緒論：寫作既是個(gè)人情感的抒發(fā)，也是對(duì)學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇最安全的理財(cái)方式范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

隨著經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展，人們水平在不斷提高，如何使生活的余錢發(fā)揮最大的效用，也逐漸成為越來越多的人在思考的一個(gè)問題，因此投資理財(cái)也逐漸成為現(xiàn)實(shí)生活中的一部分。投資理財(cái)是指投資者通過合理安排資金，運(yùn)用投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的。隨著國家一系列財(cái)經(jīng)政策的逐步實(shí)施到位，為投資理財(cái)市場開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，個(gè)人投資理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，而以P2P網(wǎng)貸模式為代表的創(chuàng)新理財(cái)方式更是受到了廣泛的關(guān)注和認(rèn)可。

一、“P2P”理財(cái)模式的內(nèi)涵

所謂“P2P”，即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”（Peer-To-Peer），是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式。它借助于現(xiàn)代科技最大限度地為熟悉或陌生的個(gè)人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能。

P2P的借款人主體是個(gè)人，形式以信用借款為主，在借款來源一端被嚴(yán)格限制為有著良好實(shí)體經(jīng)營、能提供固定資產(chǎn)抵押的有借款需求的中小微企業(yè)。在實(shí)際操作中，依托各類“P2P”交易平臺(tái)搭建的線下多金融擔(dān)保體系，讓投資理財(cái)安全保障更實(shí)際且更有力度。

P2P理財(cái)模式剛興起不久，就受到不少高端人士的青睞。P2P不僅有著收益和保障兼顧的特點(diǎn)，而且，在實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益的同時(shí)，通過平臺(tái)的搭建，直接實(shí)現(xiàn)理財(cái)方對(duì)普通民眾生活或工作的幫助，填補(bǔ)大型融資機(jī)構(gòu)所不觸及的社會(huì)生活的方方面面空白，有助個(gè)人實(shí)現(xiàn)社會(huì)公益價(jià)值，使得理財(cái)模式的創(chuàng)新達(dá)到新高度。

二、“P2P”理財(cái)模式的形式

“P2P”理財(cái)技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的依賴性較強(qiáng)，其所有業(yè)務(wù)的操作都需通過金融交易平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)，但是從其交易平臺(tái)是否提供擔(dān)保來說，“P2P”理財(cái)模式共有以下兩種：

第一種是純線上模式，是純粹的P2P，這種模式純粹進(jìn)行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進(jìn)行資金匹配，但缺點(diǎn)明顯，這種模式的交易平臺(tái)運(yùn)營商并不參與擔(dān)保。

第二種是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。這種模式的依托的金融交易平臺(tái)先行放貸，然后交債權(quán)放到交易平臺(tái)進(jìn)行分散轉(zhuǎn)讓，能明顯讓企業(yè)提高融資端的工作效率。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是交易平臺(tái)運(yùn)營商參與其中，能夠?yàn)橥顿Y人提供一定的擔(dān)保，缺點(diǎn)是容易出現(xiàn)資金池，不能使債權(quán)人資金充分發(fā)揮效益。

三、“P2P”理財(cái)平臺(tái)的模式

P2P理財(cái)模式隨著各類P2P理財(cái)平臺(tái)的發(fā)展和行業(yè)本身的演進(jìn)，已經(jīng)衍生出了很多模式，如在最初的個(gè)人對(duì)個(gè)人（Peer 2 Peer），又出現(xiàn)了P2C（個(gè)人對(duì)企業(yè)，Personal（個(gè)人） to Company（公司））的網(wǎng)貸平臺(tái)。截止目前，中國的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)超過2000多家，平臺(tái)的模式也各有不同，歸納起來主要有以下四類：

一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式。這也是最安全的P2P模式。此類平臺(tái)作為中介，平臺(tái)不吸儲(chǔ)，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。此類平臺(tái)的交易模式多為“1對(duì)多”，即一筆借款需求由多個(gè)投資人投資。此種模式的優(yōu)勢(shì)是可以保證投資人的資金安全，由國內(nèi)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保，如果遇到壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)在拖延還款的第二日把本金和利息及時(shí)打到投資人賬戶。

二是“P2P平臺(tái)下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式”的模式。此種“P2P”平臺(tái)模式可以稱之為“多對(duì)多”模式，借款需求和投資需求都是打散組合的，甚至有由負(fù)責(zé)人自己作為最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對(duì)其分割，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。此種模式的投資比較分散，風(fēng)險(xiǎn)也同時(shí)被分散承擔(dān)，投資人可以通過小風(fēng)險(xiǎn)獲得大收益。

三是大型金融集團(tuán)推出的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)。此種業(yè)務(wù)模式金融色彩更濃，更“科班”。一般來說，此種模式都會(huì)擁有行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和先進(jìn)、安全的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，結(jié)合數(shù)十年綜合的金融、電商及服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，通過科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、安全、高效的業(yè)務(wù)辦理流程，為全國金融投資者提供最專業(yè)的配資咨詢、資金匹配、風(fēng)險(xiǎn)控制等金融信息服務(wù)。

四、“P2P”理財(cái)模式的風(fēng)險(xiǎn)控制

自2013年以來P2P理財(cái)平臺(tái)蓬勃迅猛發(fā)展，各類投資咨詢公司、小額貸款公司、信用擔(dān)保公司迅速擴(kuò)容，但由于行業(yè)監(jiān)管不到位，P2P行業(yè)頻繁發(fā)生“跑路事件”，那么網(wǎng)民在選擇P2P理財(cái)平臺(tái)時(shí)候該如何考察，降低資金風(fēng)險(xiǎn)呢？

（1）平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制。此種操作方式主要是觀察P2P理財(cái)產(chǎn)品交易平臺(tái)是否規(guī)范，是否有一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)，是否有抵押，是否有一套嚴(yán)格的信審流程，是否有一個(gè)成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)，是否有還款風(fēng)險(xiǎn)金，是否每一筆的債權(quán)都是非常透明化，是否每個(gè)月都會(huì)在固定的時(shí)間給客戶郵寄賬單和債權(quán)列表等等。

（2）運(yùn)營商風(fēng)險(xiǎn)控制。一般平臺(tái)越大，其風(fēng)險(xiǎn)管控越嚴(yán)格，因?yàn)槠脚_(tái)實(shí)力強(qiáng)大，所以每一筆債權(quán)都是經(jīng)過嚴(yán)格審核，才會(huì)轉(zhuǎn)讓給出借人；公司的實(shí)力和規(guī)模也是衡量一個(gè)公司規(guī)范與否的重要指標(biāo)；還有公司的注冊(cè)資金，在全國的營業(yè)部的規(guī)模等可以看出公司的實(shí)力雄厚與否。

篇（2）

1， 近年來，民航客機(jī)百萬次離港發(fā)生重大安全事故的次數(shù)已從上世紀(jì)70年代的1.5～2.0次下降至0.4次以下，而中國民航的安全性更高，百萬次離港重大安全事故發(fā)生次數(shù)僅為0.08。所以，我們完全不必對(duì)飛行失去信心。

2， 美國的大數(shù)據(jù)專家通過對(duì)全球航空公司運(yùn)營數(shù)據(jù)的分析，揭示出，各國航空安全指數(shù)差異與飛行區(qū)域和國家的安全管理關(guān)系密切，因此不能簡單認(rèn)為發(fā)達(dá)國家的飛機(jī)就更加安全。

3， 需要重申的安全知識(shí)：全程關(guān)閉手機(jī)電源

飛行模式對(duì)飛機(jī)的干擾等同于開機(jī)。盡管有數(shù)據(jù)表明，手機(jī)的工作頻率不會(huì)影響到飛機(jī)的通訊系統(tǒng)，但在高空的強(qiáng)輻射下，電子儀器的頻率很容易發(fā)生跳躍，特別是地面基站信號(hào)極其微弱的地方。為了您和他人的生命安全，請(qǐng)?jiān)陲w行全程關(guān)閉手機(jī)電源，并在起飛后7分鐘、降落前7分鐘關(guān)閉其他一切電子設(shè)備。

4， 正確認(rèn)識(shí)“黑色十分鐘”：

起飛和降落只占飛行時(shí)間的6%，但事故幾率卻達(dá)到了68.3%。絕大多數(shù)空難都發(fā)生在起飛階段的3分鐘內(nèi)和著陸階段的7分鐘內(nèi)，因此有“黑色10分鐘”之說。

5， 飛機(jī)事故造成的社會(huì)影響比其他事故更大，原因是事故少但嚴(yán)重程度高，受關(guān)注度大。

6， 美國知名網(wǎng)站Airline 統(tǒng)計(jì)了1985～2011年的數(shù)據(jù)，比較全球448家航空公司的安全表現(xiàn)，評(píng)選出十大最安全航空公司。評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)包括各地航空管理機(jī)構(gòu)、主要飛航協(xié)會(huì)的評(píng)核和航空公司的安全紀(jì)錄等指標(biāo)。

