(yè)的討論甚囂塵上，這與商業(yè)銀行產(chǎn)品、服務(wù)的定價(jià)是密不可分的。實(shí)際上確實(shí)有部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定價(jià)過(guò)高，大有竭澤而漁之嫌。根據(jù)目前的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與態(tài)勢(shì)，多數(shù)地區(qū)資金緊缺，特別是小微企業(yè)。考慮到國(guó)家對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的限制，這種局面還將持續(xù)一段時(shí)間。在這種情況下，即使商業(yè)銀行定價(jià)偏高，客戶也能夠接受。實(shí)際上應(yīng)該從更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看，如果銀行的利益過(guò)多，則實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性受到影響，而且也不利于銀行業(yè)的整體聲譽(yù)和形象。因此，商業(yè)銀行要通過(guò)完善貸款利率和金融服務(wù)的定價(jià)機(jī)制，通過(guò)更加精細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技術(shù)，結(jié)合企業(yè)成長(zhǎng)周期、行業(yè)特點(diǎn)、區(qū)域集群情況、信用狀況、盈利水平等準(zhǔn)確為產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)，努力處理好與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利益分配關(guān)系。即使是在談判地位優(yōu)越的情況下，也應(yīng)該合理定價(jià)，避免損害實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過(guò)精細(xì)化的管理降低自身運(yùn)行成本，鼓勵(lì)商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，通過(guò)成本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、科學(xué)化，提高風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率（風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)重要參數(shù)），保持商業(yè)銀行產(chǎn)品、服務(wù)價(jià)格的較低水平。

完善風(fēng)險(xiǎn)管理，確保支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性

在強(qiáng)調(diào)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能以增加金融風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大金融風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)，所以鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高管理風(fēng)險(xiǎn)能力，確保支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。首先，應(yīng)著力注意研究轉(zhuǎn)型期經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特點(diǎn)及相應(yīng)的授信風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該深入研究實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，深入了解行業(yè)、企業(yè)的具體特點(diǎn)，把握規(guī)律，提升專業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平，提高決策的科學(xué)性與穩(wěn)健性。避免出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。注重研究小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。各商業(yè)銀行在實(shí)踐中已經(jīng)總結(jié)出了針對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。應(yīng)在此基礎(chǔ)上繼續(xù)挖掘，深入研究。在深入研究的基礎(chǔ)上，努力提升專業(yè)化能力，有效控制轉(zhuǎn)型期產(chǎn)業(yè)升級(jí)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、宏觀調(diào)控的政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。其次，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該不斷創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控的理論、模式、技術(shù)等，從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量與監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)處置等環(huán)節(jié)推進(jìn)精細(xì)化管理，努力降低風(fēng)險(xiǎn)水平，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的和諧共生，共同發(fā)展。

加強(qiáng)銀行業(yè)自身的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，確保支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)效果的可靠性

從商業(yè)銀行的現(xiàn)狀看，經(jīng)營(yíng)理念、市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)水平還不能夠適應(yīng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要。加上實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展和創(chuàng)新，這就需要商業(yè)銀行自身加快創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型步伐，確保支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)效果的可靠性。

首先，要進(jìn)行融資方式和信貸產(chǎn)品方面的創(chuàng)新。要對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求進(jìn)行分析和挖掘，在此基礎(chǔ)上圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，設(shè)計(jì)商業(yè)銀行產(chǎn)品或融資方案，使產(chǎn)品或融資方案的結(jié)構(gòu)和要素與支持對(duì)象的業(yè)態(tài)特征、現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)、信用資源、資產(chǎn)負(fù)債表高度契合。

其次，緊密關(guān)注實(shí)體經(jīng)濟(jì)性形勢(shì)的變化，關(guān)注新的業(yè)態(tài)的出現(xiàn)，新的商業(yè)模式的出現(xiàn)，關(guān)注新的需求出現(xiàn)，并有針對(duì)性地開展產(chǎn)品和授信模式的創(chuàng)新。

第三，通過(guò)與同業(yè)的合作，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多元化的服務(wù)。與基金、租賃公司、投資銀行、保險(xiǎn)企業(yè)等合作推出跨行業(yè)的綜合金融服務(wù)，積極地拓展像債券承銷、資產(chǎn)交易、委托、股權(quán)融資、私人銀行、基金托管等金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)，為客戶提供一站式、全方位的金融服務(wù)。