《新理財(cái)》：在日常工作和生活旅行時(shí)，我們應(yīng)怎樣選擇在安全性上值得信賴的航空公司？

李兵：航空公司是否安全的一個(gè)重要決定因素是：各國民航局如何管理航空公司。在我國，機(jī)場和空中交通控制系統(tǒng)必須遵守最嚴(yán)格的安全規(guī)則。我國民航的安全管理機(jī)構(gòu)設(shè)置非常嚴(yán)密、細(xì)化，不僅設(shè)有地區(qū)管理局，各省和直轄市內(nèi)還設(shè)有專門的民航安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)。從行業(yè)制度到各專業(yè)領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)的管理上，中國民航的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)高，且近年來一直保持著良好的安全運(yùn)行記錄，各項(xiàng)安全指標(biāo)的達(dá)成都超過了發(fā)達(dá)國家。

《新理財(cái)》：哪些機(jī)型安全系數(shù)較高？安全性是否與機(jī)齡相關(guān)？

李兵：全球現(xiàn)階段運(yùn)行的航班中，既有成熟機(jī)型，也有在發(fā)展中的機(jī)型。對(duì)于機(jī)型安全的考量，不能以發(fā)生重大事故為衡量標(biāo)準(zhǔn)。以吉祥航空現(xiàn)運(yùn)行的空客A320系列為例，該機(jī)型在全球運(yùn)行超過1萬架，屬于成熟機(jī)型，安全性穩(wěn)定。另外，機(jī)齡與安全系數(shù)存在一定關(guān)系，新飛機(jī)的安全系數(shù)自然會(huì)高一些。良好的使用、維護(hù)和保養(yǎng)，與提升飛機(jī)安全性也密不可分。只引進(jìn)全新的飛機(jī)、不買二手飛機(jī)是吉祥航空的原則，我們現(xiàn)在擁有的30多架空客A320系列飛機(jī)在加入吉祥時(shí)都是全新的，目前整個(gè)機(jī)隊(duì)的平均機(jī)齡只有2.5年，是中國民航機(jī)齡最年輕的機(jī)隊(duì)。

《新理財(cái)》：關(guān)于網(wǎng)上熱傳的“最安全座位圖”是否有科學(xué)根據(jù)？

李兵：網(wǎng)絡(luò)上熱傳的“乘機(jī)安全座位圖”，是基于數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析得出的旅客座位布局圖，其科學(xué)性有待考量。確保旅客乘機(jī)安全包括許多方面，如旅客的地面安檢、行李運(yùn)輸、空中保衛(wèi)、應(yīng)急處置等。我們?cè)跒樘峁┞每蛢?yōu)質(zhì)機(jī)上服務(wù)的同時(shí)，在乘機(jī)安全管理上也有大量的投入。吉祥航空的機(jī)組成員每年都必須進(jìn)行應(yīng)急逃生的聯(lián)合演練，并邀請(qǐng)部分媒體記者扮演乘客一起參與到我們的實(shí)戰(zhàn)演練中。通過對(duì)機(jī)組成員定期嚴(yán)格的訓(xùn)練，確保旅客在應(yīng)急情況下以最佳的路徑、最短的時(shí)間、最安全的方式到達(dá)安全地點(diǎn)。

提升飛行舒適度

長距離的空中之旅并不如想象中那樣愉悅，迫于高空壓力、太陽輻射、遇氣流顛簸等因素，耳痛、失眠與頸椎不適挑戰(zhàn)著身體的承受力，當(dāng)遇上跨越時(shí)差，則更添勞頓。如何才能在高空之旅中更為輕松愉悅？可以嘗試以下產(chǎn)品：

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篇（3）

一、什么是家庭理財(cái)

從概念上講，就是學(xué)會(huì)有效、合理地處理和運(yùn)用錢財(cái)，讓自己的花費(fèi)發(fā)揮最大的效用，以達(dá)到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財(cái)就是利用企業(yè)理財(cái)和金融得方法對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行計(jì)劃和管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增大家庭效用。從廣義的角度來講，合理的家庭理財(cái)也會(huì)節(jié)省社會(huì)資源，提高社會(huì)福利，促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。

從技術(shù)的角度講，家庭理財(cái)就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購物、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、為什么要進(jìn)行家庭理財(cái)

改革開放20 多年以來， 我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展， 城鎮(zhèn)居民生活水平不斷提高， 由“溫飽型”逐漸發(fā)展為“小康型”、“富裕型”，居民手中積累了一定的資金。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革、社會(huì)保障制度改革、教育制度改革、住房制度改革的深化發(fā)展， 原來由政府和企業(yè)提供的就業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育等保障， 相繼轉(zhuǎn)變?yōu)橛删用褡约撼袚?dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。另外， 我國金融市場的發(fā)展， 特別是證券、保險(xiǎn)、銀行私人信貸等業(yè)務(wù)的發(fā)展， 為居民提供了越來越多的理財(cái)渠道， 在這種狀況下， “投資理財(cái)”就成為居民生活中重要的事情， 即如何使手中的金融資產(chǎn)更好地保值增值， 如何更好地運(yùn)用手中的資金改善生活， 提高生活保障。同時(shí)， 生活中存在的種種風(fēng)險(xiǎn)， 也需要家庭通過合理的規(guī)劃和理財(cái)投資， 更好地預(yù)防、規(guī)避、分散、控制、轉(zhuǎn)移、補(bǔ)償這些風(fēng)險(xiǎn)， 盡可能地避免、減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。實(shí)力雄厚的大企業(yè)能經(jīng)得住大的風(fēng)險(xiǎn)的沖擊， 但對(duì)于資金有限的家庭來說， 小小的風(fēng)險(xiǎn)可能也會(huì)讓一個(gè)和美的家庭破裂。因此， 每一個(gè)家庭都應(yīng)力求通過科學(xué)的理財(cái)， 提高生活質(zhì)量， 盡享快樂幸福的人生。

三、家庭理財(cái)?shù)姆椒ㄅc工具

（1）學(xué)會(huì)記賬。理財(cái)是一門學(xué)問，對(duì)于理財(cái)方法來說，“記賬”是一個(gè)重要的開始。所謂記賬不只是把每天買什么東西，花了多少錢記錄下來，更重要的是通過記賬的方式將所有個(gè)人或是家庭需要的資金流入流出都要詳細(xì)的說明與分配。記賬這門功夫，可說是洛克菲勒家族對(duì)子孫的理財(cái)教育的第一課。記賬有四大好處：①了解金錢流向；②理清需要與想要；③提前學(xué)習(xí)規(guī)劃資產(chǎn)配置、挑選適合投資工具④快速達(dá)到自己的理財(cái)夢(mèng)想。

（2）了解投資理財(cái)工具

1、銀行存款。銀行存款是風(fēng)險(xiǎn)最小、最靈活、最方便和最安全的家庭投資方式。其最大的風(fēng)險(xiǎn)是在高通貨膨脹期，貨幣貶值厲害。

2、國債。由于國債是以國家的信用作為保證，由財(cái)政部發(fā)行，因此它的信譽(yù)極好，有“金邊債券”之美稱。它的特點(diǎn)是安全性好，利率固定，且利率高于同期銀行存款利率。

3、股票。由股份公司發(fā)行，人們購買了某公司發(fā)行的股票，就意味著向該公司注入資金成為該公司的股東之一，股票是投資者持有的一種所有權(quán)證書，并據(jù)此享有股東的各項(xiàng)權(quán)利的憑證。

4、金融債券。金融債券是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)為籌集資金向投資者發(fā)行的債務(wù)憑證。在我國，由于國家銀行實(shí)際上是由國家做擔(dān)保，因此金融債券的信譽(yù)和流動(dòng)性僅次于國債， 具有風(fēng)險(xiǎn)小， 收益較高的優(yōu)點(diǎn)。

5、企業(yè)債券。企業(yè)債券是企業(yè)或公司依照法定程序發(fā)行的， 約定一定時(shí)期內(nèi)還本負(fù)息的債務(wù)憑證， 又稱公司債券。一般說來， 企業(yè)債券的利率高于政府債券的利率， 但其安全性， 流動(dòng)性較政府債券和金融債券差， 且利息要征個(gè)人收入調(diào)節(jié)稅。

6、期貨。期貨交易是相對(duì)于現(xiàn)貨交易而言， 它是一種標(biāo)準(zhǔn)合約的買賣， 根據(jù)合約， 買賣雙方先交付一定數(shù)量的保證金， 且約定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一品質(zhì)、規(guī)格的商品， 這種買賣必須通過期貨交易所進(jìn)行。

7、投資基金。投資基金是指基金發(fā)起人， 通過發(fā)行基金股份或受益憑證，集中分散在社會(huì)上的期望投資者的資金， 建立基金， 并委托專門的投資管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資和經(jīng)營管理， 并將投資收益， 分配給基金股份持有人的一種投資制度。

（3）合理購買保險(xiǎn)

保險(xiǎn)的投資功能， 首先體現(xiàn)在一旦發(fā)生保單所列保險(xiǎn)責(zé)任事故后， 可以獲得一筆數(shù)額可觀的賠付， 而付出的保費(fèi)相比之下是很少的； 另一方面， 購買保險(xiǎn)的投資者， 更重要的收益是一種安全感， 保險(xiǎn)單的持有者， 不至于害怕一旦遇到某種事故而經(jīng)濟(jì)發(fā)生困難， 使得損害進(jìn)一步擴(kuò)大， 如生了病， 不至于沒有錢醫(yī)治而延誤治療時(shí)機(jī)。現(xiàn)在市場上的保險(xiǎn)種類豐富，險(xiǎn)種齊全，但是，如何挑選保險(xiǎn)，以及如何挑選適合自己現(xiàn)階段的保險(xiǎn)也是一門學(xué)問。這與家庭當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)分不開的。家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際本家庭容易遇到的風(fēng)險(xiǎn)的種類、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，由于國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案，如利率下調(diào)，就調(diào)整儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)；如資本市場不景氣，就調(diào)整股票、期貨、基金、債券的結(jié)構(gòu)。如果是因?yàn)閮?nèi)部原因，如職業(yè)原因，家庭環(huán)境原因，家庭結(jié)構(gòu)原因則因根據(jù)相應(yīng)情況購買相關(guān)的保險(xiǎn)，如司機(jī)就該根據(jù)需要購買相應(yīng)的車輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。

篇（4）

大學(xué)畢業(yè)后，我進(jìn)入工商銀行成都分行工作，從最基層的儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)崗位做起。逐漸熟悉了銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)后，我在2000年開始正式從事個(gè)人理財(cái)工作，成為工行第一批從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理之一。那時(shí)侯銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)還處于萌芽階段，既沒有形成有效的市場，也沒有合適的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)經(jīng)理更多的是充當(dāng)大堂經(jīng)理的角色。我那時(shí)每天都要接待許多不同層次來訪者的詢問，工作十分瑣碎，其間有一個(gè)咨詢者給我留下很深的印象。他是名科研工作者，很想知道如何在保證安全的前提下通過購買金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，而我在解答他的問題時(shí)明顯感到力不從心、捉襟見肘，于是我下班后就瘋狂收集信息、認(rèn)真鉆研。就是在這個(gè)階段，我的溝通能力和營銷能力實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，大堂經(jīng)理的經(jīng)歷真正將我從一名學(xué)生變成了一個(gè)職業(yè)客戶經(jīng)理。

眼界拓寬

隨著中國經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，一大批財(cái)富新貴站到了時(shí)代的浪尖，私人財(cái)富的不斷積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)造了巨大的發(fā)展空間。進(jìn)入21世紀(jì)以后，許多銀行都將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)視為自己業(yè)務(wù)發(fā)展的重要目標(biāo)。隨著工行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，我被抽調(diào)到工行總行從事與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的軟件開發(fā)、測試工作，時(shí)間長達(dá)一年半。在這期間，我有機(jī)會(huì)接觸到全國各地甚至是海外理財(cái)業(yè)務(wù)市場的發(fā)展情況，學(xué)習(xí)到了許多先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和營銷手段，這個(gè)階段成為我事業(yè)上的第一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

篇（5）

6月底的溫州顯得有些悶熱，加之現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r仍無起色，這個(gè)城市顯得并不那么富有朝氣。開晚班的出租車司機(jī)還在抱怨生意不好，這種情形從兩年前開始，一直沒有改善。但溫州的理財(cái)市場，卻產(chǎn)生了令人驚喜的改變，一股理性投資風(fēng)氣悄然興起。

其中最大的變化是，包括第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、私人銀行等低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)從乏人問津到受到追捧的華麗轉(zhuǎn)身。浦發(fā)銀行溫州分行有關(guān)人士表示，今年包括債基、保本型理財(cái)產(chǎn)品賣得特別火，截至今年5月底，業(yè)績已經(jīng)超過去年全年。浦發(fā)銀行一款“匯理財(cái)穩(wěn)利系列”，在6月25日這一天，整個(gè)溫州市就賣掉了1億元。此外，包括宜信財(cái)富、恒天財(cái)富等機(jī)構(gòu)，業(yè)績與去年同期相比也有了大幅度的提高。恒天財(cái)富溫州分公司總經(jīng)理周立雄樂觀地表示，按照這樣的趨勢(shì)發(fā)展下去，完成今年2億元的目標(biāo)應(yīng)該不成問題。

類似的情形早在今年年初也出現(xiàn)過。溫州市政工程“幸福軌道”市域S1線增資擴(kuò)股一期，在短短一個(gè)月內(nèi)，認(rèn)購總金額已超11.9億元。其年化6%的收益率相對(duì)先前的民間借貸收益來說，要低了很多，但其較高的安全性還是吸引到了7000多溫州人參與認(rèn)購。

專業(yè)機(jī)構(gòu)的調(diào)查報(bào)告結(jié)果也從另外一個(gè)方面印證了這樣的變化。根據(jù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)宜信財(cái)富和《溫州商報(bào)》聯(lián)合的《2013溫州大眾富裕階層財(cái)富報(bào)告》顯示，對(duì)于投資主要選擇方式方面，民間借貸已經(jīng)不再是溫州人的第一選擇，股票和銀行理財(cái)產(chǎn)品分別以73.3%和69.1%占據(jù)前兩位。而對(duì)于“未來最感興趣的投資產(chǎn)品是哪一種？”這個(gè)問題，超過92%的人選擇了固定收益產(chǎn)品。

但就在半年前，類似金融產(chǎn)品境遇迥然不同。來自私人銀行、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的說法表明，低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品很少有人愿意投資，“怎么收益只有那么點(diǎn)？”這是當(dāng)時(shí)絕大多數(shù)溫州人的態(tài)度。

此外，溫州人也開始相信專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)，這也是近期一個(gè)明顯的變化。上述調(diào)查報(bào)告結(jié)果也表明，雖然有35.5%的人更加愿意自行決定，但有30.2%的人表示會(huì)采納理財(cái)師的建議，排在了第二位；而只有23.3%的人表示還會(huì)采納包括家人親戚、朋友、合作伙伴等構(gòu)成的圈子成員的建議。溫州理財(cái)行業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長張瓊瑤表示，溫州人之前最信賴的是自己和圈子成員，很少有人采納專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)的建議。

“民貸風(fēng)波”是貼清醒劑

記者梳理溫州人近期所追捧的金融產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，無論是銀行理財(cái)產(chǎn)品，還是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品，都具有一個(gè)共同點(diǎn)，即收益率大多在5%～10%之間。這樣的收益，相對(duì)于動(dòng)輒20%以上收益率的民間借貸，兩者有著明顯的差距。那么，溫州人緣何突然變得就低不就高了呢？

“一場民間借貸風(fēng)波讓溫州人開始關(guān)注本金安全了?！睆埈偓幗o出了這樣的說法。市場人士的分析，也佐證了她的說法。從私人銀行、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，甚至溫州本土仍在做資金中介的地方，人們目前詢問最多的不是收益，而是資金安全。對(duì)于這樣的變化，宜信財(cái)富溫州負(fù)責(zé)人吳強(qiáng)感受最深，他說：“之前我們向溫州人推薦理財(cái)產(chǎn)品，他們一般肯定都會(huì)先問收益是多少，如果達(dá)到自己的心理預(yù)期就投，否則免談。而現(xiàn)在，問得最多的卻是風(fēng)險(xiǎn)如何控制，本金安全有無保障。”

這樣的轉(zhuǎn)變，頗有覺醒的意味。張瓊瑤分析指出，爆發(fā)于兩年前的民間借貸風(fēng)波，讓溫州人深刻認(rèn)識(shí)到單純追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)存在的做法不可取。溫州民間借貸利息普遍曾高達(dá)30%，最高達(dá)到60%。如此之高的成本，使得主要使用者——當(dāng)?shù)仄髽I(yè)無法承受。也就在溫州經(jīng)濟(jì)受到美國次貸危機(jī)沖擊開始下滑之時(shí)，加之國家在2011年二季度開始收緊銀根，溫州民間借貸風(fēng)波爆發(fā)。一時(shí)間，老板、“老高”（指專做民間借貸的人）跑路，眾多參與其中的人血本無歸。據(jù)統(tǒng)計(jì)，溫州民間資本超過8000億元，且以每年14%的速度增長。來自非官方數(shù)據(jù)表明，參與民間借貸的資本規(guī)模約4000億元，約占當(dāng)時(shí)全溫州市銀行貸款的50%。

溫州人理財(cái)?shù)那笆澜裆?/p>

一方水土養(yǎng)一方人。溫州人的習(xí)性，以及自身固有習(xí)慣，使得他們習(xí)慣于投資實(shí)實(shí)在在的東西，而看不見、摸不著的金融產(chǎn)品，確實(shí)不屑一顧。