篇（8）

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，許多企業(yè)都開始借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提高在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)。然而，并非所有企業(yè)都能接受互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)模式，這就需要在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中既要清晰的知曉互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，又要充分考慮到互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)模式與實(shí)體營(yíng)銷的適應(yīng)性。雖然互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間存在一定的矛盾問(wèn)題，但兩者之間也有著相互促進(jìn)、共同發(fā)展的關(guān)系。所以，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行均衡管理具有較強(qiáng)的實(shí)踐意義。

1互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

1.1目標(biāo)一致

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間具有緊密的聯(lián)系，且雙方的發(fā)展目標(biāo)一致。我國(guó)一直以來(lái)都以經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為國(guó)家建設(shè)的重要內(nèi)容，只有整體經(jīng)濟(jì)水平得到穩(wěn)步提升，才能進(jìn)一步保證民眾生活質(zhì)量有所改善。而自從進(jìn)入到信息化時(shí)代依以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)有了一定的變動(dòng)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推廣，導(dǎo)致許多新興產(chǎn)業(yè)取得了充足的發(fā)展空間。而這種情況下對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)而言無(wú)疑是遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。但由于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有目標(biāo)一致即可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，這就導(dǎo)致實(shí)現(xiàn)兩者融合發(fā)展具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)一般具有以下優(yōu)勢(shì)：其一，它具有突出的便捷自由性，用戶在消費(fèi)期間可以不受時(shí)間地點(diǎn)的限制而自由選擇自己中意的商品，甚至無(wú)需親自到達(dá)銷售現(xiàn)場(chǎng)就可以借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)滿足自身“足不出戶”的購(gòu)物需求，從而減少不必要的出行麻煩；其二，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相比具有較為顯著的成本優(yōu)勢(shì)，不但能夠減少庫(kù)存積壓帶來(lái)的資源占用等問(wèn)題，而且所占空間較小，避免銷售者投入較大的成本用于場(chǎng)地管理；其三，多元化選擇及良好的溝通效果也是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)迅猛發(fā)展的主要因素。用戶可在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上利用有限的時(shí)間快速瀏覽豐富多樣的商品，進(jìn)而開拓了營(yíng)銷者的銷售渠道，并且在雙方溝通時(shí)也能避免產(chǎn)生實(shí)體經(jīng)濟(jì)人員不足、服務(wù)不到位等問(wèn)題?；诖?，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合發(fā)展階段，其具體優(yōu)勢(shì)可對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)起到一定的輔助、補(bǔ)充作用。

1.2相輔相成

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)并不是相互替代的關(guān)系，而是屬于一種相輔相成的共同發(fā)展關(guān)系。實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)之所以能夠快速占領(lǐng)市場(chǎng)主體地位，是因?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展階段為其打下了扎實(shí)的基礎(chǔ)。若實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中沒(méi)有為消費(fèi)者帶來(lái)較強(qiáng)的視覺(jué)體驗(yàn)，這樣也不能刺激他們的消費(fèi)需求，使其在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有目的性的進(jìn)行搜索、下單。所以，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)根本離不開實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。反之，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)也推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的再發(fā)展。微小型企業(yè)在產(chǎn)品生產(chǎn)、加工等環(huán)節(jié)需依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)收集相關(guān)數(shù)據(jù)，從而提高自身生產(chǎn)力，進(jìn)而增加實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)營(yíng)效益，故而需對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行均衡管理，確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展趨勢(shì)[1]。

2互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展的作用

2.1滿足消費(fèi)需求

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，它能極大程度上滿足用戶的消費(fèi)需求。同時(shí)，它還能有效轉(zhuǎn)變用戶角色，既能充當(dāng)消費(fèi)者，又能擔(dān)任銷售職責(zé)，不限時(shí)間場(chǎng)地的經(jīng)營(yíng)“線上店鋪”，這對(duì)于我國(guó)低收入、閑暇時(shí)間較多的居民來(lái)說(shuō)的確是一種比較實(shí)用的工作渠道。當(dāng)我國(guó)居民的人均收入水平得到提高后，自然也能減輕國(guó)家經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展確實(shí)滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的消費(fèi)需求。