對(duì)于溫州人的個(gè)性特征，溫州大學(xué)商學(xué)院教授何旭艷有著自己的見解。大多數(shù)人從事實(shí)業(yè)經(jīng)營的經(jīng)歷，以及高度認(rèn)同血緣、地緣關(guān)系的性格，加上本身具備敏銳的洞察力，因此溫州人的投資方式，始終與抱團(tuán)“炒賣”有關(guān)，遇到見效快、回報(bào)率高的產(chǎn)業(yè)，便瘋狂涌入。

溫州人的投資領(lǐng)域極廣，炒房、炒煤、炒車、炒電、炒匯、炒商鋪、炒棉花、炒石油……有人以“無孔不入”來形容這種近乎瘋狂的投資行為，每一個(gè)可能存在賺錢機(jī)會(huì)的領(lǐng)域，都能看到溫州人的身影。

綜觀溫州人的炒買史，除了炒房時(shí)間稍長一些之外，其他炒買經(jīng)歷都有特定時(shí)期。炒房始于2002年，有溫州人送小孩去上海讀書，因?yàn)椴磺樵缸夥浚跃驮趯W(xué)校附近買房。沒想到房產(chǎn)漲價(jià)賺了一筆，于是有更多的溫州人涌入上海投資房產(chǎn)，并走向全國，開啟了炒房之先河。炒黃金最盛時(shí)期在2010年，有人形容溫州人“像買白菜一樣買黃金”。炒煤礦則始于2001年前后，經(jīng)過溫州人炒作，山西煤礦在短短4年時(shí)間里，上漲了10倍甚至更多。此外，還有油井、棉花等，甚至包括當(dāng)?shù)氐娜嗆嚑I運(yùn)證，都曾成為炒賣對(duì)象。

但在金融領(lǐng)域，鮮有溫州人的身影。即使在股市最為瘋狂的2007年，上證指數(shù)一度超過6000點(diǎn)，財(cái)富效應(yīng)盛極一時(shí)，但也并未激起溫州人的強(qiáng)烈興趣，這與溫州曾經(jīng)全民炒房的現(xiàn)象大相徑庭。

表1溫州人炒賣的部分領(lǐng)域或項(xiàng)目

項(xiàng)目 時(shí)間 結(jié)果

房產(chǎn) 2003年起 十年間，房價(jià)普漲4～6倍，雖然房價(jià)飛漲并非全是溫州人的“功勞”，但炒房客的推波助瀾作用不可忽視

煤礦 2001年～2007年 短短幾年，導(dǎo)致山西煤礦價(jià)格暴漲10倍，并最終導(dǎo)致國家出手整頓

三輪車營運(yùn)證 2003年前后 將溫州本地的三輪車營運(yùn)證炒到10萬元一張。同時(shí)，溫州炒客還遠(yuǎn)赴福建寧德、江蘇鎮(zhèn)江等地，炒作當(dāng)?shù)氐某鲎廛?，并使得轉(zhuǎn)讓價(jià)格抬高了一倍甚至更多

炒棉花 2009年～2010年 2009年，溫州商人以高出市場價(jià)兩三倍價(jià)格，直接從農(nóng)民手上訂購還未生長出來的棉花。來年，棉花豐收，而當(dāng)棉花企業(yè)收購棉花的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)無棉花可收，迫于壓力，只能以高出溫州商人訂購價(jià)一倍的價(jià)格來收購

炒黃金 2010年前后 由于樓市調(diào)控，房產(chǎn)投資受限，溫州人開始大量購買黃金。但由于金價(jià)走勢(shì)不受個(gè)人所控制，不少人在此輪金價(jià)下跌中損失慘重

炒大蒜 2009年～2010年 這次炒作屬于溫州人和山西煤老板聯(lián)手作戰(zhàn)。由于2009年山東金鄉(xiāng)大蒜價(jià)格猛跌，加之是年產(chǎn)量下滑，于是有人開始囤積大蒜，并導(dǎo)致大蒜價(jià)格一路飆升至十幾元，被人戲稱“蒜你狠”

暴利時(shí)代已成過去式

溫州人投資理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，給我們什么啟迪，又能讓我們從中吸取怎樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)？

對(duì)于溫州人投資觀念的轉(zhuǎn)變，何旭艷認(rèn)為可以解讀為溫州人的審時(shí)度勢(shì)之舉。民間借貸風(fēng)波讓溫州人蒙受損失的同時(shí)，也讓他們開始反思，高收益與本金安全哪個(gè)更為重要？“至少從目前來看，他們選擇了后者，這是一個(gè)可喜的變化?！彼f。

何旭艷同時(shí)提到，溫州草根一代退居幕后，大部分已經(jīng)掌握了很多金融知識(shí)的二代走上前臺(tái)，他們的投資選擇也更為合理和理性。周立雄也看到了這樣的變化，在此前不久，有個(gè)富二代主動(dòng)找到他要求調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃，尤其是增加合理的保障和安全投資。

溫州人會(huì)不會(huì)重走老路，再次犯錯(cuò)？無人能夠給出答案。何旭艷表示，發(fā)生在上個(gè)世紀(jì)80年代中期的樂清“抬會(huì)”事件，曾給溫州人留下慘痛的回憶，但并未成為前車之鑒，因?yàn)樵?0多年后，民間借貸風(fēng)波再次發(fā)生。“抬會(huì)”是溫州早期典型的組織化民間金融，涉及人數(shù)之廣、影響范圍之大，前所未有。在那次臺(tái)風(fēng)式的金錢游戲中，溫州有63人自殺，200人潛逃，近1000人被非法關(guān)押，8萬多戶家庭傾家蕩產(chǎn)?！爱?dāng)暴富機(jī)會(huì)來臨的時(shí)候，溫州人會(huì)如何選擇，現(xiàn)在無法下結(jié)論?！焙涡衿G說。

不管將來如何，就目前而言，溫州人投資理念的主動(dòng)調(diào)整，其實(shí)頗具現(xiàn)實(shí)意義。溫州具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，發(fā)生在這塊土地上的事件，都會(huì)投射到其他地方。諸如此前的溫州房價(jià)腰斬、老板跑路等現(xiàn)象，都曾在國內(nèi)其他城市出現(xiàn)過，比如鄂爾多斯、泗洪民間借貸危機(jī)等等。

篇（6）

繳費(fèi)支付，網(wǎng)銀最方便

王太太說，沒用建行網(wǎng)上銀行之前，她每個(gè)月都要東奔西跑地去繳納各種家庭費(fèi)用，然后收集一大堆的繳費(fèi)單，留著月底算“總賬”。現(xiàn)在，王太太把所有的“奔波之事”都交給建行網(wǎng)銀去“忙活”了。建行網(wǎng)銀的“繳費(fèi)支付”功能能提供全方位的繳費(fèi)服務(wù)，包括手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)、水電費(fèi)、煤氣費(fèi)等多項(xiàng)日常生活費(fèi)用。

“繳費(fèi)還可以更快捷，更方便呢!”王太太笑著說。原來，在繳納每項(xiàng)費(fèi)用時(shí)，還可以將其勾選為“保存為快速繳費(fèi)”，繳費(fèi)成功后，便保存到歷史成功繳費(fèi)記錄中。當(dāng)再次進(jìn)行該項(xiàng)目的繳費(fèi)時(shí)，就可直接在“已保存的繳費(fèi)支付交易信息”中進(jìn)行選擇繳費(fèi)，而不必重新選擇繳費(fèi)項(xiàng)目、單位等信息。

此外，建行網(wǎng)銀還可以進(jìn)行預(yù)約繳費(fèi)，只需預(yù)先定制繳費(fèi)的交易時(shí)間和頻率，系統(tǒng)就會(huì)定時(shí)按設(shè)置的要求進(jìn)行繳費(fèi)交易。所以，若有長時(shí)間的出差或旅游，也不用擔(dān)心各種費(fèi)用不能按時(shí)交而會(huì)給生活帶來麻煩。用王太太的話來說，就是“全都交給建行網(wǎng)銀吧?！?/p>

“電子管家”幫您理財(cái)

不跑銀行也賺錢?在沒有網(wǎng)銀的時(shí)代，這事聽起來確實(shí)有點(diǎn)懸乎。但有了建行網(wǎng)銀，這絕對(duì)是件“順理成章”的事。

今年初，王太太見股市行情不好，便將50萬資金從中撤出?？蛇@筆錢王太太既想隨時(shí)再入股市，又不想“被閑置”。后來，在建行理財(cái)師的建議下，王太太通過網(wǎng)上銀行辦理了七天通知存款業(yè)務(wù)。七天通知存款具有和活期存款類似的取款靈活性，但利率相當(dāng)于活期存款的三倍。一個(gè)月后，王太太又提前七天設(shè)置了取款指令，將錢轉(zhuǎn)回活期賬戶，投入股市。結(jié)果，在短短的一個(gè)月內(nèi)，王太太毫不費(fèi)力，在家點(diǎn)兩下鼠標(biāo)就賺了600多元。