2.2創(chuàng)造發(fā)展空間

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為我國(guó)產(chǎn)業(yè)建設(shè)創(chuàng)造了有利的發(fā)展空間，尤其是制造業(yè)。為了全面提高我國(guó)制造業(yè)的生產(chǎn)能力，在技術(shù)層面上需要積極進(jìn)行創(chuàng)新，從而保證生產(chǎn)效率得到有效的提高。而互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為其帶來(lái)了新的研發(fā)活力，這就導(dǎo)致制造業(yè)在其發(fā)展階段利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)。

2.3提高服務(wù)質(zhì)量

以往消費(fèi)者在購(gòu)物過(guò)程中更加注重商品的質(zhì)量與實(shí)用性，而今隨著時(shí)代的變化，消費(fèi)者開始著重于服務(wù)質(zhì)量。比如企業(yè)業(yè)務(wù)員采購(gòu)材料時(shí)在對(duì)比多個(gè)商鋪后，在其品質(zhì)、性能基本一致時(shí)，他們往往會(huì)選擇服務(wù)態(tài)度良好的商家作為合作伙伴?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促使第三產(chǎn)業(yè)取得了廣闊的發(fā)展空間。在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，消費(fèi)者通常能夠享受到“專注唯一”的服務(wù)質(zhì)量，在對(duì)話框中所有內(nèi)容皆屬于兩方隱私，故而增加消費(fèi)者購(gòu)物的滿意度[2]。

2.4優(yōu)化產(chǎn)業(yè)模式

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為產(chǎn)業(yè)模式帶來(lái)了優(yōu)化作用。傳統(tǒng)意義上的產(chǎn)業(yè)營(yíng)銷模式是開辦多個(gè)連鎖分店，以便擴(kuò)大消費(fèi)范圍，確保擁有更多的客戶資源。而互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)促使產(chǎn)業(yè)營(yíng)銷不再只有單一的發(fā)展方向，在銷售產(chǎn)品時(shí)除了能為當(dāng)?shù)厝颂峁┓?wù)外，還能將產(chǎn)品推向全世界，進(jìn)而將全世界人民都轉(zhuǎn)化為潛在客戶，由此促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)在原有基礎(chǔ)上逐步實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。

3互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)均衡管理的措施

3.1完善互聯(lián)網(wǎng)管理機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)近年來(lái)因其自身優(yōu)勢(shì)而得到了快速的發(fā)展。然而，由于它的門檻較低、操作簡(jiǎn)便，故而有越來(lái)越多的人開始傾向于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)。但就目前發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，要想實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，使其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展階段突顯出較大的成效，就需要進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)管理機(jī)制，進(jìn)而為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的均衡管理提供重要保障。作為新興產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)中尚未得到規(guī)范的監(jiān)管機(jī)制的約束，造成其存在的風(fēng)險(xiǎn)較高。尤其是“e租寶”、“P2P平臺(tái)”相繼出現(xiàn)“跑路”狀況，導(dǎo)致在互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)管理方面突顯出較強(qiáng)的緊迫性。為了促使互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)盡快實(shí)現(xiàn)融合發(fā)展，一方面需對(duì)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行重新制定，確保各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)能夠穩(wěn)定有序的發(fā)展經(jīng)濟(jì)。另一方面應(yīng)建立全面管理的監(jiān)管體系，針對(duì)“無(wú)照經(jīng)營(yíng)”的主體單位應(yīng)予以嚴(yán)厲的處罰，由此為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造有利條件[3]。

3.2加快企業(yè)轉(zhuǎn)型速度

在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)施均衡管理時(shí)需要適當(dāng)加快企業(yè)的轉(zhuǎn)型速度，在利用實(shí)體經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也需要積極融入互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷模式，進(jìn)而打開“互聯(lián)網(wǎng)+實(shí)體店”雙管齊下的經(jīng)濟(jì)格局。以蘇寧公司的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程為例，它在新時(shí)代背景下取得了較大的發(fā)展成就。

3.2.1創(chuàng)新營(yíng)銷模式蘇寧公司最早成立于1990年，以空調(diào)產(chǎn)品為主營(yíng)項(xiàng)目，并先后開辦了約1700家連鎖分店，進(jìn)而在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)了主導(dǎo)地位。而后隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷推廣，蘇寧公司也意識(shí)到時(shí)代變遷給予傳統(tǒng)營(yíng)銷模式的挑戰(zhàn)，進(jìn)而開始主動(dòng)創(chuàng)新營(yíng)銷模式如（表1）所示，并于2019年平均收入額達(dá)到了3500億。在互聯(lián)網(wǎng)視域下蘇寧公司還打造了“蘇寧金融”產(chǎn)業(yè)。蘇寧消費(fèi)金融曾獲江蘇省互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)百千萬(wàn)工程重點(diǎn)企業(yè)，它所實(shí)施的“互聯(lián)網(wǎng)+金融+消費(fèi)”營(yíng)銷模式，不但推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高效發(fā)展，而且還使其在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域取得了較大的發(fā)展成果。蘇寧公司始終秉承著“科技賦能、技術(shù)創(chuàng)新”的原則增強(qiáng)自身科技金融能力。目前，它已具有40項(xiàng)專利，且互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)占據(jù)整體業(yè)務(wù)的90%，包括在智能機(jī)器人等模塊中都投入了較多的精力，以此為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)[4]。見(jiàn)表1。

3.2.2培養(yǎng)技術(shù)人才根據(jù)相關(guān)調(diào)查可知：在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中有85%的人才是從其它行業(yè)中轉(zhuǎn)變而來(lái)。為了進(jìn)一步加快企業(yè)的轉(zhuǎn)型速度，就需要根據(jù)行業(yè)特征重點(diǎn)培養(yǎng)技術(shù)人才，以便形成較強(qiáng)的人才儲(chǔ)備力量。蘇寧公司深知經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開人力支持，故而在技術(shù)人才培養(yǎng)方面也投入了相應(yīng)的資源供應(yīng)。首先，蘇寧企業(yè)較為重視管培生的培養(yǎng)，將所招納到企業(yè)內(nèi)部的人才作為重點(diǎn)培養(yǎng)人員，由此從中獲得滿意的價(jià)值回報(bào)；其次，它還依據(jù)“年青一帶管年青一帶”的理念鼓勵(lì)年輕人進(jìn)入到企業(yè)中擔(dān)任管理者?！拔磥?lái)是屬于年輕人的”，這既是事實(shí)，也是必然趨勢(shì)。因此在蘇寧各個(gè)部門選拔人才時(shí)更傾向于“90后”，他們所接觸的技術(shù)知識(shí)照比年長(zhǎng)者豐富，且能夠形成較強(qiáng)的創(chuàng)新力，以便在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用與研發(fā)階段體現(xiàn)出較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)[5]。

3.2.3拓寬推廣渠道互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能夠?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展拓寬推廣渠道。比如蘇寧電器在實(shí)體店店鋪銷售時(shí)除了慕名而來(lái)的用戶外，主要以局部區(qū)域范圍內(nèi)的消費(fèi)者為主要服務(wù)對(duì)象，在產(chǎn)品推廣時(shí)也只能單一的利用“打折促銷”等手段擴(kuò)大銷售規(guī)模。而借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，可將產(chǎn)品信息上傳于平臺(tái)之上，由此增強(qiáng)品牌知名度，也能推動(dòng)蘇寧企業(yè)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。因此，在管理實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)需要根據(jù)自身需求做好協(xié)調(diào)工作[6]。

3.3實(shí)施產(chǎn)業(yè)升級(jí)戰(zhàn)略

3.3.1打造線上平臺(tái)以廣東省為例，它在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展階段應(yīng)全面實(shí)施產(chǎn)業(yè)升級(jí)戰(zhàn)略，由此確?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)重大助力。通過(guò)線上平臺(tái)的研發(fā)與應(yīng)用能夠促使廣東省經(jīng)濟(jì)得到更大提升。比如“農(nóng)產(chǎn)品線上平臺(tái)”，既解決了農(nóng)產(chǎn)品滯留等問(wèn)題，又促使當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)水平得到有效提升。另外，廣東省在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)模也有所增加，并且于2016年聯(lián)合金融局、工商部門等建立了互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，從而保證互聯(lián)網(wǎng)金融線上平臺(tái)得到了科學(xué)的管控。同時(shí)，它還建立了“信息披露系統(tǒng)”，對(duì)投資理財(cái)?shù)软?xiàng)目進(jìn)行了嚴(yán)格管理，由此有效提高了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的可信度[7]。