“買基金，炒黃金，投保險(xiǎn)……”王太太掰著手指細(xì)數(shù)著建行網(wǎng)銀的理財(cái)服務(wù)功能。據(jù)了解，通過建行網(wǎng)銀除了可以買基金、黃金、保險(xiǎn)外，還可以辦理外匯買賣、債券、理財(cái)產(chǎn)品、期貨等業(yè)務(wù)，并提供了銀證轉(zhuǎn)賬、銀行存管等輔助服務(wù)，讓您能夠全天候、隨時(shí)隨地地享受到專家型的理財(cái)服務(wù)。

“比保險(xiǎn)柜還安全”

篇（7）

【中圖分類號(hào)】G64 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1006－9682（2008）12－0014－02

隨現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下生活方式和消費(fèi)方式的多樣化，當(dāng)前 大學(xué)生消費(fèi)行為和消費(fèi)觀念出現(xiàn)一些新變化與新問題。2005 年大 學(xué)生每學(xué)期的人均消費(fèi)支出高達(dá) 4819 元，人均年消費(fèi)超過城鎮(zhèn) 居民人均年收入。萬事達(dá)卡 2008 年 5 月份對(duì)北京、上海、廣州、 成都及臺(tái)灣五個(gè)地區(qū) 30 所大學(xué)的 2500 多名在校本科生、碩士研 究生和博士研究生進(jìn)行了隨機(jī)抽樣調(diào)查，的“2008 年大學(xué)生 理財(cái)觀念與行為調(diào)查報(bào)告”顯示，近 80%大陸大學(xué)生對(duì)高校的理 財(cái)教育表示不滿，75%受訪大學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)表示感興趣。 相對(duì)于其他人群，大學(xué)生收入不穩(wěn)定，消費(fèi)心理不成熟，因而非 常有必要接受相關(guān)理財(cái)教育。

一、國內(nèi)外大學(xué)生理財(cái)教育研究現(xiàn)狀

1．理財(cái)觀的概念的由來

理財(cái)觀是指個(gè)人財(cái)務(wù)管理方面的觀念，即對(duì)錢財(cái)?shù)睦硇哉J(rèn)識(shí) 與運(yùn)用。如何認(rèn)識(shí)財(cái)富、獲取財(cái)富和管理財(cái)富，不僅有助于有效 控制大學(xué)生的財(cái)務(wù)安全，同時(shí)對(duì)于和諧校園的建設(shè)有著重要意 義。大學(xué)生正處在世界觀、人生觀和價(jià)值觀形成時(shí)期，正確的教 育和引導(dǎo)將有利于他們良好理財(cái)習(xí)慣的養(yǎng)成，有利于建設(shè)和諧、 安全的大學(xué)校園。因此，如何正確把握新形勢(shì)下大學(xué)生理財(cái)教育 的基本準(zhǔn)則，創(chuàng)新教育路徑，培養(yǎng)大學(xué)生積極健康的理財(cái)行為和 理念，已經(jīng)成為當(dāng)前大學(xué)生思想政治教育的重要內(nèi)容和高校德育 工作的重要課題。

2．國內(nèi)外大學(xué)生理財(cái)教育研究現(xiàn)狀

目前在西方，個(gè)人理財(cái)已成為人們?nèi)粘Ｉ顐€(gè)人理財(cái)或者個(gè) 人財(cái)務(wù)中不可缺少的一門學(xué)問。而在我國，理財(cái)近幾年才成為熱 點(diǎn)問題，大學(xué)生產(chǎn)生了對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)膹?qiáng)大現(xiàn)實(shí)需求，但對(duì)于如何 理財(cái)又普遍缺乏相關(guān)知識(shí)。由于受傳統(tǒng)觀念的影響，在家庭教育 中父母很少與孩子談“錢”的問題，本身也沒有接受過現(xiàn)代的理 財(cái)觀念和理財(cái)技能方面的教育，也很難講清楚現(xiàn)代的理財(cái)觀念和 理財(cái)技巧。我國市場經(jīng)濟(jì)的建設(shè)僅僅只有不到 30 年的時(shí)間，人 們對(duì)培養(yǎng)大學(xué)生的“財(cái)商”的重要性，需要有一個(gè)認(rèn)識(shí)的過程。 由此國內(nèi)許多學(xué)者提出了大學(xué)生理財(cái)教育的重要性，并提出了相 關(guān)建議。孫秉欣（2008）認(rèn)為，大學(xué)生理財(cái)教育應(yīng)根據(jù)學(xué)生身心 發(fā)展水平，培養(yǎng)學(xué)生正確的消費(fèi)價(jià)值觀，使他們系統(tǒng)掌握理財(cái)基 本常識(shí)與理財(cái)基本技能，在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的現(xiàn)代生活中，提高社 會(huì)適應(yīng)能 力、 生存競爭 能力 與社會(huì)責(zé) 任感 。曹素芳 和彭 興富

（2006）認(rèn)為大學(xué)生是黨和國家的寶貴人才資源，是建設(shè)和諧社 會(huì)的重要力量。大學(xué)生正處在世界觀、人生觀和價(jià)值觀形成時(shí)期， 他們的理財(cái)觀得到正確教育和引導(dǎo)將有利于他們良好理財(cái)習(xí)慣的養(yǎng)成，有利于培養(yǎng)和發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗的優(yōu)良傳統(tǒng)，有利于培養(yǎng)大 學(xué)生的獨(dú)立生活能力和社會(huì)責(zé)任感，更有利于建設(shè)和諧、安全的 大學(xué)校園。由上述可見，國內(nèi)的研究主要集中在對(duì)理財(cái)重要性的 認(rèn)識(shí)上，提出應(yīng)開設(shè)相關(guān)理財(cái)課程，也有學(xué)者指出高校應(yīng)以社會(huì) 主義榮辱觀為指導(dǎo)，幫助學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀和理財(cái)觀。但怎 樣將理財(cái)觀和社會(huì)主義核心價(jià)值體系、和諧校園建設(shè)聯(lián)系起來， 采取什么樣的教學(xué)手段則很少涉及。

3．我國大學(xué)生理財(cái)教育存在的問題

（1）對(duì)于大學(xué)生而言，由于投資股市、信用卡消費(fèi)等都是合 法的，高校很難通過制度禁止學(xué)生的行為。因此，如何為學(xué)生在 學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)和進(jìn)行投機(jī)冒險(xiǎn)之間構(gòu)筑起一道有效的“防火墻”， 是高校應(yīng)當(dāng)重視的新課題。人是思維的動(dòng)物，信念系統(tǒng)和思維是 行為的基礎(chǔ)，認(rèn)知的扭曲會(huì)導(dǎo)致一個(gè)人的不當(dāng)行為。大學(xué)生在他 們成長過程中所積累的種種認(rèn)知曲解，也構(gòu)成了導(dǎo)致其錯(cuò)誤理財(cái) 觀念和物質(zhì)主義的重要的主觀因素。高校不僅要傳授理財(cái)基本的 知識(shí)，更要培養(yǎng)他們正確的理財(cái)觀。

（2）高校單一的評(píng)價(jià)機(jī)制，只注重專業(yè)知識(shí)的刻板灌輸，缺 乏人性化的教育，學(xué)習(xí)成績的不好引來家長和老師的批評(píng)，從而 使大學(xué)生經(jīng)常在學(xué)校體驗(yàn)到挫敗感，沉迷炒股等不健康理財(cái)行為 就以特有的角色進(jìn)入了大學(xué)生的學(xué)習(xí)與生活之中，并與其個(gè)性等 因素相結(jié)合。聚焦于發(fā)展大學(xué)生的能力和潛質(zhì)比強(qiáng)調(diào)他們的問題 更為有效，高校教育應(yīng)能夠減少工具理性，以學(xué)生成長為本，發(fā) 展積極心理品質(zhì)（榮辱觀、責(zé)任感和成就動(dòng)機(jī)等）。

二、和諧校園視野下的大學(xué)生理財(cái)教育路徑選擇

1．建設(shè)和諧的校園理財(cái)文化

德國心理學(xué)家勒溫認(rèn)為，人就是一個(gè)場，人的心理現(xiàn)象具有 空間的屬性，即人的行為是由場所決定。用公式 B=f(PE)來表示， 其中 B 表示行為，P 表示個(gè)人，E 表示環(huán)境，人類行為是個(gè)人與 其環(huán)境的函數(shù)。因此，許多大學(xué)生之所以形成不好的理財(cái)習(xí)慣， 與周圍的校園理財(cái)文化有著密不可分的聯(lián)系，培養(yǎng)和諧的校園理 財(cái)文化環(huán)境對(duì)大學(xué)生的理財(cái)具有較大影響。“科學(xué)”是和諧校園 之基石，所謂“科學(xué)”，指遵循身心發(fā)展的規(guī)律實(shí)施教育教學(xué)， 使校園生活有張有弛、豐富多彩、生動(dòng)活潑，理財(cái)教育理應(yīng)成為 和諧校園建設(shè)的重要組成部分。針對(duì)這種現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為學(xué)校應(yīng) 加強(qiáng)思想政治理論課教育、傳授相應(yīng)理財(cái)知識(shí)、加強(qiáng)校園理財(cái)文 化建設(shè)、加強(qiáng)家庭教育與配合等，具體措施比如開設(shè)相關(guān)講座、 大學(xué)生道德實(shí)踐、典型個(gè)案宣傳等。