篇（9）

一、引言

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，二者之間具有相輔相成、相互依存的關(guān)系。常態(tài)下，金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心地位沒(méi)有改變。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是社會(huì)生產(chǎn)力的集中體現(xiàn)，尤其在新常態(tài)下，穩(wěn)健的實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國(guó)社會(huì)和諧健康發(fā)展的保障。新常態(tài)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨于放緩，同時(shí)加之金融改革迅速推進(jìn)，金融資源供給有所增強(qiáng)，但在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的深層次問(wèn)題也凸現(xiàn)出來(lái)，金融在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問(wèn)題和障礙依然較多，除了傳統(tǒng)的渠道不暢、激勵(lì)不足，還面臨經(jīng)濟(jì)增速下降與社會(huì)融資多元化的挑戰(zhàn)。另外，金融供給不平衡的問(wèn)題普遍存在。尤其是中小企業(yè)融資難的問(wèn)題凸顯，社會(huì)資本脫實(shí)向虛、虛擬經(jīng)濟(jì)過(guò)度膨脹風(fēng)險(xiǎn)頻繁。鑒于此，本文嘗試對(duì)新常態(tài)下金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，進(jìn)一步指出金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的難點(diǎn)和側(cè)重點(diǎn)，并從政策調(diào)控、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)、增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力等幾個(gè)方面提出金融支持的政策建議。

二、新常態(tài)下我國(guó)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的難點(diǎn)

總體來(lái)看，我國(guó)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平逐步提升，但還存在一些問(wèn)題，主要包括以下幾個(gè)方面。

首先，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在一定制度。目前我國(guó)正規(guī)金融占整個(gè)社會(huì)融資的絕大部分，但正規(guī)金融在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是服務(wù)中小企業(yè)方面還存在諸多不足，傳統(tǒng)商業(yè)銀行限于自身體制原因，對(duì)中小企業(yè)支持不夠，而地方金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源有限，服務(wù)能力有待提升，不能有效滿足中小企業(yè)多樣化需求，造成間接融資渠道不暢。與此同時(shí)，我國(guó)直接融資渠道還在發(fā)展過(guò)程中，大部分中小企業(yè)尚無(wú)法通過(guò)直接融資獲取資金，與此同時(shí)，我國(guó)民間融資有待規(guī)范，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展也受到一定程度的制約，國(guó)家雖然支持民間資本進(jìn)入金融業(yè)但相關(guān)制度細(xì)則未出臺(tái)，使得民間資本受到嚴(yán)格的進(jìn)入管制。

其次，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不夠的主要表現(xiàn)為渠道不暢。目前，符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作可以發(fā)起成立中小金融機(jī)構(gòu)，但同樣由于銀監(jiān)會(huì)對(duì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的政策規(guī)定缺乏一定的可操作性，實(shí)施效果有限，造成針對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)供給不足。從渠道看，由于制度性的規(guī)范，民間資金極易偏離實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向而過(guò)度追求投機(jī)性，以致演變成犯罪行為，反而易造成實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的不穩(wěn)定因素。

再次，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在激勵(lì)不足的問(wèn)題。一方面，民間融資具有天然的逐利性，更像是一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，表現(xiàn)為近年來(lái)房地產(chǎn)和藝術(shù)品收藏市場(chǎng)的虛假繁榮問(wèn)題嚴(yán)重，投機(jī)性的資金需求持續(xù)攀升，社會(huì)資本脫實(shí)向虛的問(wèn)題產(chǎn)生，導(dǎo)致民間資金無(wú)法有效進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)，加之外部需求的萎縮，中小企業(yè)的生存環(huán)境持續(xù)惡化。究其原因，在于民間融資支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏相應(yīng)的回報(bào)激勵(lì)。另一方面，正規(guī)金融體系也因?yàn)槊耖g融資市場(chǎng)的變化而產(chǎn)生了套利空間，正規(guī)金融體系資金通過(guò)各種方式流向民間融資市場(chǎng)，使得原本獲取信貸較難的實(shí)體經(jīng)濟(jì)更難生存。綜上所述，當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的融資無(wú)法形成對(duì)正規(guī)和非正規(guī)金融資源的吸引力。

三、新形勢(shì)下加強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的思路

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)金融改革日益向縱深推進(jìn)，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐作用需要繼續(xù)加強(qiáng)?？傮w來(lái)看，目前無(wú)論是制度，還是渠道不暢和激勵(lì)不足的問(wèn)題，都是在傳統(tǒng)的金融體系以間接融資模式為主導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)投資和資本市場(chǎng)發(fā)展不足的大背景下產(chǎn)生的。正確的思路應(yīng)該是在加強(qiáng)上述體系的同時(shí)充分發(fā)揮間接融資的作用，提高金融服務(wù)水平，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，主要思路如下。

一是加強(qiáng)政策調(diào)整，遏制社會(huì)資本脫實(shí)向虛。要加強(qiáng)政府的宏觀調(diào)控，適時(shí)破除體制機(jī)制約束，拓寬資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的渠道，提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)收益水平。既要發(fā)揮好正規(guī)金融體系作用，又要引導(dǎo)民間融資體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。要重視頂層設(shè)計(jì)，進(jìn)一步放寬金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，在完善監(jiān)管的前提下繼續(xù)鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)領(lǐng)域，要綜合采取各類手段降低直接融資門檻，支持創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)，降低債券發(fā)行門檻。規(guī)范民間融資發(fā)展，尊重民間金融等融資方式在小微企業(yè)融資中的作用，引導(dǎo)民間資金設(shè)立相關(guān)投資管理機(jī)構(gòu)，遏制虛擬經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重泡沫化。

二是優(yōu)化財(cái)政和市場(chǎng)支持手段，支持企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。加大對(duì)轉(zhuǎn)型升級(jí)領(lǐng)域企業(yè)的支持力度，完善相關(guān)調(diào)控手段。積極運(yùn)用財(cái)政手段，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)判斷和定價(jià)能力，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的財(cái)政補(bǔ)貼力度，有效吸引金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。要完善市場(chǎng)資源配置機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)正常利潤(rùn)率回歸。

三是增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力。要繼續(xù)調(diào)控房地產(chǎn)政策，完善調(diào)控機(jī)制，引導(dǎo)樓市健康發(fā)展，加大處罰違規(guī)炒作行為，完善市場(chǎng)監(jiān)管，強(qiáng)化市場(chǎng)流動(dòng)性管理。積極運(yùn)用市場(chǎng)化手段減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，加快落實(shí)營(yíng)改增各項(xiàng)要求，清理不合理收費(fèi)項(xiàng)目，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)成本，切實(shí)增強(qiáng)企業(yè)自身的發(fā)展能力。

四是督促金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)金融服務(wù)。要適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融的新需求，推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，金融功能服務(wù)。要?jiǎng)?chuàng)新信貸理念，加大加大信貸投入，支持生產(chǎn)流通型骨干企業(yè)發(fā)展，大力提升小企業(yè)信貸服務(wù)水平，積極探索和改進(jìn)小企業(yè)貸款管理方法，多渠道支持商戶群體的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2]周小川.金融政策對(duì)金融危機(jī)的響應(yīng)―宏觀審慎政策框架的形成背景、內(nèi)在邏輯和主要內(nèi)容，金融研究，20lla，第1期

[3]周小川.金融業(yè)要注重支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融時(shí)報(bào)，20llb，12月21日

篇（10）

片面排斥或全盤否定虛擬經(jīng)濟(jì)，映射出一部分實(shí)體經(jīng)濟(jì)的從業(yè)者們對(duì)近年來(lái)社會(huì)資本“脫實(shí)向虛”和企業(yè)“棄實(shí)投虛”加劇的擔(dān)憂，也凸顯出虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的脫節(jié)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)最突出的結(jié)構(gòu)性矛盾之一：金融領(lǐng)域和房地產(chǎn)領(lǐng)域出現(xiàn)了資產(chǎn)泡沫現(xiàn)象，非實(shí)體經(jīng)濟(jì)聚集了過(guò)多的發(fā)展資源，嚴(yán)重削弱了增長(zhǎng)新動(dòng)力賴以形成的基礎(chǔ)。