2．通過“體驗(yàn)式學(xué)習(xí)”學(xué)習(xí)

“體驗(yàn)式學(xué)習(xí)”作為一種以人為本的學(xué)習(xí)方式，注重對(duì)學(xué)生 實(shí)際能力的培養(yǎng)，而不同于應(yīng)試教育的灌輸及強(qiáng)化，提倡通過知 識(shí)內(nèi)化和主動(dòng)接收的方式進(jìn)行學(xué)習(xí)?，F(xiàn)代大學(xué)生的自我觀念很 強(qiáng)，對(duì)外界知識(shí)的接收具有很強(qiáng)的選擇性偏好，只有掌握正確的 方法，才能達(dá)到很好的效果。

心理學(xué)認(rèn)為，人們對(duì)外部世界所形成的信念中，核心信念是 最根深蒂固的、被接受和被認(rèn)為是絕對(duì)真實(shí)的信念。核心信念通 過中間信念的過渡作用轉(zhuǎn)變?yōu)槿藗兊淖詣?dòng)思維。從而自動(dòng)思維、 中間信念、核心信念共同構(gòu)成了一個(gè)人解釋自我與世界的認(rèn)知體系。如果僅僅采用說教或灌輸?shù)膽?yīng)試方式對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)觀教 育的話，往往只能觸及到他們的表層思維或中間信念，而對(duì)于核 心信念的觸碰是很少的。通過體驗(yàn)式學(xué)習(xí)，學(xué)生更能夠?qū)⒅R(shí)內(nèi) 化、認(rèn)可并吸收，從而達(dá)到知識(shí)學(xué)習(xí)和價(jià)值觀內(nèi)化雙重目的（如 左圖）。

參考文獻(xiàn)

1羅麗榕.加強(qiáng)大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)教育與消費(fèi)引導(dǎo)［J］.集美大 學(xué)學(xué)報(bào)，2004（3）

2孫秉欣.大學(xué)生理財(cái)教育論析［J］.中國科教創(chuàng)新導(dǎo)刊，2008（20）

篇（8）

以下為論壇實(shí)錄：

主持人趙榮春：錢景財(cái)富主要業(yè)務(wù)有三塊：一塊做財(cái)富管理，就是針對(duì)高凈值人群做資產(chǎn)配置的，比如說信托、資管、私募；第二塊業(yè)務(wù)是錢景私人理財(cái)，幫助客戶做資產(chǎn)配置，配置主要是公募基金。我們的特色是在客戶購買公募基金時(shí)間幫著量身定制。第三塊業(yè)務(wù)是我們的P2P平臺(tái)，錢景招財(cái)貓，以信托轉(zhuǎn)讓和股票配置為主要業(yè)務(wù)的比較安全P2P平臺(tái)。

姚敏：我們重點(diǎn)產(chǎn)品是認(rèn)證支付，進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶在手機(jī)端更好的完成支付，更加便捷做互聯(lián)網(wǎng)金融的投資。非常感謝互聯(lián)網(wǎng)金融的合作伙伴。

耿彪：廣信貸是2013年1月21日上線的平臺(tái)，在上線兩年半的時(shí)間里，主要專注于做北京的房產(chǎn)和車輛的抵押貸款，上線近三年來我們主要以優(yōu)質(zhì)的債權(quán)來保證投資人的收益和本金。

吳復(fù)申：果樹財(cái)富是2014年5月份一群投資人眾籌成立的平臺(tái)，也是首家眾籌成立的平臺(tái)。今年5月份做了第二次眾籌，兩次眾籌規(guī)模分別是530萬人民幣和1000萬人民幣，也算是P2P行業(yè)里面眾籌做得不錯(cuò)的。我們主營業(yè)務(wù)是汽車抵押貸款，后面會(huì)繼續(xù)去對(duì)接一些機(jī)構(gòu)或者小貸公司的比較優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，在今年下半年繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模，也會(huì)在融資這一塊繼續(xù)尋求有合作意向的機(jī)構(gòu)投資者。果樹財(cái)富總公司目前在深圳，全國4家分公司。我們現(xiàn)在在全國也在招募合伙人和加盟商，有需要會(huì)后可以線下勾搭一下。我是1992年的，這個(gè)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融給了我們年輕人一個(gè)機(jī)會(huì)，我們希望在未來萬億級(jí)的市場里面能占的一席之地，希望有志之士跟我們一起奮斗。

王鵬程：銀豆網(wǎng)2014年2月份成立，到現(xiàn)在不到一年半的時(shí)間。去年9月份聯(lián)想投資我們A輪。在前一段時(shí)間初步和上市公司凱瑞得簽訂了一個(gè)并購的框架協(xié)議，供應(yīng)鏈金融以及小微信用和企業(yè)融資是我們主要資產(chǎn)類型的產(chǎn)品。我們成立一年半不到的時(shí)間，交易量10億左右。

劉堅(jiān)：搜房大家可能知道，當(dāng)然這位嘉賓說90后，我們壓力就很大，搜房已經(jīng)快16年了，專注在房地產(chǎn)和家居這個(gè)領(lǐng)域里面，也是上市公司。搜房金融是搜房網(wǎng)2015年三大平臺(tái)之一，信息平臺(tái)、交易和金融平臺(tái)我們希望把這個(gè)鏈條閉環(huán)做起來。搜房金融主要專注在房地產(chǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。我們所有的產(chǎn)品都圍繞房地產(chǎn)，比如說大家買房的首付，二手房交易環(huán)節(jié)各種融資，我們現(xiàn)在已經(jīng)做了很多的準(zhǔn)備，也有小貸公司，在上海注冊(cè)了5個(gè)億的小貸公司，天津、重慶都有3個(gè)億的小貸公司。所以在2015年應(yīng)該說主管搜房金融這個(gè)領(lǐng)域，希望能夠通過金融這個(gè)平臺(tái)把房地產(chǎn)的交易環(huán)節(jié)能夠串起來，這是我們一個(gè)最重要的工作。

肖永紅：數(shù)據(jù)堂是一家新三板（公司），去年12月10號(hào)掛牌的做大數(shù)據(jù)交易服務(wù)的企業(yè)。拿P2P這個(gè)行業(yè)來說大家放貸包括理財(cái)，碰到很核心的問題就是風(fēng)控，需要對(duì)人和企業(yè)很多維度的數(shù)據(jù)必須拿到這些數(shù)據(jù)建一個(gè)模型，并且來看看這個(gè)人和這個(gè)企業(yè)是不是靠譜，給他放多大的錢。數(shù)據(jù)堂在做什么事情？我們現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)很多機(jī)構(gòu)，很多企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)有大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都可用來作為風(fēng)控輔助的事情，但是這些數(shù)據(jù)對(duì)P2P公司，互聯(lián)網(wǎng)金融公司來說想拿到這些數(shù)據(jù)又非常難?；ヂ?lián)網(wǎng)做了大數(shù)據(jù)和交易的平臺(tái)，搜集各種各樣的人和企業(yè)，各種各樣行業(yè)的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)匯集起來以后其中一大塊做個(gè)人和征信的數(shù)據(jù)服務(wù)，今天來的P2P公司包括很多互聯(lián)網(wǎng)的金融公司，應(yīng)該都是我們的客戶，需要數(shù)據(jù)的話可以來找我們。我們現(xiàn)在在做的事情：第一塊就是做交易，把有數(shù)據(jù)和要數(shù)據(jù)對(duì)接起來。第二塊做的事情就是互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)時(shí)代有很大一塊，一大部分?jǐn)?shù)據(jù)都是非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，我們可利用的數(shù)據(jù)做一些加工處理，這也是我們的優(yōu)勢(shì)。

主持人趙榮春：在座每一位對(duì)互聯(lián)網(wǎng)未來的發(fā)展到底是什么樣的情景可以跟我們描繪一下嗎？從你的角度看一下互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)或者P2P，未來會(huì)不會(huì)替代銀行？會(huì)不會(huì)老百姓最主流的理財(cái)方式？