在傳統(tǒng)企業(yè)盈利能力下滑的當(dāng)前，廣大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則由于處于“風(fēng)口”且盈利能力不俗而被一些傳統(tǒng)企業(yè)家貼上了“虛擬經(jīng)濟(jì)”的標(biāo)簽。

與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相比，虛擬經(jīng)濟(jì)主要表現(xiàn)為高度流動(dòng)性、不穩(wěn)定性、高風(fēng)險(xiǎn)性和高投機(jī)性等4個(gè)方面，但并不等同于虛假經(jīng)濟(jì)、泡沫經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)。

篇（11）

內(nèi)蒙古72%的人口集中在縣域，至今尚有1000多萬(wàn)人口生活在農(nóng)村牧區(qū)。大部分自然資源分布在旗縣。縣域興則全區(qū)興，縣域強(qiáng)則全區(qū)強(qiáng)，發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)大有文章可做、大有潛力可挖、大有空間可拓，大有前景可為。在現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，農(nóng)業(yè)銀行縣域資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不能完全適應(yīng)發(fā)展的需要，加大對(duì)縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的支持力度，做大做強(qiáng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)提升市場(chǎng)份額，穩(wěn)定存款，增加中間業(yè)務(wù)收入具有非常重要的意義。

二、農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展縣域業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題

一是存量客戶缺乏好項(xiàng)目的支持，貢獻(xiàn)度在減少，新增加客戶數(shù)量不明顯。二是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力不強(qiáng)，有被邊緣化的態(tài)勢(shì)。作為增加金融服務(wù)需求的有效辦法，地方政府、內(nèi)蒙古銀監(jiān)局都鼓勵(lì)加大股份制銀行和外資銀行的引進(jìn)力度，特別鼓勵(lì)在縣域和內(nèi)蒙古東部地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。僅農(nóng)村信用社2012年底存款余額為2314億元，貸款余額1503億元。包商銀行2013年已向中小微企業(yè)投放貸款80多億元。提升縣域支行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是急需解決的問(wèn)題。三是信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別存在難度?？h域?qū)嶓w企業(yè)尤其是中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、提供報(bào)表數(shù)字不規(guī)范、抵押擔(dān)保不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問(wèn)題普遍存在，加大了農(nóng)行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的難度。

另外，缺乏堅(jiān)定的意志信念。在一定范圍內(nèi)，個(gè)別基層行部對(duì)縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)尤其是對(duì)中小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持存在分歧大于共識(shí)、擔(dān)心大于信心等的問(wèn)題。有的基層行在沒(méi)有真正識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的前提小，把回避風(fēng)險(xiǎn)作為不作為和慢作為的借口，存在不敢做、不想做、不愿做的問(wèn)題，且對(duì)積累形成的一些問(wèn)題和難題沒(méi)有徹底解決與有效突破的辦法?？陀^存在的業(yè)務(wù)授權(quán)、流程優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道支撐、隊(duì)伍建設(shè)等方面，與同業(yè)先進(jìn)水平存在差距。

三、農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展縣域業(yè)務(wù)的機(jī)遇

加快發(fā)展縣域業(yè)務(wù)，機(jī)遇難得，任務(wù)艱巨?？傮w講，內(nèi)蒙古縣域客戶資源豐富，農(nóng)業(yè)銀行又有政策的、歷史的、客觀的、得天獨(dú)厚的縣域業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，只要舉全行之力、集全行之策，完全可以做好這篇大文章。目前全區(qū)上下人心思進(jìn)、人心思上，干事創(chuàng)業(yè)氛圍很濃，對(duì)縣域業(yè)務(wù)關(guān)注度極高，已出臺(tái)了一系列激勵(lì)政策，為縣域業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了可靠的組織保證和物質(zhì)保證。同時(shí)農(nóng)業(yè)銀行在長(zhǎng)期的實(shí)踐中積累了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。只有在準(zhǔn)確識(shí)別政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的前提下，才能夠確?？h域業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

四、加大對(duì)縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)支持的主要措施

農(nóng)業(yè)銀行在縣域支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，要與自身領(lǐng)軍銀行的職能定位相適應(yīng)，要“找準(zhǔn)、做實(shí)、出亮點(diǎn)”，從縣域經(jīng)濟(jì)崛起中挖掘機(jī)遇，從實(shí)體經(jīng)濟(jì)壯大中搶抓機(jī)遇，要與客戶共同成長(zhǎng)。要顯示國(guó)有大型銀行的大氣魄、大擔(dān)當(dāng)、大作為精神。

（一）調(diào)整轉(zhuǎn)授權(quán)，部分下發(fā)對(duì)中小微企業(yè)的貸款審批權(quán)

擇優(yōu)向二級(jí)分行轉(zhuǎn)授500萬(wàn)元以下中小企業(yè)貸款審批權(quán)。促進(jìn)資源富集，基礎(chǔ)管理好的縣域支行做強(qiáng)做大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，拉動(dòng)其他業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（二）修改完善費(fèi)用、績(jī)效工資、產(chǎn)品計(jì)價(jià)等管理辦法

在對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持上，要求各二級(jí)分行對(duì)支行，支行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)，二級(jí)分行對(duì)支行對(duì)團(tuán)隊(duì)、支行和網(wǎng)店對(duì)員工，各個(gè)層級(jí)，各個(gè)環(huán)節(jié)的激勵(lì)機(jī)制。

（三）積極探索擴(kuò)大抵押擔(dān)保的范圍

抵押物的總體要求是合法、足值、易變現(xiàn)和可轉(zhuǎn)讓。內(nèi)蒙古各縣域地域特征差異巨大，根據(jù)總行、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行和自治區(qū)政府有關(guān)意見(jiàn)及要求，同時(shí)學(xué)習(xí)同行的先進(jìn)做法，要適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，與地方政府積極溝通合作，積極探索推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)、林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等多種形式的抵質(zhì)押擔(dān)保貸款方式。要優(yōu)化擔(dān)保方式，完善風(fēng)險(xiǎn)體系。要優(yōu)選區(qū)內(nèi)擔(dān)保能力強(qiáng)、管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制手段先進(jìn)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，共同負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，積極解決縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)貸款抵押擔(dān)保難的問(wèn)題。

（四）解放思想更新觀念

與負(fù)債業(yè)務(wù)同步，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中要同樣樹立“挖、拉、搶”的思想，改變貸款業(yè)務(wù)坐門待客的消極思想觀念。二級(jí)分行要給各支行下達(dá)挖掘同業(yè)客戶的目標(biāo)任務(wù)。按照“優(yōu)中選優(yōu)”原則，重點(diǎn)支持三級(jí)核心客戶與優(yōu)勢(shì)行業(yè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的配套型中小企業(yè)。按照“一縣一品，一行一策”原則。針對(duì)中小企業(yè)自身發(fā)展特點(diǎn)和“短、小、頻、急”的資金要求特征，切實(shí)加大“間式貸”產(chǎn)品投放力度。提高辦貸效率，確保中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”。

（五）組建支持縣域非公經(jīng)濟(jì)實(shí)體服務(wù)團(tuán)隊(duì)，開展服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)體活動(dòng)

對(duì)轄區(qū)企業(yè)進(jìn)行摸查，列出名單，逐戶營(yíng)銷，對(duì)沒(méi)有與我行有業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，要制定挖掘目標(biāo)，逐戶開展上門營(yíng)銷。各縣域支行要對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)效益良好的商品流通市場(chǎng)、縣域大型商場(chǎng)和連鎖經(jīng)營(yíng)超市要進(jìn)行重點(diǎn)營(yíng)銷。同時(shí)要緊盯當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目抓好營(yíng)銷拓展，年內(nèi)每旗縣支行要至少選擇2-3個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的中小微企業(yè)客戶進(jìn)行信貸支持。

五、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確?？h域資產(chǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展

鼓勵(lì)和支持非公實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范提出了更高的要求。科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)加強(qiáng)貸款投放，鞏固和擴(kuò)大縣域支行對(duì)公客戶基礎(chǔ)具有重要意義。

（一）要重視客戶的培育，提升經(jīng)營(yíng)層次，在部分二級(jí)分行成立中小微企業(yè)金融服務(wù)中心，將重點(diǎn)中小微企業(yè)納入二級(jí)分行直管客戶范疇，逐戶制定客戶營(yíng)銷、維護(hù)及風(fēng)險(xiǎn)管理方案，增強(qiáng)企業(yè)抵抗信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)中小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。