姚敏：我個(gè)人覺得互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)行業(yè)還是很新一個(gè)行業(yè)，以后的發(fā)展前景肯定會(huì)非常的好，因?yàn)樵谥袊F(xiàn)在的情況投資的領(lǐng)域，大家手頭上可能有更多的現(xiàn)金，這個(gè)領(lǐng)域會(huì)給大家的很多投資渠道和方向，從行業(yè)整體數(shù)據(jù)來看這個(gè)行業(yè)發(fā)展增長力非常高。當(dāng)然不認(rèn)同會(huì)替代銀行，就像第三方支付公司不會(huì)替代銀行一樣。銀行還是很主要的具有保障的單位，現(xiàn)在這種情況下，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大氛圍下，包括有人跟我說，互聯(lián)網(wǎng)金融更好的投資方向，我會(huì)覺得整個(gè)的氛圍這樣，以后的方向也會(huì)比較高，接了很多家的互聯(lián)網(wǎng)金融的公司，從后臺(tái)的數(shù)據(jù)包括增長量來看給我們比較好的答案，整體數(shù)據(jù)量上升，也是因?yàn)檫@樣的行業(yè)今后能夠蓬勃發(fā)展。還是非?？春眠@個(gè)行業(yè)的，也會(huì)更加專注于這個(gè)行業(yè)。

耿彪：互聯(lián)網(wǎng)金融走到現(xiàn)在最感謝的就是余額寶，余額寶開啟了全民互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)臅r(shí)代，培養(yǎng)給基金或者P2P或者互聯(lián)網(wǎng)金融的公司培養(yǎng)了大量的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)人，但是互聯(lián)網(wǎng)金融無論怎么發(fā)展，無論再怎么擴(kuò)張應(yīng)該取代不了投資渠道。銀行，銀行肯定還是最主流的投資平臺(tái)，現(xiàn)在投資最多的就是購買基金、股票還有投資P2P或者投資固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品。從個(gè)人來講，我們?nèi)绾巫龊眠@個(gè)理財(cái)，就是說我們看到了把自己的一個(gè)資金做一個(gè)適合于自己的一個(gè)資金配比，比如說有一個(gè)十萬塊錢的固定資金，我們肯定首先存在銀行百分之多少，拿出一個(gè)比例再投資比較好的有收益的。比如說現(xiàn)在股市非常好，但是今天應(yīng)該是集體為股市默哀了，大盤暴跌，應(yīng)該是大盤最近還會(huì)振蕩的，盡量的能避免的就避免一下。還有會(huì)選擇有固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品，這個(gè)還是希望自己做好理財(cái)思路把自己的錢看好，把本金看好。

第二個(gè)觀點(diǎn)，舉我父親的例子，因?yàn)槲腋赣H是50后，他最近非要讓我給他裝支付寶，他不是為了理財(cái)，為了給老家另外一個(gè)異地的賬戶轉(zhuǎn)錢，我告訴他這樣免手續(xù)費(fèi)的，裝上以后，他高興的跟我說，余額寶放了一萬塊錢，每天都有幾塊錢的收益，不知道的一天，突然發(fā)現(xiàn)無意中做了理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，而他是一個(gè)50后，突然這個(gè)事情讓他理財(cái)?shù)拈T檻降低了。第二個(gè)事情，90后應(yīng)該是沖在前面的，但是對(duì)于50后、40后特別還有每天在跳廣場舞的大媽還有大爺，他們錢也很多，不知道他們不知道這個(gè)東西往哪兒放，互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)或者互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際上從專業(yè)性，包括技術(shù)性還有包括操作很多方面，把這個(gè)門檻降低的。所以從這兩個(gè)角度，我理解，一個(gè)是群眾的基礎(chǔ)非常廣泛，大家這幾年真的是有錢，只是不知道怎么玩兒，如果你把互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)這個(gè)事情告訴他，很簡單的告訴他，相信大家都會(huì)從廣場上回到家里面，回到移動(dòng)終端上理財(cái)，這是一個(gè)大趨勢(shì)。

這兩個(gè)趨勢(shì)會(huì)構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娘L(fēng)口，風(fēng)口的構(gòu)成首先是有投資人和行業(yè)大家都看好的地方，大家都去投，做一些商業(yè)模式出來，我覺得這個(gè)風(fēng)口，形成風(fēng)口很重要的基礎(chǔ)就是群眾基礎(chǔ)，大家覺得這個(gè)事兒好玩兒，而且獲益了，他覺得能玩就會(huì)參與進(jìn)來。

主持人趙榮春：“朝陽群眾”的觀點(diǎn)很有趣。第一，他自己本身是80后或者90后，50后也可以來互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，目前為止互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)钠占俺潭冗€很低。第二，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)來說，由于P2P的去中介化，對(duì)于銀行來說是很大的沖擊，對(duì)于大家目前看到的，銀行還是龐然大物，是不能撼動(dòng)的，特別隨著中國目前互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展未來銀行還是有可能變成恐龍的。我認(rèn)為是一個(gè)很大的可能。互聯(lián)網(wǎng)帶給他的沖擊沒有感受到，銀行作為中介組織很難自己轉(zhuǎn)的，不用覺得現(xiàn)在很強(qiáng)大，我理解是紙老虎，未來肯定在我們互聯(lián)網(wǎng)金融這一塊。

各位看到了很好的前景，有很好的機(jī)遇，能不能給分享一下，作為投資人怎么衡量怎么選擇一個(gè)投資理財(cái)品種是能夠讓我安全的獲得收益的，有些簡單的方法嗎？

劉堅(jiān)：怎么找到比較安全的資產(chǎn)？這個(gè)問題挺好的。剛才前面我看到PPT有談到像P2P公司有很多是跑路的，但是也有很多新的企業(yè)出來，所以在這個(gè)過程中，實(shí)際上大家在爭奪這個(gè)資產(chǎn)端，這是一個(gè)。優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)在哪里？首先平臺(tái)就很關(guān)注，上來的資產(chǎn)是不是優(yōu)質(zhì)的，要求有各種征信，無論擔(dān)保還是保險(xiǎn)等這些征信。剛才提到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)一個(gè)特點(diǎn)就是透明，對(duì)于用戶來講，為什么股票跌成這樣了，還坐在這里，就是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)很好的判斷，投這只股票的時(shí)候已經(jīng)分析了，這是誰，年報(bào)是什么，在哪個(gè)領(lǐng)域發(fā)展的，是不是新進(jìn)的領(lǐng)域。我有一個(gè)預(yù)估，這是對(duì)資產(chǎn)端很重要的評(píng)估，現(xiàn)在有些平臺(tái)或者有些做法完全包起來，這是挺危險(xiǎn)的，完全不知道怎么回事。還有一個(gè)是純粹的完全綜合性的平臺(tái)，我認(rèn)為在未來如果是P2P的話，會(huì)競爭非常激烈，而且有可能剩下那么幾家非常強(qiáng)大的。比如說類似于陸金所這樣的平臺(tái)，世界上不會(huì)有那么幾百家上千家純綜合性的P2P平臺(tái)，一定會(huì)比較符合互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，就是強(qiáng)者更強(qiáng)，越做越大，總會(huì)有那么幾家大的，哪怕美國，還會(huì)有后面的二級(jí)、三級(jí)再后面的長尾不可能那么長。我覺得綜合性的平臺(tái)會(huì)有那么非常大的。

有嘉賓說的垂直領(lǐng)域會(huì)爆發(fā)，這是非常認(rèn)同。因?yàn)樵诖怪鳖I(lǐng)域，對(duì)這個(gè)領(lǐng)域非常了解，對(duì)這個(gè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)把控非常強(qiáng)，無論房貸也好，車貸也好或者專業(yè)領(lǐng)域也好，這里面一定會(huì)冒出來好幾家非常專業(yè)的公司，而且會(huì)非常大，這樣的公司不會(huì)綜合性的平臺(tái)上，就像現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的這些企業(yè)垂直企業(yè)，那個(gè)市值很多超過了原來的新浪、搜狐，這是非常正常的一個(gè)現(xiàn)象。所以垂直領(lǐng)域以搜房為例，只做房地產(chǎn)，因?yàn)槲覀儗?duì)房地產(chǎn)最了解，大家要買房，三成首付和五成首付，美國政府10%的首付，中央政府有要求的，管理的角度讓你的杠桿進(jìn)行降低，現(xiàn)在變成五成首付了，房產(chǎn)的發(fā)展我們認(rèn)為首付是偏高的。我們專門有一個(gè)貸款產(chǎn)品可以給大家提供30%和50%的另外的一半的首付，這個(gè)資產(chǎn)它的金額，它的價(jià)格不可能像大家做金融類貸款的時(shí)候，掏20%的成本也要借，要不然明天死。我們現(xiàn)在放出所有房貸類的產(chǎn)品目前沒有一個(gè)壞賬，很安全，成本也不高，像這樣安全的資產(chǎn)，你要是追求15%以上的回報(bào)我們，因?yàn)槲覀冑J去的錢才10%，給你8%就很不錯(cuò)了，但是這個(gè)市場很安全，什么樣的資產(chǎn)安全，覺得可以選擇這樣的產(chǎn)品。

主持人趙榮春：房貸比較安全是房價(jià)穩(wěn)中上升，也許有一天可能會(huì)暴跌，不一定會(huì)很穩(wěn)定。

劉堅(jiān)：一線二線城市房價(jià)下跌有限的。

篇（9）

“財(cái)富金賬戶”：未領(lǐng)的生存金增值不停步

許多長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)定期返還生存金，但很多客戶并沒有領(lǐng)取生存金的習(xí)慣，而是任由其“躺”在保單賬戶中淪為閑置資金。太平人壽通過“財(cái)富金賬戶”，幫助客戶將這些被遺忘的生存金等閑置資金管理起來，發(fā)揮“二次增值”的功效。

開通“財(cái)富金賬戶”后，客戶的生存金可以零費(fèi)用轉(zhuǎn)入該賬戶，由投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動(dòng)和投資決策，從而使這些原本被閑置的資金產(chǎn)生收益，實(shí)現(xiàn)科學(xué)、安全的理財(cái)。

“公司推出這類產(chǎn)品旨在通過萬能保險(xiǎn)的形式，讓客戶留在公司賬戶上的生存金多一種保值、增值的渠道，不僅僅是希望客戶能共享公司成長帶來的收益，更希望客戶投入到保險(xiǎn)中的每一分錢都能得到最充分的利用，發(fā)揮最大的資金價(jià)值。對(duì)客戶而言，無須增加任何額外支出即可將分紅險(xiǎn)生存金轉(zhuǎn)入由專家理財(cái)?shù)娜f能賬戶，獲取更高收益，并享有萬能險(xiǎn)保證利率、保單貸款、轉(zhuǎn)換年金、萬能賬戶價(jià)值靈活支取等更多福利。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，‘萬能+分紅’的組合投保模式延伸了公司的財(cái)富管理服務(wù)鏈，更好地契合客戶的理財(cái)需求，也強(qiáng)化了產(chǎn)品的市場吸引力?！碧饺藟郾硎?。

篇（10）

出鏡老師：兔子

兔子授招：分散投資

宋是激進(jìn)的房產(chǎn)投資者，花了幾年的積蓄加上從親友處借來的錢，她買了兩套小公寓。現(xiàn)在她每個(gè)月要用70%的收入來支付房貸，存款那當(dāng)然是一分都沒有的。本指望著房價(jià)上漲賺個(gè)盆滿缽滿，結(jié)果宋父親突然生病急用錢，房子又趕上調(diào)控期，想賣卻無人問津。

學(xué)習(xí)重點(diǎn)：弱小的兔子，很有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，為自己多開發(fā)幾處備險(xiǎn)地，求的是個(gè)安全。我們普通人理財(cái)也應(yīng)該有“狡兔三窟”的精神，分散投資，把雞蛋放在不同的籃子里。像宋，如果房產(chǎn)減為一套，再合理配置些流動(dòng)性高的投資項(xiàng)目，遇到急用現(xiàn)金的情況，就可以從容應(yīng)對(duì)了。

理財(cái)點(diǎn)金：個(gè)人和家庭理財(cái)最合理的資金分配方法是三分法――將投資理財(cái)?shù)馁Y金分成三份：流動(dòng)資金、使用預(yù)定資金和生利性資金。流動(dòng)資金主要是用于生病等各種意外突發(fā)事件的準(zhǔn)備金，以活期、定期儲(chǔ)蓄或按日開放理財(cái)?shù)确绞酱娣牛皇褂妙A(yù)定資金是指一定年限后計(jì)劃使用的資金，用于買房、買車、留學(xué)等，可以投資在國債、分紅基金等中長期、回報(bào)率較高的金融產(chǎn)品上：而生利性資金是指預(yù)定十年不可能動(dòng)用的資金，可以投資在股票、債券、外匯以及房產(chǎn)等高收益產(chǎn)品上。

出鏡老師：貓咪

貓咪授招：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

在銷售部做秘書的恬恬每天聽著銷售精英們談?wù)撈谪浲顿Y，幾萬幾十萬瞬間翻倍的利潤讓她很是動(dòng)心。但是有人虧本平倉的消息也讓恬恬在財(cái)富誘惑中感到危險(xiǎn)……要決策是否參與投資，恬恬或許應(yīng)該向貓咪學(xué)習(xí)――

學(xué)習(xí)重點(diǎn)：貓咪一路追著老鼠來到鼠洞，老鼠吱溜一聲鉆進(jìn)洞，貓咪停下，把胡子探向洞口丈量……

你有沒有想過給自己也裝一副“理財(cái)胡子”呢？方法很簡單，只要想清楚一件事：我到底能承受多大風(fēng)險(xiǎn)損失？如果投資失敗，對(duì)生活有沒有重大影響？用你能承受的最大值去丈量一下投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，凡是風(fēng)險(xiǎn)超出承受范圍的，即使收益再誘人，也要果斷放棄。

理財(cái)點(diǎn)金：如果不知道如何DIY“理財(cái)胡子”，那就去尋找專業(yè)理財(cái)師的幫助吧，請(qǐng)他為你做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。根據(jù)承受風(fēng)險(xiǎn)程度的差別，理財(cái)師會(huì)為你歸類：非常迷取型、溫和進(jìn)取型、中庸穩(wěn)健型、溫和保守型或者是非常保守型，指導(dǎo)你認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力并進(jìn)一步做出適合的理財(cái)投資計(jì)劃。

出鏡老師：田鼠

田鼠授招：儲(chǔ)蓄積累

吳菲有很多計(jì)劃：搭便車旅行、開網(wǎng)店、投資黃金，甚至辭職在家寫書……可惜的是，每個(gè)計(jì)劃都不能實(shí)現(xiàn)――作為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的月光族，吳菲悲催地發(fā)現(xiàn)，自己只要停下工作，就連下個(gè)月的房租都沒有著落。

學(xué)習(xí)重點(diǎn)：吳菲真該向田鼠學(xué)習(xí)：每只田鼠秋天都會(huì)為過冬儲(chǔ)備十多斤糧食。對(duì)于小小的田鼠來說，儲(chǔ)存這么多的糧食，是項(xiàng)漫長而又艱巨的工作，但是田鼠卻能鍥而不舍、細(xì)水長流地積累著，堆出一個(gè)豐碩的糧倉。要是吳菲也有自己的小“錢倉”，人生規(guī)劃的選擇，不就自由多了嗎？

理財(cái)點(diǎn)金：先要“有財(cái)”，才能“理財(cái)”。儲(chǔ)蓄雖然簡單，卻是投資理財(cái)最重要的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。除了少部分幸運(yùn)者之外，人們的財(cái)富都首先來自于積累，所以一個(gè)良好的定時(shí)定量的儲(chǔ)蓄計(jì)劃對(duì)每個(gè)人的財(cái)富生涯都很重要。

出鏡老師：刺猬

刺猬授招：適時(shí)收縮

篇（11）

據(jù)陽光人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次陽光人壽與騰訊開發(fā)的財(cái)付通小錢包功能主要銷售陽光安心旅行綜合意外傷害A款、B款、C款以及陽光交通工具意外險(xiǎn)商旅版、至尊版、暢游版六款意外險(xiǎn)產(chǎn)品。安心旅行綜合意外傷害保險(xiǎn)為短期出行客戶提供最便捷的購買方式以及全面的出行保障，保障范圍包括：意外傷害、急性病醫(yī)療、意外傷殘、意外身故等內(nèi)容；交通工具意外保險(xiǎn)為普通人群及高端客戶提供為期一年的交通工具保險(xiǎn)保障責(zé)任，為客戶的出行帶來保障，保障范圍包括：飛機(jī)乘客意外傷害、火車乘客意外傷害、輪船乘客意外傷害、自駕（乘）汽車意外傷害、營運(yùn)汽車乘客意外傷害等內(nèi)容。

打破傳統(tǒng)的營銷模式，尋求新渠道是險(xiǎn)企當(dāng)前面臨的重要問題，因此，各大險(xiǎn)企在繼個(gè)人、銀行保險(xiǎn)、保險(xiǎn)及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等渠道之后，先后推出電話營銷、網(wǎng)絡(luò)直銷、手機(jī)短信等電子渠道。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前在網(wǎng)上直銷的險(xiǎn)種主要是針對(duì)個(gè)人用戶的車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療健康險(xiǎn)以及針對(duì)企業(yè)客戶的貨運(yùn)險(xiǎn)，這類產(chǎn)品比較簡單、標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，保額較低，客戶也比較容易接受。

近日，國內(nèi)最早發(fā)展保險(xiǎn)電子商務(wù)的泰康人壽與淘寶網(wǎng)合作，在淘寶上推出“泰康e理財(cái)C款投連險(xiǎn)”。泰康e理財(cái)C款投連險(xiǎn)配備兩個(gè)投資賬戶供投保人選擇：優(yōu)選成長型投資帳戶和貨幣避險(xiǎn)型投資賬戶，前者適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的客戶，后者適合于追求低風(fēng)險(xiǎn)下保證資產(chǎn)安全的客戶，或作為客戶其他賬戶資產(chǎn)價(jià)值的臨時(shí)保值場所。客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資本市場大環(huán)境，結(jié)合自身理財(cái)需求，通過在不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資賬戶間自由轉(zhuǎn)換。